Потребительский кредит наличными в Райффайзенбанке в 2019 году. Смотрите, на каких условиях, и под какую процентную ставку сегодня можно взять займ для физических лиц. Как подать онлайн заявку. Калькулятор поможет рассчитать платеж и переплату.
Когда нужна крупная сумма, большинство наших граждан традиционно обращаются за кредитом в Сбербанк или ВТБ. Но сегодня и многие другие банки предлагают клиентам – физическим лицам выгодные условия кредитования. В этом обзоре корреспонденты сайт обобщили предложения по потребительским займам в Райффайзенбанке.
Это один из крупнейших банков в России. Он является дочерней структурой Райффайзен Банк Интернациональ АГ и работает в нашей стране с 1996 года. За это время банк помог деньгами уже многим жителям России. Он известен тем, что довольно строго отбирает потенциальных заемщиков, но предлагает очень гибкие условия кредитования.
Райффайзен Банк выдает кредиты наличными для решения любых задач: на ремонт или путешествие, приобретение автомобиля или оплату образования, а также на любые другие покупки. Решение по заявке, которую можно подать на официальном сайте банка, принимается в течение нескольких минут.
Рассмотрим действующие сегодня процентные ставки и условия потребительских кредитов Райффайзенбанка.
Потребительский кредит в Райффайзенбанке 2019: проценты и условия
Райффайзенбанк сегодня выдает кредиты по сниженной ставке, причем без залога и поручителей. Различные условия кредитования предусмотрены для обычных физических лиц, зарплатных и премиум клиентов, а также сотрудников компаний-партнеров.
Пакет документов для получения займа меняется в зависимости от требуемой суммы:
- до 300 000 рублей — только паспорт гражданина РФ,
- до 1 млн рублей — паспорт + подтверждение дохода,
- до 2 млн рублей — паспорт + подтверждение дохода и занятости.
Впрочем, расскажем обо всем подробнее.
Кредит Райффайзенбанка наличными: стандартные условия
Этот потребительский займ Райффайзенбанка предоставляется без залога и поручительства. Если вам нужна крупная сумма (более 300 тысяч рублей), то придется доказать свою платежеспособность. И тут Райффайзенбанк идет клиенту навстречу, позволяя подтверждать доход не только справкой 2-НДФЛ, но и по форме банка.
Поскольку кредит нецелевой, то полученные средства можно потратить на неотложные нужды. Вместе с деньгами выдается бесплатная дебетовая карта MasterCard Standard, при помощи которой удобно возвращать деньги обратно банку.
Условия
> Максимальная сумма:
Процентная ставка
Рассчитайте платеж и переплату на кредитном
Смотрите также условия кредитования в
Кредит Райффайзенбанка для зарплатных клиентов
Банк предлагает кредитные программы для клиентов, получающих зарплату на счет в Райффайзенбанке, на особых льготных условиях. Для получения денег нужен только паспорт. Решение по кредитной заявке принимается в течение нескольких минут.
Условия
> Срок: от 13 месяцев до 5 лет;
> Минимальная сумма: 90 000 рублей;
> Максимальная сумма:
- до 2 млн руб. для Москвы, Московской обл., Санкт-Петербурга и Ленинградской обл.
- до 1 млн руб. для других регионов России.
> Обеспечение: без залога и поручительства.
Процентная ставка
√ 10,99 % при подключении программы финансовой защиты;
√ 15,99 % без подключения программы финансовой защиты.
ВАЖНО! В случае прекращения участия в программе финзащиты ставка увеличивается от 4 до 5%.
Смотрите также условия и ставки кредитов наличными в
Кредит для сотрудников компаний-партнеров банка
Сегодня условия кредитования для сотрудников компаний — партнеров банка практически не отличаются от стандартных. Однако в линейке потребительских кредитов Райффайзенбанка он выделен в отдельную группу.
Условия
> Срок: от 13 месяцев до 5 лет;
> Минимальная сумма: 90 000 рублей;
> Максимальная сумма:
- до 2 млн руб. для Москвы, Московской обл., Санкт-Петербурга и Ленинградской обл.
- до 1 млн руб. для других регионов России.
> Обеспечение: без залога и поручительства.
Процентная ставка
√ 10,99 % при подключении программы финансовой защиты;
√ 15,99 % без подключения программы финансовой защиты.
ВАЖНО! В случае прекращения участия в программе финзащиты ставка увеличивается от 4 до 5%.
Смотрите, какие проценты по кредитам предлагает банк
Кредит Райффайзенбанка для клиентов Premium
Это специальная программа для премиальных клиентов — обладателей пакетов услуг Premium и Premium Direct. Они могут получить более крупную сумму и под меньшую процентную ставку.
