Многих семей заключается в том, что они не могут свести концы с концами и начинают жить в долг. Это происходит по одной причине - люди живут не по средствам, их больше чем их . Если у вас все заработанные деньги исчезают в неизвестном направлении и вам не хватает денег до зарплаты, то нужно срочно принять меры и выбрать один из вариантов.
- либо увеличивать доходы
- либо уменьшать расходы
Другого пути нет!
Первый вариант, как правило, не всегда может решить данную проблему. С ростом доходов пропорционально растут и расходы, появляются новые потребности, увеличиваются расходы на статусные и имиджевые вещи.
Стремиться к увеличению доходов, конечно, нужно, но уменьшение расходов и приведение их в соответствие с доходами - это гарантированный способ решить ваши финансовые проблемы.
Основной закон домашней экономики - это жить по средствам, расходы должны быть меньше доходов.
В идеале ваши текущие расходы не должны превышать 60-70% ваших доходов, а излишки должны регулярно откладываться на будущие цели ( , накопительный фонд, инвестиции).
Как же уменьшить расходы семьи?
Почти у всех семей основные статьи расходов приблизительно одинаковы – это коммунальные услуги, питание, медицина, образование, одежда, развлечения и пр.
По многим из этих статей траты можно значительно (и при этом безболезненно) сократить, высвободив тем самым средства для .
На что мы обычно тратим деньги?
Структура расходов средней семьи наглядно представлена на картинке (это просто пример статей расходов, об оптимальной доле для каждой статьи читайте ниже).
Расходы семейного бюджета зависят от уровня экономического развития страны и от уровня благосостояния граждан.
Эту зависимость обнаружил и описал в прошлом веке немецкий статистик Эрнест Энгель, ее так и назвали законом Энгеля. Суть закона в том, что с ростом доходов семьи понижается удельный вес расходов на питание, доля расходов на одежду, жилище и коммунальные услуги меняются мало, а удельный вес расходов на удовлетворение культурных и других нематериальных благ заметно возрастает.
Поэтому, в зависимости от уровня доходов в разных семьях может различаться соотношение статей расходов.
У богатых доля расходов на питание будет значительно меньше, чем у бедных. Но в среднем, структура расходов в большинстве семей остается примерно одинаковой, различаясь лишь в количественном измерении.
Для того чтобы понять где можно и нужно экономить, а где нет, вам необходимо:
1. Узнать структуру ваших расходов, определить какую долю занимает каждая из статей и узнать на что у вас уходит больше всего денег. Для этого нужно в течение нескольких месяцев вести учет ваших расходов, фиксировать и анализировать все ваши траты.
2. Определить 2-3 наиболее затратные статьи бюджета, которые вы сами можете регулировать (обычно - это питание, одежда и обувь, бытовые расходы) и именно на этих статьях нужно экономить, т.е уменьшать расходы. На таких статьях бюджета как квартплата и долги экономить достаточно сложно, т.к. как правило, это фиксированные платежи.
А оптимизировать расходы, доля которых в вашем бюджете менее 5% вообще нет смысла – экономия на копейках практически не изменит ситуации, но может лишить вас мелких радостей.
Согласно принципу Парето всего 20% статей расходов дают 80% всех расходов. Наша основная задача просто определить эти самые расходные «20%». Их и необходимо сокращать, это обеспечит наиболее эффективную и рациональную экономию бюджета, а значит позволит гарантированно уменьшить расходы семьи и оптимизировать семейный бюджет.
Согласно мнению большинства финансовых консультантов для средней семьи со средним доходом оптимальное соотношение расходов распределяется следующим образом.
Расходы на питание не должны превышать 25%,
на одежду и обувь - 10-15%,
на бытовые расходы - 10-15%,
на медицину -5-10 %,
на образование -5-10%,
на досуг и развлечения -10%,
на транспорт -5%,
на подарки -5%,
на разовые крупные расходы (отпуск, бытовую технику) - 20-25%.
К этим показателям и нужно стремиться! Если по какой-то статье получается перерасход, есть смысл подумать об оптимизации и экономии расходов на эти статьи.
Уменьшайте свои расходы за счет покупки более дешевых заменителей (без ущерба для конечного результата, конечно) или вообще откажитесь от ненужных покупок.
Посмотрите интересные примеры уменьшения расходов в инфографике от GoVisual , я конечно не со всеми вариантами согласна, но сам подход к проблеме оптимизации расходов очень правильный.
Может и вы что нибудь возьмете себе на заметку и сможете уменьшить расходы семьи?
Нажимайте картинка увеличивается.
Здоровья, денег и удачи Вам!
До скорых встреч на страницах блога «Экономсовет»
Путь к материальному богатству лежит через грамотное приумножение денег. Но где эти деньги взять, если многие из нас тратят ровно столько, сколько и зарабатывают? Варианта здесь всего два: зарабатывать больше, тратить меньше. Первый вариант выглядит более привлекательно, но в большинстве случаев есть одно очень большое “НО”!
Каждый, кто дочитает эту статью до конца, может стать богаче на 6 миллионов рублей!
В эпоху потребления мы вступили буквально 15-20 лет назад. В наших умах ещё нет культуры потребления и сбережения, поэтому все заработанное мы тут же тратим. Я знаю пример, когда человек зарабатывал сначала 30 тысяч и в конце месяца у него оставался ноль. Потом этот человек становился все успешнее и успешнее в плана зарабатывания денег. Аналогичным темпом росли его навыки потребления. В итоге при ежемесячных доходах свыше миллиона рублей в конце месяца оставался тот же ноль. Вам знакома такая ситуация? Узнаете себя?
Мы, как пещерные люди, тут же набрасываемся на поедание убитого медведя. Не хотим заглядывать в завтрашний день. Живем здесь и сейчас, что безусловно соответствует нашим инстинктам. Финансовая модель мира отличается от нашей инстинктивной модели: нужно более грамотно подходить к деньгам здесь и сейчас, чтобы потом получить ещё больше денег.
Сокращение расходов в моей финансовой модели состоит из трех этапов:
- Постановка долгосрочных целей. У нас должна быть мотивация к накоплению и приумножению денег. Для этого нам нужно прописать все финансовые цели на долгосрочную перспективу. Лучше всего это делать в рамках разработки личного финансового плана, где также будут даны инструменты конкретно для приумножения денег, а также будет дана целостная картина финансовой жизни человека.
- Контроль расходов. Если мы хотим что-то сократить или уменьшить, то прежде всего нам надо это начать измерять и затем контролировать. Да, это очень скучный и нудный процесс, но нам нужно начать записывать свои расходы. У меня у самого не получилось сделать это с первого раза. Сначала я пробовал делать это в экселе. Конечно, эксель – очень гибкий инструмент, и его можно настроить конкретно под свои цели и задачи. В то же самое время эксель для этого действия является очень неудобным инструментом с практической точки зрения: нужно включить компьютер, вспомнить все траты за день, занести их. Это только кажется, что это легко. В жизни получается примерно так: “ай, да ладно. Не охота уже включать компьютер. Занесу-ка свои траты на выходных”; в выходные садишься за таблицу семейного бюджета и уже не можешь вспомнить, куда уходили деньги в начале недели. В итоге начальным энтузиазм пропадает в первые 2-3 месяца. Сейчас у меня этот процесс доведен практически до инстинктивной реакции – сделал трату – зафиксируй. Я использую программу “Дребеденьги” , которая позволяет вносить траты, как на компьютере, так и на телефоне. Процентов 90 своих затрат я фиксирую в мобильном телефоне прямо у кассы, пока продавец отбивает товар. Это очень удобно, по сути я затрачиваю 0 минут и 0 секунд на текущий контроль расходов: ведь я бы точно так же стоял и ждал пробития чека продавцом.