Условия
> Срок: от 13 месяцев до 5 лет;
> Минимальная сумма: 250 000 рублей;
> Максимальная сумма: 5 млн рублей;
> Обеспечение: без залога и поручительства.
Процентная ставка
√ 10,99 % при подключении программы финансовой защиты;
√ 14,99 % без подключения программы финансовой защиты.
ВАЖНО! В случае прекращения участия в программе финзащиты ставка увеличивается от 4 до 5%.
Как подать заявку на кредит Райффайзенбанка
Подать заявку на получение потребительского кредита наличными в Райффайзенбанк можно несколькими способами: в отделении банка, по телефону, но удобнее – через Интернет.
Заполнив онлайн-заявку в Райффайзенбанк на кредит наличными, можно сэкономить время на подачу анкеты. После заполнения заявки в течение нескольких дней с вами свяжется представитель банка и предложит наиболее удобное для вас время и место оформления договора и получения потребительского кредита.
Требования к заемщикам
Райффайзенбанк внимательно отбирает потенциальных заемщиков. Например, кредит не смогут оформить те, кто является индивидуальным предпринимателем (ИП), адвокатом, учредившим адвокатский кабинет, собственником бизнеса (за исключением нотариусов и адвокатов, являющихся членами адвокатских коллегий).
Взять потребительский кредит Райффайзенбанка наличными в 2019 году могут только те граждане России, которые удовлетворяют ряду требований. Вот лишь некоторые из них:
√ Гражданство РФ.
√ Постоянная регистрация на территории России.
√ Возраст от 23 (от 21 лет для зарплатных клиентов) до 67 лет (на момент окончания действия кредитного договора).
√ Личный мобильный телефон.
√ Постоянное место работы на территории РФ.
√ Стационарный рабочий телефон (при подаче заявки необходимо предоставить наименование компании-работодателя, фактический адрес и номер телефона компании).
√ Минимальный стаж на последнем месте работы не менее 3 месяцев.
√ Средний ежемесячный доход после налогообложения за последние 3 месяца по справке 2-НДФЛ в размере:
- 25 000 рублей - для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области;
- 15 000 рублей - для остальных регионов.
Смотрите, какие процентные ставки по кредитам в
Документы на кредит в Райффайзенбанке
Клиентам, которые не получают заработную плату на счет в АО «Райффайзенбанк», а таких, очевидно, большинство, надо собрать и принести в банк следующие документы:
При сумме кредита до 300 000 рублей:
1. Паспорт гражданина РФ
При сумме кредита от 300 000 до 1 млн рублей:
1. Паспорт гражданина РФ
2. Подтверждение дохода по основному месту работы (один документ на выбор):
- справка по форме 2-НДФЛ не менее чем за 3 последних месяца;
- справка о доходах по форме банка не менее чем за 3 последних месяца;
- налоговая декларация за последний отчетный период по форме 3-НДФЛ (для нотариусов, занимающихся частной практикой).
При сумме кредита от 1 млн рублей
1. Паспорт гражданина РФ
2. Подтверждение дохода по основному месту работы (один документ на выбор из тех, что указаны выше):
3. Подтверждение занятости по основному месту работы:
- для наемных работников — копия трудовой книжки (все заполненные и пустая страница, следующая за последней заполненной), заверенная компанией-работодателем, с отметкой о том, что сотрудник работает по настоящее время.
- для военнослужащих - заверенные копия контракта или выписка из трудовой книжки, а также копия военного билета/удостоверения или справка с места службы с обязательным указанием даты начала службы и занимаемой должности;
- для нотариусов - лицензия на право осуществления нотариальной деятельности и приказ Министерства юстиции РФ о назначении на должность нотариуса;
- для адвокатов - удостоверение адвоката, содержащее сведения о регистрационном номере адвоката в реестре адвокатов.
Если помимо основной работы вы получаете дополнительные доходы, то их тоже можно учесть при получении кредита. Так можно увеличить сумму займа, да и вероятность одобрения, скорее всего, повысится.
Страхование заемщиков
При оформлении потребительского кредита в Райффайзенбанке вам предложат стать участником «Программы финансовой защиты». Говоря простым языком – оформить страховку.
В банке отмечают, что участие в программе страхования является добровольным. Клиент может получить потребительский кредит как с оформлением финансовой защиты, так и без нее. Решать вам. Но, как мы видели выше, без страховки процентная ставка по кредитам увеличивается на 4-5 %.
Для чего нужна страховка по кредиту
При потере работы (если ваш случай будет признан страховым) у вас будет источник средств для оплаты платежей по кредиту.