- Оптимизация расходов. Через 2-3 месяца контроля расходов нужно сесть и проанализировать свои траты. На данном этапе важно понять различие между оптимизацией расходов и экономией. Под экономией у нас чаще всего понимают совсем другое понятие: скатиться на более низкий уровень жизни. Мне больше нравится термин “оптимизация расходов”. При оптимизации расходов фактически мы получаем то же самое, но за более низкую цену. Мы не понижаем наш уровень жизни. Именно оптимизация расходов в итоге ведет к реальному сокращению расходов, поэтому рассмотрим ключевой этап более подробно.
При оптимизации важно выделить главные факторы для вашей покупки. Именно эти факторы мы не должны ухудшить, чтобы не перейти в режим экономии. Не важные для нас особенности товары мы можем ухудшить, так как их изменение не вызовет понижения нашего уровня жизни: мы просто не заметим этих факторов, так как они для нас не важны.
Пример: нам нужно купить кроссовки для тенниса. В главные факторы мы записываем: теннисная специфика, качество, 41 размер. Допустим мы выбираем между тремя моделями 41 размера: теннисная обувь прошлой коллекции от Wilson за 3790 рублей, беговые кроссовки за 2400 рублей, новинка от Wilson за 4990 рублей. Если мы выберем самый дешевый вариант, то мы ухудшим наш фактор “теннисная специфика”. Этот вариант нам не подходит. Остается два одинаковых для нас варианта по главным факторам. Разумнее было бы выбрать теннисную обувь за 3790 рублей, сократив личные расходы на 1200 рублей. Если бы в наших главных факторах было ещё нечто вроде “следование моде, всегда только новинки”, то нам бы никак не удалось оптимизировать эту статью расходов и следовало бы купить самую дорогую обувь из предложенных.
После выделения главных факторов по каждой покупке нам нужно задать вопросы для понимания вариантов сокращения расходов. Эти вопросы следует применить к каждой трате, которая была зафиксирована:
- Точно ли мне это надо? Можно ли от этого отказаться? Насколько эта трата для меня приоритетна сейчас?
- Могу ли я приобрести это в другом месте по более низкой цене?
- Могу ли я найти товар заменитель?
- Можно ли здесь применить скидку?
- Можно ли получить желаемое, устранив посредника?
- Если покупать это оптом, то это будет дешевле? Целесообразна ли оптовая покупка?
- Можно ли сократить расходы, применив технологические решения?
- Если покупать это в другое время, то это будет стоить столько же?
- Может стоить пересмотреть эту привычку и что-то поменять?
- Может ли государство вернуть часть моих затрат?
- Могу ли я использовать законные хитрости для сокращения обязательных расходов?
- Мог ли я избежать этой траты, если бы что-то предусмотрел заранее?
Процесс оптимизации личных расходов – это не быстрое дело. Грамотная оптимизация расходов занимает минимум 5 часов. Готовы ли вы потратить эти часы, чтобы ежемесячно освободить существенную сумму денег и направить ее на приоритетные цели? По моему опыту средняя семья может грамотно сократить свои расходы на 7 000 рублей в месяц. Кажется, что это небольшие деньги. А теперь давайте посчитаем, сколько семья “заработает” за 30 лет? При инвестировании этих средств через 30 лет у семьи сложится капитал почти в 6 миллионов рублей (в текущих ценах, при реальной ставке доходности 5%). Очень важно понять, что я здесь даю реальную величину капитала, а не номинальную. Номинально у семьи будут десятки миллионов, но там будут сидеть “инфляционные деньги”. Также важно понять, что 5-% доходность – это именно реальная доходность. При инфляции в 10% семья должна инвестировать под ставку чуть больше 15%, а если быть точным, то под ставку 15,5%.
Долгожданные 25 примеров оптимизации расходов с конкретными числами из моего опыта и опыта моих клиентов:
- Покупка нужного телевизора не в ближайшем магазине техники, а через интернет-магазин. Сокращение расходов на 8 000 рублей один раз в 10 лет.
- Покупка билетов на самолет через интернет, анализируя агрегатор цен на билеты. Сокращение расходов на 700 рублей один раз в три месяца.
- Бронирование гостиницы по акции и заранее через booking.com Сокращение расходов на 9 000 рублей один раз в год.
- Использование сервиса попутчиков BlaBlaCar. Сокращение расходов на 800 рублей в месяц один раз в месяц.
- Применение дисконтных карт в магазинах. Сокращения расходов на 450 рублей в месяц.
- Сами спросили о наличии скидок. Сокращение расходов на 500 рублей в месяц.
- Покупка шипованной резины вне сезон. Сокращение расходов на 1 200 рублей один раз в 5 лет.
- Использование купонных сайтов в некоторых случаях. Сокращение расходов на 800 рублей один раз в три месяца.
- Отключение ненужных услуг телефонии. Сокращение расходов на 120 рублей в месяц.
- Покупка детских вещей в рамках коллективной покупки. Сокращение расходов на 2 000 рублей один раз в год.
- Возврат НДФЛ при оплате образования. Сокращение расходов на 15 600 рублей один раз в год.
- Регистрация автомобиля на родителей из деревни, пониженный тариф при страховании автомобиля. Сокращение расходов на 3 700 рублей один раз в год.
- Совершение платежа не в офисе банка, а через личный кабинет на сайте. Сокращение расходов на 360 рублей один раз в год.
- Покупка качественной одежды из коллекции прошлого года. Сокращение расходов на 3 700 рублей один раз в три месяца.
- Подключение к бонусной программе банка. Сокращение расходов на 330 рублей в месяц.
- Заправка полного бака в выходные дни по акции “В выходные дешевле”. Сокращение расходов на 360 рублей в месяц.
- Поход в магазин со списком. Сокращение расходов на продукты на 3 500 рублей в месяц.
- Игра на теннисном корте в утренние часы, в более дешевое время. Сокращение расходов на 2 000 рублей в месяц.
- Покупка зарубежных книг через amazon. Сокращение расходов на 1 000 рублей один раз в три месяца.
- Сменили салон красоты, получили качественные услуги мастера по более выгодной для нас цене. Сокращение расходов на 1 000 рублей в месяц.
- Плановый осмотр зубов вместо экстренного хирургического вмешательства. Сокращение расходов (оценочное) на 4 000 рублей раз в год.
- Аренда бензопилы на выходные вместо ее покупки. Сокращение расходов на 3 000 рублей один раз.
- Покупка светодиодных ламп вместо обычных. Сокращение расходов на электроэнергию на ближайшие годы примерно на 200 рублей в месяц.
- Покупка контактных линз не по привычке в оптике, а через интернет-магазин. Сокращение расходов на линзы на 500 рублей в месяц.
- Консолидация трех мелких кредитов в один большой. Сокращение ежемесячного платежа по кредиту на 700 рублей.
В некоторых примерах мы “экономим копейки”, но итоговая оптимизация выливается всегда в круглую сумму. Эта сумма позволяет направить освободившиеся средства на накопление и достижение долгосрочных целей. Именно наша мотивация, горячее желание достижение долгожданной цели будет питать наше искусство оптимизации расходов.
О том, как сократить ежемесячные расходы семьи, думают те, кому постоянно не хватает денег. Причем сколько бы ни зарабатывал человек, привычка тратить все, что имеешь и даже больше (кредитные карточки, займы) приводит к огромным долгам. Постоянное стремление больше заработать не помогает. Причина проблемы кроется в психологических установках:
- Я могу себе позволить комфорт. Под комфортом понимается все, что угодно. Радость тратить деньги на новые вещи затмевает возможные проблемы в будущем из-за непомерных трат.
- Пока молодой, нужно наслаждаться жизнью. Опять же, такая установка снимает ответственность за .
- Ничего страшного, отработаю потом. Когда человек оформляет очередной кредит, то не задумывается, сколько времени будет отдано за такую покупку (а это потерянная жизнь) плюс огромные переплаты, иногда достигающие 100%. Так за удовольствие получить желаемое сейчас мы платим собственной жизнью.