При полной нетрудоспособности или уходе заемщика из жизни кредит погашается за счет страховой выплаты.
Оставшиеся после погашения средства будут доступны вашей семье для поддержания привычного образа жизни.
Как погашать кредит Райффайзенбанка
Деньги обратно в банк следует возвращать ежемесячно, в дату, установленную кредитным договором. А вот способов погашения кредита несколько. Для внесения денег можно использовать:
- Банкоматы Райффайзенбанка;
- Перевод с карты стороннего банка;
- Золотая Корона – Погашение кредитов;
- Банкоматы и терминалы МКБ, Бинбанка и Газпромбанка;
- Отделения Райффайзенбанка;
- Терминалы QIWI;
- Безналичный перевод из другого банка.
Что будет, если не платить кредит
Прежде, чем оформлять потребительский кредит наличными в Райффайзенбанке обязательно оцените свои финансовые возможности.
За нарушение сроков уплаты заемщиком Ежемесячных платежей, а также за уплату Ежемесячных платежей не в полном объеме, заемщик обязан будет уплатить Банку неустойку в размере 0,1 % процента от суммы просроченной к уплате задолженности по Кредитному Договору за каждый календарный день просрочки.
Контакты для справок
Подробнее о процентных ставках и условиях кредитов узнавайте на официальном сайте www.raiffeisen.ru или в отделениях Райффайзенбанка.
Телефоны: +7 495 721-91-00 (Москва),
8 800 700 91 00 (для звонков из других регионов).
Информация не является публичной офертой. Генеральная лицензия Банка России № 3292
Потребительское кредитование стало одной из самых востребованных в России банковских услуг. Это обусловлено широким выбором программ и разнообразием условий обслуживания, универсальностью основного вида договоров – нецелевого займа, относительно невысоким уровнем ставок и устойчивой тенденцией к их снижению. Среди финансовых организаций, работающих на российском рынке, Райффайзенбанк входит в группу лидеров. По сведениям, приведенным на портале sravni.ru, он занимает 7-ю строчку в рейтинге банков по кредитованию физлиц.
Потребительский кредит Райффайзенбанка 2017
Потенциальным заемщикам Райффайзенбанка потребительский кредит предлагается в рамках 4-х программ:
- персональный – нецелевой кредит для всех категорий заемщиков;
- программа для участников зарплатных проектов – без обеспечения по сниженной ставке с льготными условиями;
- беззалоговое нецелевое кредитование для сотрудников компаний, входящих в перечень партнеров банка;
- кредит по фиксированной ставке для клиентов Premium Direct и Pemium Banking
Условия потребительского кредита Райффайзенбанка
Заемные средства предоставляются без обеспечения – поручительство и оформление предмета залога не требуется. Кредитование осуществляется в российских рублях в соответствии с выбранной программой на следующих условиях:
- срок кредитования – до 5 лет;
- сумма заемных средств: минимальная – 90 тысяч рублей (250 тыс. руб. для клиентов Premium), максимальная -1.5 миллиона рублей (зарплатные и Премиум клиенты могут получить до 2 млн. руб.);
- аннуитетная схема обслуживания – 12-60 ежемесячных платежей, с первым погашением через 1 или 2 месяца после получения;
- ставки потребительского кредита Райффайзенбанка в пределах от 12.9 до 15.9% годовых (зарплатные клиенты пользуются льготной максимальной ставкой – 14.9%, а Premium обслуживаются по фиксированной – 12.9%/13.9%);
- комиссия за оформление документов и выдачу кредита не взимается;
- рассмотрение заявки – в течение 1 – 48 часов.
Ставка зависит от индивидуальных факторов – сроков и суммы кредитования, уровня дохода и категории (финансового состояния) заемщика, чистоты его кредитной истории.
Важная информация для клиентов Raiffeisen
Для желающих оформить потребительский кредит в Райффайзенбанке процентная ставка, указанная выше, действует, если клиент согласен участвовать в программе финансовой защиты (добровольного страхования). В противном случае, как и при отказе от участия в программе после получения заемных средств, она увеличивается на 5%.
Условия позволяют полностью или частично погасить кредит с первого месяца пользования заемными средствами. Сумма погашения составляет не менее 10 тыс. руб.