Любителям рационального подхода к вопросу экономии очень помогает ведение строгого учета доходов-расходов при помощи специальных программ, например, MoneyTracker. Но загвоздка в том, что собирать чеки и вводить каждую трату большинству быстро надоедает. Так подбирается мысль, что вся затея сократить ежемесячные расходы семьи неосуществима из-за сложности учета.
Предлагаю другой способ: сменить свои психологические установки и пользоваться не жесткими правилами, а общими ориентирами. Понемногу меняя свое мышление, вы сможете легко устоять перед необдуманными покупками и рационально использовать имеющиеся средства.
Как сократить ежемесячные расходы семьи: основные правила
- Планирование крупных покупок. Для одной семьи это покупка одежды ребенку, для другой - приобретение Volkswagen. Но в обоих случаях это соизмеримо с размером совокупного дохода семьи за один или несколько месяцев. Желательно распределить крупные покупки на весь год равномерно, чтобы на них выделять определенную сумму в месяц. Лучше собрать необходимые деньги заранее, чем влезать в долги. Однако когда оформление кредита неизбежно, не старайтесь потратить больше необходимой суммы (здесь есть искушение купить подороже, на сколько хватит кредита).
- Экономное расходование электроэнергии, света, газа, воды. Сами помните случаи, когда на ночь забыли выключить лампочку или телевизор, а чайник на плите кипел лишние 10 мин. Если все еще пользуетесь лампами накаливания, замените их на экономные люминесцентные или светодиодные.
- Экономьте, покупая еду. Лучше делать покупки один раз в неделю, в оптовых магазинах. Так получится намного дешевле. Более того, посчитав расход продуктов на каждый день и составив список, вы не купите лишнего. Можно будет позволить себе более дорогие продукты за меньшую цену. Например, покупая упаковку замороженной селедки или другой рыбы, получаем экономию в цене приблизительно на 15-20%. Если ее засолить или промариновать самому, получится свежий продукт, за который пришлось бы отдать на 25-30% больше денег. Приобретайте качественные продукты в недорогих, экономных упаковках. Здесь есть еще один плюс: не надо голодному бежать после работы, простаивая в очередях. Можно будет сэкономленное время провести с семьей или отдохнуть. Даже если нет своего транспорта, вызовите такси, чтобы доставить продукты домой. Сэкономленные деньги с лихвой покроют расходы на транспорт.
- Готовьте сами. Покупая полуфабрикаты, мы получаем низкокачественный продукт за хорошие деньги. Лучше купить мясо и заплатить, чтобы его перемололи сразу в разрубочном цехе. А дома уже приготовить котлеты, пельмени или другие вкусности. Да, уйдет больше времени, но это дешевле, гораздо полезнее. Порадуйте семью натуральным йогуртом со свежими фруктами, приготовленным самостоятельно. Это займет мало времени, зато получится полезный продукт без консервантов во много раз дешевле. Что тут говорить о домашней выпечке: пироги, печенье, торты получаются в несколько раз дешевле "покупных".
- Экономьте, покупая бытовую химию и средства гигиены. Точно так же, как и продукты, эту категорию товара лучше приобретать в оптовых магазинах, сберегая примерно пятую часть денег.
- Бережно относитесь к одежде, мебели, предметам быта, бытовой технике. Чем дольше прослужат вещи, тем реже придется их покупать заново. Ремонтируйте то, что сломалось или порвалось.
- Экономьте, покупая одежду. Сейчас достаточно просто купить аналогичный товар с хорошей скидкой в интернет-магазинах. Особенно популярны стали магазины китайских товаров. Но и брендовые вещи можно приобрести на официальных сайтах гораздо дешевле, чем в дорогих бутиках. Определите свой размер и артикул товара. Сделав заказ, получите желаемое со значительной скидкой. Но даже покупая на рынке, можно значительно экономить. Например, поторговавшись. Или получить скидку, если покупать много у одного продавца. Можно даже поехать на оптовый рынок, где делают закупки частные предприниматели. Вещи будут дешевле почти наполовину!
- Сэкономленные деньги можно перенаправить на досрочное погашение имеющихся кредитов. Так уменьшатся расходы по погашению процентов.
- Подумайте, как сократить транспортные расходы. Подберите детям школу поближе, больше ходите пешком. Чтобы меньше мотаться по городу туда и обратно, планируйте день заранее, включая походы в разные места.
- Производите сами. Порой дешевле пошить то же постельное белье, чем его купить. Или простенькую вещь, которая будет оригинальнее готовой. Рукоделие впрочем не всем по душе, здесь нужно желание. Для владельцев частного дома открываются возможности вырастить собственный урожай или домашнюю птицу, сельскохозяйственных животных.
Экономя, важно не доходить до абсурда, пряча каждую копейку под матрац. Главные наши задачи:
- Обеспечить семью необходимыми качественными товарами.
- Позволить себе развлечения и отдых.
- Сохранить средства для крупных запланированных приобретений.
- Создать накопления для гарантии нашей финансовой безопасности.
Очень часто бывает, что мы хотим что-то купить новое, или поехать отдохнуть зимой в теплые страны, но наш бюджет не может позволить себе такие расходы. Приходится откладывать мечту в долгий ящик, и ждать лучших времен, больших заработков, повышения зарплаты. Но когда заработки увеличиваются, зарплата повышается, то мы опять не может выделить деньги на что-то нужное. В чем же проблема? Почему так случается?
| Статья в тему: |
Как правило, чем больше вы зарабатываете, тем больше и тратите. Уровень растрат растет пропорционально с уровнем дохода. Поэтому, в первую очередь вы должны научиться контролировать свои расходы, осознанно понимать куда уходит очередная тысяча рублей, и нужен ли вам тот товар, который вы положили в корзину.
Недавно было проведено масштабное исследование, в результате которого ученые доказали, что если человек контролирует свои расходы, следует определенным правилам, то он может ежемесячно экономить до 20%. А если ваши расходы составляют 2000 долларов в месяц, то годовая экономия будет почти 5000 долларов. Впечатляет, не правда ли? Сегодня мы и расскажем вам эти 10 правил, с помощью которых вы сможете сократить расходы без малейшего ущерба для вашей семьи.
1. План расходов
Вы должны у себя выработать привычку ежемесячно составлять план расходов. Конечно, все предусмотреть невозможно, и если случиться что-то экстренное, то придется потратиться. Но будьте честны, экстренные ситуации происходят не так у и часто, поэтому план расходов нужен. Напишите на литке бумаги все то, что Вам необходимо купить в следующем месяце. Например, это будут продукты, возможно какие-то средства гигиены, различные предметы быта, одежда. Список должен быть четким и понятным, без расплывчатых фраз, которые позволят тратить больше установленной нормы.
После того как составите список, дайте себе слово, что в этом месяце не будете покупать ничего лишнего, а все покупки нужно делать четко по плану. В первые месяцы будет тяжело придерживаться такой дисциплины, но в дальнейшем подобная практика станет нормой.
2. Учет расходов
После того, как вы составили план, Вам нужно понимать куда и сколько вы тратите. Невозможно сократить ваши расходы без реального понимания ситуации. Если вы видите, что графа питание – это 50% от всех трат, то распишите ее детально. Очень часто люди покупают множество ненужной еды, которая потом валяется в холодильнике и со временем уходит в мусор. По-сути, вы выкидываете свои деньги, а если быть точно, то свое время, потраченное на заработок этих денег. Систематизируйте расходы, не тратьте лишнего, цените себя и свой труд.
3. Качество, а не дешевизна
Казалось бы, если мы хотим экономить, то нужно покупать дешевые товары. Но это далеко не так. Дешевые – это далеко не самые лучшие. Лучше один раз купить что-то качественное и более дорогое, но оно прослужит несколько лет, нежели дешевое, и выкинуть это через пару месяцев.