Требования к заемщику и необходимые документы
Для участия в программах потребительского кредитования Райффайзенбанка к заемщику предъявляется ряд обязательных требований:
- гражданство РФ (исключение составляют клиенты Premium Banking, имеющие документы, подтверждающие регистрацию на территории России);
- постоянная регистрация на территории РФ (для программы «Персональный кредит» – в обязательном порядке в регионе присутствия банка);
- возрастной ценз – от 23 до 67 (на момент истечения срока кредитования) лет;
- постоянная занятость со стажем на последнем месте работы не менее 6 месяцев (для участников зарплатных проектов – не менее 3 месяцев, в течение которых зарплата перечисляется на счет в АО «Райффайзенбанк»);
- наличие подтвержденного собственного дохода, средняя величина которого –25 000 рублей и более для столичных регионов (Москва и область, Санкт-Петербург и Ленинградская обл.) и от 15 тыс.руб. для других.
Месту работы клиента уделяется особое внимание. Так, для любой программы требуется наличие у работодателя номера стационарного телефона, а фактический адрес компании должен находиться в регионе, где подается заявка.
Рассмотрение заявки производится на основании анкеты. Для подтверждения указанных в ней сведений предоставляются следующие документы:
- гражданский паспорт РФ (заемщики – клиенты Premium Banking предоставляют паспорт иностранного гражданина и документы, подтверждающие регистрацию на территории РФ);
- подтверждение уровня доходов за 6 последних месяцев (3 месяца для клиентов индивидуальных зарплатных проектов) – справкой по утвержденной банком форме или 2-НДФЛ (для некоторых категорий – налоговой декларацией 3-НДФЛ);
- заверенная копия трудовой книжки, контракта и/или военного билета (для военнослужащих) и др.
Для заявок на сумму до 500 000 рублей не требуется документального подтверждения занятости.
Оформление потребительского кредита в Райффайзенбанке
В анкете установленной формы указываются:
- персональные сведения;
- контактные данные, в том числе номер мобильного телефона;
- сведения о занятости;
- данные кредитной истории и сведения о собственности.
Заполнить анкету и подать документы можно и без визита в отделение – банк является одним из немногих, предоставляющих услуги выезда кредитного специалиста по месту работы или проживания заемщика (по заявке клиента).
Клиент банка имеет возможность подать заявку онлайн. В ней указываются персональные и контактные данные потенциального заемщика. Специалисты банка уточнят необходимые сведения, а решение будет принято в ходе автоматической обработки. При получении положительного решения в течение 15 дней следует оформить договор или отказаться от него с письменным уведомлением банка.
Преимущества потребительского кредитования в Райффайзенбанке
Знакомство с программами Райффайзенбанка позволяет выделить основные преимущества:
- выбор оптимальных условий;
- удобство оформления заявок (возможен выезд эксперта и подача в режиме онлайн);
- быстрое принятие решений – в большинстве случаев средства выдаются в день оформления;
- оформление без поручительства и залогового обеспечения.
Приятным бонусом становится бесплатная дебетовая карта. К достоинствам следует отнести и наличие на сайте Райффайзенбанка удобного калькулятора потребительского кредита на 2017 год.
Возможности кредитного калькулятора Райффайзенбанка для потребительского кредита
Онлайн сервис позволяет оценить условия потребительского кредита в Райффайзенбанке. Калькулятор работает в двух режимах:
- по сумме кредитования;
- по величине подтвержденного дохода.
Для получения результатов требуется выбрать режим и заполнить поля формы – указать регион, вид кредита и наличие статуса Premium, количество платежей и срок первого погашения, согласие на страхование (в рамках программы финансовой защиты).
В результате будет рассчитан ориентировочный график регулярных платежей, общий объем выплат и сумма процентов, величина страхового платежа. В зависимости от режима будет определен необходимый уровень доходов или максимальная доступная сумма кредита.
В целом, условия потребительских кредитов Райффайзенбанка заслужили положительную оценку заинтересованной аудитории. По результатам голосования на ресурсе otzovik.ru рейтинг организации составляет 4.5 из 5, а воспользоваться услугами рекомендуют 63% участников. Высоко оценены надежность и удобство, уровень сервиса.
На портале banki.ru организация входит в «Высшую лигу». В то же время, пользователи оставляют и некоторое количество отзывов, свидетельствующих о недовольстве уровнем обслуживания. Больше всего претензий связано с программой финансовой защиты – ростом ставок при отказе клиента от участия в ней и условиями возврата страховых взносов при досрочном погашении.
В 2019 году Райффайзенбанк предлагает жителям Москвы получить деньги на неотложные нужды без поручительства и залога. При оформлении кредита можно бесплатно выпустить дебетовую карту, а также заказать выезд кредитного специалиста в офис для консультации и оформления сделки.
Программы кредитования в Москве
- сумма – от 90 тыс. до 2 млн рублей;
- срок – до 5 лет.
Существует возможность застраховать финансовые риски. Присоединение к пограмме страхования поможет обезопасить заёмщика и членов его семьи от неисполнения обязательств по кредиту в случае потери работы или трудоспособности.
Также в банке действует программа рефинансирования, с помощью которой можно объединить до 5 займов сторонних финансовых учреждений и получить более выгодные условия обслуживания.
Кредитный калькулятор Райффайзенбанка – удобный сервис, который поможет рассчитать сумму переплаты и срок займа.
Как оформить кредит Райффайзенбанка?
Подать онлайн заявку на потребительский кредит Райффайзенбанка может гражданин РФ в возрасте от 23 до 67 лет (на момент полного погашения). Заёмщик должен иметь регистрацию в регионе, в котором банк осуществляет деятельность, а его трудовой стаж составлять не менее полугода.
Чтобы получить кредит наличными в Райффайзенбанке, необходимы паспорт гражданина РФ и документ, подтверждающий доход. При сумме более 500 тыс. рублей – копия трудовой книжки, заверенная работодателем. Также клиент может предоставить и другие справки, которые информируют о дополнительном доходе. Это повысит шанс получить необходимую сумму.
В 2019 году в банке доступна услуга «Выезд кредитного специалиста». Это удобно для тех, кто ценит свое время и не может лично посетить отделение банка. Для заказа нужно подать заявку на кредит Райффайзенбанка онлайн, после чего сотрудник свяжется с заёмщиком, согласует дату, время встречи и выедет на место для приема документов или консультации.
О принятом решении по заявке банк уведомляет заемщика посредством СМС или e-mail. Если решение положительное, с клиентом связывается сотрудник для обсуждения процедуры оформления. Для заключения кредитного договора необходимо лично посетить один из офисов в Москве. Деньги можно получить в кассе банка или снять наличными в банкомате по карте, выпущенной в рамках договора к кредитному счету.
Кредит в Райффайзенбанке наличными в 2019 году
Сегодня в Райффайзенбанке можно оформить потребительские кредиты на любые цели без залога и поручителей, а также без комиссии за выдачу. В банке действуют несколько программ с различными условиями:
- - Персональный для обычных физических лиц
- - Для зарплатных клиентов
- - Для сотрудников компаний-партнеров банка
- - Для клиентов Premium
- - На рефинансирование.
Среди преимуществ потребительских кредитов Райффайзенбанка специалисты выделяют следующие.
- В-первых, это быстрое принятие решения по кредиту - в течение 1 часа. Получить деньги можно буквально в день обращения в банк.
- Во-вторых, кредиты наличными в Райффайзенбанке оформляются без залога и поручительства.
- В-третьих, вместе с деньгами можно оформить дебетовую карту MasterCard Standard, что будет удобно в дальнейшем для расчетов.
Еще одним важным преимуществом является то, что кредит в сумме до 500 000 рублей можно оформить по двум документам, без копии трудовой книжки.
Предусмотрено также наличие программы финансовой защиты на весь срок потребительского займа. Она поможет обезопасить вас и ваших близких от неплатежей по кредиту в случае самых сложных и непредвиденных жизненных ситуаций.
Условия и процентные ставки кредитов Райффайзенбанка
Банк сегодня предлагает широкую линейку кредитов для физических лиц. Рассмотрим подробнее, сколько денег сегодня можно взять в долг в Райффайзенбанке, и под какие проценты.
Персональный кредит Райффайзенбанка в 2019 году
- Срок: до 5 лет;
- Минимальная сумма: 90 000 рублей
- Максимальная сумма: 2 000 000 рублей
- Процентная ставка: от 11,99 % до 18,99% годовых в первый год, 10,99% годовых - со второго года кредитования.
Кто может получить кредит в Райффайзенбанке наличными
Банк предъявляет простые и понятные требования к заемщикам-физическим лицам:
- - Возраст от 23 лет до 67 лет (на момент полного возврата денег).
- - Постоянная регистрация в регионе, где имеются офисы банка.
- - Легальное трудоустройство.
- - Минимальный стаж на последнем месте работы - 6 месяцев.
- - Средний доход (чистыми) в месяц за последние полгода - 15 000 рублей (25 000 рублей - для Москвы, Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленинградской области).
Банк еще требует, чтобы у клиентов был мобильный телефон, но сегодня сотовые имеются, пожалуй, у каждого.
А вот кто точно не сможет получить потребительский кредит в Райффайзенбанке, так это индивидуальные предприниматели и собственники бизнеса.
Документы на кредит в Райффайзенбанке наличными
Для оформления потребительского кредита для физических лиц надо представить в банк следующий пакет документов. Он довольно скромный:
- - Паспорт гражданина РФ.