У меня подобный опыт был с обувью. Несколько лет назад, когда я обращал внимание на цены и пытался сэкономить на всем, пришлось мне покупать кроссовки. Выбрал я себе обувку в каком-то магазине а-ля «товары из Китая» буквально за 15 долларов. Дело было в конце весны, и я планировал купить обувь на лето. Но не так случилось, как задумывалось. За лето я купил себе 3 пары обуви по 15 долларов, ведь все китайская дешевка рвалась после первого ж дождя. Уже следующей весной я таких ошибок не повторял. Зашел в известный магазин спортивной одежды, и купил себе кроссовки со скидкой за 60 долларов. Они отслужили мне почти 3 года, чему я до сих пор очень раз.
Поэтому, покупая дешевку вы, как правило, вряд ли сэкономите.
| Статья в тему: |
4. Скидки и распродажи
Еще одна причина лишних трат – это скидки и распродажи. Маркетологи отлично знают как заставить вас купить то, что совершенно не нужно. Мы реагируем на красные ценники, на огромные сейлы, на слова «только сегодня», и «не упустите последний шанс». Во время таких недель скидок можно купить что-то нужное по очень низкой цене, но чаще всего накупается куча вещей, которые одеваются несколько раз и потом годами пылятся в шкафу.
5. Кредитные карты
Сейчас очень многие банки предлагают отличные условия использования денег на счетах. Если вы их снимаете через банкоматы, то должны заплатить комиссию, а при безналичном расчете комиссия не взимается. Но тут есть одна особенность, рассчитывайтесь только теми картами, на которых есть вали личные средства, и никаких кредитных лимитов.
Возможность получения денег в кредит не показывает Вам реально картины при покупках. Вы можете набрать товара, расплатиться, получить несколько тысяч рублей в долг, а потом не понимать за что банк насчитал пеню, и почему у вас такие минуса по счетам.
6. Список покупок
Перед походом в магазин обязательно загляните в холодильник, посмотрите что вам действительно нужно, а что можно еще не покупать. Составьте список покупок, куда внесите только самое необходимое. В магазине нужно четко следовать этому списку, и не поддавать на рекламные ходы и гений маркетологов, зазывающий вас купить что-то очень важное, но совершенно не нужное.
Если вы идете в магазин без четкого знания что нужно купить, то будьте готовы к тому, что в вашей тележке окажется множество ненужных товаров, и дома вы увидите, что в холодильнике еще есть кусок сыра, а вы купили килограмм свежего.
7. Планирование крупных расходов
Если вы хотите купить что-то существенно превышающее ваш месячный доход, то это нужно планировать заранее. Автомобиль, квартира, дорогостоящая поездка за границу – задумывайтесь об этом как минимум за год. В противном случае, когда зайдет речь о покупке, Вам придется брать кредит, и та же маши обойдется в разы дороже. Именно таких необдуманных трат и нужно избегать.
8. Покупайте оптом
Если вы составляете план покупок (на несколько недель вперед), то желательно все купить в гипермаркете. Как правило, в крупных сетевых магазинных цены на 10-15% ниже нежели в мелких розничных. Если на питание вы тратите 500-1000 долларов в месяц, то посчитайте сколько составит экономия при оптовых закупках на недели вперед.
| Статья в тему: |
9. Не сезонные покупки
Научитесь покупать вещи в конце сезона, когда многие магазины предлагают на них отличные скидки. В конце зимы можно купить отличную куртку на следующий год со скидкой до 90%. Пускай она полежит в шкафу, пускай в следующем году модницы не оценят ваш выбор, но это будет в несколько раз дешевле и практичнее. А на сэкономленные деньги потратьте на отдых и удовольствие.
Сезонность присуща не только одежде. Есть различные сезонные скидки и на туристические путевки, а на автомобили, и на множество других вещей. Нужно только разобраться что и когда выгоднее купить.
10. Общественный транспорт
Если Вам выгодно и удобно, то почему бы не пользоваться общественным транспортом. Да, машина комфортнее, но не всегда практичнее. Я живу в 3-х минутах ходьбы от метро, и имею хороший, комфортабельный автомобиль. Но очень часто спускаюсь в подземку, ведь экономлю не только деньги на бензин, но и свое личное время, которое потрачу стоя в пробках.