- - Справка 2-НДФЛ за 6 последних месяцев или налоговая декларация 3-НДФЛ;
- - Копия трудовой книжки (для займов на сумму свыше 500 тысяч рублей).
При оформлении потребительского кредита менеджер Райффайзенбанка учтет также легальные дополнительные доходы, если они есть. Например, средства полученные от работы по совместительству, сдачи собственности в аренду или пенсии. Их также надо будет подтвердить документами.
Как взять потребительский кредит в Райффайзенбанке
Оформить займ и получит наличные можно в течение одного дня. Алгоритм действий очень простой:
- 1. Оформляете онлайн-заявку на официальном сайте. Это займет не больше 5 минут;
- 2. Если банк одобрил кредит, то с Вами свяжется менеджер и договорится о встрече.
- 3. Приходите в ближайший офис банка, предоставляете пакет документов (это занимает около 30 минут);
- 4. Получаете деньги любым из предложенных банком способов.
Какими способами можно получить деньги?
Если банк одобрил вам кредит, то деньги будут перечислены на открытый для вас текущий счет. Получить наличные можно в отделении банка, а можно в любое удобное время снять в банкомате при помощи выданной вам дебетовой карты MasterCard Standard.
Перевести деньги в безналичном виде можно, оформив перевод в офисе или через интернет-банк.
Калькулятор кредита Райффайзенбанка в 2019 году
Кратко изложим условия других кредитных программ, действующих сегодня в банке.
Кредит Райффайзенбанка для зарплатных клиентов
- Срок: до 5 лет;
- Минимальная сумма частичного досрочного погашения: 10 000 рублей
- Процентная ставка: 11,99% - 17,99% годовых в первый год, 10,99% годовых - со второго года кредитования.
Кредит Райффайзенбанка для сотрудников компаний-партнеров
- Срок: до 5 лет;
- Минимальная сумма: 90 000 рублей.
- Максимальная сумма: 2,0 млн рублей.
- Минимальная сумма частичного досрочного погашения: 10 000 рублей
- Процентная ставка: 11,99% - 18,99% годовых в первый год, 10,99% годовых - со второго года кредитования.
Кредит Райффайзенбанка для клиентов Premium
- Срок: до 5 лет;
- Минимальная сумма: 250 000 рублей РФ.
- Максимальная сумма: 2 млн рублей.
- Минимальная сумма частичного досрочного погашения: 10 000 рублей
- Процентная ставка: 11,99% - 15,99% годовых в первый год, 10,99% годовых - со второго года кредитования.
Рефинансирование кредита в Райффайзенбанке в 2019 году
Сегодня в Райффайзенбанке можно рефинансировать до 5 кредитов других банков, в том числе до 3 займов (ипотека, автокредит и потребительский) и до 4-х кредитных карт. Возможно также получение дополнительных денег наличными.
Условия
- Срок: до 5 лет;
- Сумма: от 90 000 до 2 млн рублей
- Процентная ставка: 11,99% - 15,99% годовых, 10,99% годовых - со второго года кредитования.
Способы погашения кредита Райффайзенбанка для физических лиц
Существует несколько простых способов погашения займа. Без комиссии можно оплачивать кредит в банкоматах самого Райффайзенбанка, а также терминалах МКБ и Бинбанка. Также можно переводить на счет деньги с карты другого банка.
Есть и другие способы, например, можно погашать кредит наличными через кассу в отделениях Райффайзенбанка, воспользоваться сервисом Золотая Корона или терминалами QIWI. Но в этих случаях, а также при безналичном переводе средств из другого банка возможна комиссия.
Телефон Райффайзенбанка
О банке
Райффайзенбанк работает в России с 1996 года и оказывает полный спектр услуг частным и корпоративным клиентам, резидентам и нерезидентам, в рублях и иностранной валюте. АО «Райффайзенбанк» является дочерним банком Райффайзен Банк Интернациональ АГ. На сегодняшний день он входит в перечень системно значимых кредитных организаций России, который составляется ежегодно Центробанком.
Генеральная лицензия Банка России №3292. Информация не является публичной офертой, представлена в ознакомительных целях.
Максим Демченко
Шрифт A A
Банк выдает два вида займов для частных лиц. В Райффайзенбанке можно получить до 2 млн руб на покупки или рефинансирование других кредитов. После 1 года пользования кредитом ставка снижается на 2%. Банк не требует обеспечения и рассчитывает сумму займа, учитывая не только официальную зарплату, но и дополнительные доходы.
Райффайзенбанк выдает займы физическим лицам на срок до 5 лет. Оба кредита можно оформить на близких условиях. Конкретные условия — сумма и ставка кредитования зависят от платежеспособности клиента.
Персональный кредит
Основные параметры займа приведены в таблице:
Этот кредит можно взять на покупки или ремонт. Райффайзенбанк не требует отчета об использовании денег. Займ до 500 000 руб можно получить по 2 документам.
Рефинансирование
Основные параметры займа собраны в таблице:
С помощью рефинансирования можно закрыть кредиты в других банках, снизив ежемесячный платёж. Райффайзенбанк предлагает по этому займу ставку ниже, чем по другим кредитам заемщика.
Условия кредитования
Подписывая договор, заемщик соглашается с условиями кредитования в Райффайзенбанке. Редакция «» рекомендует обращать внимание на такие условия как процентные ставки, размер и сроки оплаты ежемесячных платежей, штрафы и пени за просрочку, условия досрочного погашения.
Общие условия
Ставки по кредитам Райффайзенбанка зависят только от наличия страховки. Для участников программы “Финансовая защита” процентная ставка устанавливается 11,9% на первый год и 9,9% на все последующие. Если договор страхования расторгнуть досрочно, то ставка увеличиться на 5%.
Оформляя рефинансирование, нужно обратить внимание на то, что обязательным условием этого займа является закрытие займов в других банках. Если этого не произойдет в течение 90 дней, то Райффайзенбанк повысит ставку на 8%.
Первый платеж по кредиту можно отсрочить на 60 дней. Никаких дополнительных условий при этом Райффайзенбанк не выдвигает. Достаточно предупредить сотрудника, который оформляет документы.
Займ Райффайзенбанка нужно погашать ежемесячными платежами. За задержку оплаты кредитная организация начисляет пени — 0,1% за каждый день просрочки. Если срок задолженности превысит 60 дней, то банк может расторгнуть договор и потребовать уплаты всей суммы кредита.
Клиент может погасить займ досрочно полностью или частично, начиная с первого дня действия договора. Проценты нужно будет уплатить только за фактическое пользование кредитом. Также при досрочном погашении Райффайзенбанк пересчитывает сумму страховки. Если займ погашается частично, то заемщик может выбрать уменьшить ежемесячный платеж или срок кредитования.
Чтобы погасить займ досрочно, необходимо написать в Райффайзенбанк заявление. Если этого не сделать, то банк не пересчитает кредит, а деньги будут списываться со счета ежемесячными платежами.
Особенности предоставления кредита
Оформить кредит могут только физические лица. Индивидуальные предприниматели, владельцы бизнеса и адвокаты с частной практикой получить займ в Райффайзенбанке не могут.
Кредитная организация выделяет несколько льготных категорий заемщиков:
- зарплатные клиенты;
- сотрудники компаний-партнеров;
- премиальные клиенты (обладатели карт стандарта Visa Platinum/Premium и пакета премиальных услуг).
Зарплатные клиенты могут оформить кредит с минимальным набором документов. Им не нужно подтверждать доход и занятость.
Для премиальных клиентов банков санкции за нарушение условий кредитования ниже, чем для остальных категорий. Например, при досрочном отказе от страховки процентная ставка повышается только на 4%. Остальные условия по займу не отличаются от стандартных.
Пенсионеры не относятся к льготной категории заемщиков. Кредит в Райффайзенбанке могут оформить только те, кто работает официально. Пенсия, как и другие социальные выплаты, не рассматриваются банком как основной источник доходов. Однако, кредитная организация учитывает их как дополнительный доход, чтобы увеличить возможную сумму займа.
Требования к заемщику
Райффайзенбанк выдает кредиты не всем. Чтобы выбрать надежных и платежеспособных заемщиков, банк устанавливает ограничения по социальному статусу, занятости и уровню дохода.
Основные
Стандартные требования к заемщикам указаны в списке:
- от 23 до 67 лет;
- гражданство РФ;
- регистрация на территории РФ;
- официальное трудоустройство со стажем не менее 3-х месяцев на последнем месте;
- категория заемщика не имеет значения;
- мобильный и стационарный рабочий телефон;
- для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга, Ленинградской области минимальный средний доход за последние три месяца — 25 000 руб, для остальных регионов – 15 000 руб.
Льготные
Минимальные требования Райффайзенбанк предъявляет к зарплатным клиентам. От этой категории кредитная организация требует, чтобы они работали на последнем месте более 3 месяцев.
Необходимые документы
Чтобы подтвердить сведения анкеты заемщика, Райффайзенбанк просит предоставить документы для получения кредита удостоверяющие личность, подтверждающими доход и занятость.