11. Откажитесь от кредиток
Один известный миллиардер, если честно то не помню как его звали, как-то сказал: «Самый лучший кредит – это тот, от которого вы отказались». Не совершайте покупок в кредит, ведь они вас загонят в огромную долговую яму, из которой потом и морально и физически выбраться тяжело. Люди начинают привыкать жить не за свой счет, и так вся жизнь проходит в долгах перед банком.
| Статья в тему: |
Если вы хотите что-то купить, но денег не хватает, то лучше подождите, поднакопите, постарайтесь собрать нужную сумму, но не обращайтесь за «помощью» в банк. Кредит не добавит денег в ваш кошелек, а напротив, опустошит его еще больше. Подумайте, если вы не смогли накопит нужную сумму для покупки, то как вы собираетесь расплатиться по кредиту?
Пожалуй, этот все советы, которые я хотел сегодня Вам дать. Но в конце статьи скажу, что не важно сколько вы зарабатывает, главное как и куда вы тратите деньги. Именно это определяет успешного и перспективного человека, который всегда заботится о будущем, живя в настоящем.
Осуществляя , очень большое внимание следует уделять минимизации повседневных текущих расходов, которые часто тянут весь личный бюджет вниз. Давайте попробуем разобраться, как уменьшить текущие расходы , что для этого необходимо.
Повседневные расходы (или деньги на личные нужды) являются одним из , который у среднестатистических людей выступает самой большой статьей расходов личного бюджета.
Поэтому снижению и оптимизации данной статьи расходов обязательно следует уделять большое внимание, ведь она оказывает очень существенное влияние на в целом.
Итак, как уменьшить текущие расходы. Для начала я предлагаю разбить все деньги на личные нужды на две составляющие, чтобы отдельно оптимизировать каждую из них:
1. Постоянные расходы . К ним относятся все те расходы, которые остаются относительно стабильными (практически неизменными) из месяца в месяц и которые человек должен оплачивать ежемесячно. Сюда можно отнести коммунальные платежи, платежи за детский сад, оплату интернета, и т.п.
2. Переменные расходы . К ним относятся расходы, сумма которых непостоянна (изменяется из месяца в месяц). Сюда можно отнести расходы на продукты питания, приобретение одежды и прочих аксессуаров, транспортные расходы, расходы на отдых и развлечения и т.п.
Переменные расходы следует оптимизировать в первую очередь, так как именно в них зачастую и кроется ненужный перерасход личного бюджета.
Постоянные расходы тоже, несмотря на кажущуюся “неприкосновенность”, во многих случаях подлежат уменьшению.
После того, как вы разбили свои повседневные расходы на постоянные и переменные, необходимо подсчитать, какую долю личного бюджета занимают те и другие. Напомню, что в сумме все текущие расходы должны составлять не более 90% (это – максимум!) доходной части бюджета, поскольку не менее 10% вы должны сразу же откладывать на и . А если же у вас, не дай Бог, есть еще и долги, то долю текущих расходы необходимо будет уменьшить еще и на долю, направляемую на (не менее 20%).
Чем меньше будет общая доля текущих расходов в личном бюджете, тем лучше. Снижение текущих расходов позволит увеличить другие денежные активы человека (сбережения, капитал), которые позволят ему улучшить свое финансовое состояние.
Оптимальнее для личного бюджета будет примерное равенство постоянных и переменных текущих расходов. Поэтому, если вы увидите существенный перевес какой-то одной из этих категорий, значит следует задуматься об ее оптимизации в первую очередь.
Далее следует отдельно рассматривать каждую статью постоянных и переменных расходов и анализировать, как уменьшить текущие расходы именно по этой статье. То есть, необходимо начать вести постоянный учет личных финансов и действовать, исходя из полученных результатов, например, за прошедший месяц: анализировать, какая сумма текущих расходов куда ушла и как можно эту сумму снизить.
В дальнейшем будет подробно останавливаться на том, как уменьшить текущие расходы по каждой из основных статей постоянных и переменных расходов. Следите за новыми публикациями!