Обязательные
Список стандартных документов, для оформления займа:
- анкета;
- паспорт гражданина РФ;
- справка о доходе (2-НДФЛ, 3-НДФЛ,).
Дополнительные
В некоторых случаях Райффайзенбанк может потребовать следующие документы:
- заверенная работодателем копия трудовой книжки или контракта (для военнослужащих);
- лицензия на нотариальную деятельность и приказ о назначении на должность нотариуса (для нотариусов);
- удостоверение адвоката (для адвокатов — членов коллегии);
- копия договора аренды и свидетельство о праве собственности на сдаваемое в аренду имущество (для подтверждения дополнительного дохода);
- справка 3-НДФЛ, налоговая декларация, выписка с банковского счета (для подтверждения дополнительного дохода);
- справка о размере пенсии из ПФР или пенсионного органа силовых ведомств РФ, выписка по счету в банке для подтверждения дополнительного дохода (для работающих пенсионеров).
Подтверждать трудоустройство необходимо для оформления суммы свыше 500 000 руб. Если предоставить в Райффайзенбанк сведения о дополнительном доходе, то можно увеличить максимальную сумму займа.
Заемщику нужно уточнять сроки действия документов. Например, справка о доходах действительна в течение 30 дней.
Как оформить кредит
Через интернет
Чтобы подать онлайн-заявку, нужно перейти на официальный сайт кредитной организации и выбрать подходящий займ. Если нажать на кнопку “Оставить заявку”, откроется форма анкеты.
В окне необходимо ввести ФИО, номер телефона, email и дату рождения. В СМС придет код подтверждения, которым нужно подтвердить регистрацию. Далее потребуется заполнить паспортные данные, сведения о работе и регистрации.
Будьте внимательны с заполнением анкеты. Любая опечатка может стать причиной для отказа.
Райффайзенбанк рассматривает кредитную заявку в течение 15 минут. После одобрения — необходимо принести пакет документов в офис и подписать договор.
В офисе
В офисе удобно оформить кредит тем, кто еще не выбрал банковский продукт. Сотрудник отделения поможет сделать полный расчет ежемесячного погашения и подробно расскажет об условиях кредита.
Адрес ближайшего офиса можно узнать на сайте Райффайзенбанка. Чтобы определить расположение отделения, нужно перейти в раздел “Офисы и банкоматы”
Чтобы не терять время, можно предварительно проконсультироваться с экспертами на горячей линии и обратиться в банк с готовым пакетом документов.
Процедура оформления заявки в офисе занимает около 15 минут. В течение 2 дней Райффайзенбанк примет решение о выдаче займа. В это время сотрудники проверяют документы, оценивают анкету по скоринговой системе и могут позвонить по контактным телефонам для уточнения информации.
Способы получения
Получить деньги в Райффайзенбанке можно несколькими способами: наличными, на расчетный счет или карту. Комиссии за снятие или перевод средств нет.
Способы погашения
Кредит Райффайзенбанка можно оплатить несколькими способами. Выбирая подходящий вариант, нужно учитывать сроки зачисления и комиссию, чтобы избежать просрочки платежа.
Без комиссии
Бесплатные варианты погашения собраны в таблице:
С комиссией
Другие способы оплаты указаны в таблице:
При использовании способа, который не предполагает мгновенное зачисление, нужно учитывать срок перевода. Платеж должен поступить на счет до даты погашения, иначе банк начислит штраф. Если дата погашения выпадает на выходные или праздничные дни, лучше оплатить займ заранее.
Страхование
Райффайзенбанк предлагает заемщикам стать участниками страховой программы «Финансовая защита». Она действует круглосуточно в любой точке мира, а максимальная страховая сумма составляет 3 млн руб.
Клиентам, участвующим в “Финансовой защите”, Райффайзенбанк снижает ставку по кредиту на 5%. Кроме того, при наступлении страхового случая, обязательства по оплате займа снимаются на заемщика и его родственников. Кредит выплачивает страховая компания.
Страховая программа Райффайзенбанка защищает от следующих рисков:
Страховой взнос по программе нужно уплатить при оформлении кредита. Сумма списывается за счет кредитного лимита.
При оформлении страховки для снижения процентов по кредиту, нужно внимательно просчитать условия. Выгоды может не быть, если займ берется на короткий срок.
На первый взгляд “Персональный кредит” и “Рефинансирование” Райффайзенбанка одинаковые по параметрам. Однако эти продукты отличаются целями, на которые их можно получить. Если нужно закрыть действующие кредиты, то необходимо воспользоваться программой рефинансирования. Этот кредитный продукт позволит объединить различные займы в один и снизить ставку. Потребительский кредит можно получить на любые цели — покупки, ремонт или обучение.