Ипотечный кредит с минимальной процентной ставкой. Ипотечный калькулятор. Уменьшение процентов будет в случае

Получить кредит на выгодных условиях – желание каждого соискателя. У какого банка самая выгодная ипотека в 2019 году? Для получения ответа необязательно обращаться к кредитному брокеру или искать информацию самому, достаточно прочесть нашу статью.

Как получить ипотеку под минимальный процент

Самая низкая ставка по ипотеке предлагается по наиболее безопасным сделкам. Изначально кредиторы анализируют потенциального заемщика и его финансовые возможности, а потом уже объект, что планируется приобрести. Ведь именно недвижимость станет гарантией возврата полученных средств.

Скидки на ставку процента предлагают:

при оформлении страхования жизни титульного созаемщика;
когда личные накопления составляют более 30-50% стоимости недвижимости;
при уплате специальной комиссии;
тем, кто готов заключить ипотечный договор на минимальный срок (до 5-10 лет), но платежи тогда будут очень большими;
надежным соискателям со стабильным официальным заработком;
участникам зарплатного проекта.

Лучшие условия по ипотеке чаще получают те, кто готов обеспечить не менее 50% стоимости жилья за счет собственных средств. Минимальные ставки доступны покупателям недвижимости в новостройках, реализуемых партнерами банка.

Есть шанс сэкономить путем участия в льготных программах, реализуемых с поддержкой государства. Такие проекты доступны только целевым получателям, например, сотрудникам бюджетной сферы, семьям с детьми.

Где лучше взять ипотеку

Определяя, в каком банке лучше взять ипотеку, следует учитывать множество факторов.

Зарплатных клиентов, как тех, чей доход легко отследить и чьих работодателей кредитор проверил и постоянно отслеживает, кредитуют на более выгодных условиях.

Лучшая ипотека – это не всегда самая низкая ставка. Нужно также уточнять:

работает ли банк с выбранным типом недвижимости. Проблемы возможны с памятниками архитектуры, с апартаментами, с комнатами или долями в квартирах, с покупкой жилых домов, с расположением объекта и наличия в нем инфраструктуры;
какие сопутствующие платежи возможны при обслуживании договора, например, комиссии за совершение платежа, например, если в городе проживания нет отделения кредитора, за досрочное погашение;
какие виды страхования являются обязательными помимо страхования объекта недвижимости. Некоторые банки требуют заключать договора титульного страхования. Такой полис обойдется в 0,2-3% от стоимости объекта недвижимости;
нужно ли показывать доход, и насколько дороже обойдется ипотека, если не подтверждать его, и так далее.

В каком банке самая выгодная ипотека

Определить, где лучше оформить ипотеку, помогут и сами банки. Нужно выбрать 2-3 наиболее интересных предложения и обратиться к кредиторам, реализующим такие программы. По факту анализа заявок банк сможет точно сказать, во сколько обойдется ипотека по конкретному обращению.

Льготные программы ипотечного кредитования

Самые выгодные предложения по ипотеке предлагаются по особым, льготным, программам. Такие проекты доступны работникам бюджетной сферы, семьям с детьми. Некоторые программы реализуются только в отдельных регионах.

Ставка на уровне 8,5% дается при сроке договора до 7 лет . 7-12 лет – 8% , а при большем сроке (до 30 лет ) – 10,5% .

Процентная ставка определяется индивидуально. Она зависит от таких факторов, как:

размер первоначального платежа;
согласие заемщика на страхование своей жизни, здоровья;
наличие статуса «зарплатный клиент Сбербанка»;
срок кредитования;
наличие документов, подтверждающих доход;
ликвидность собственности, которая предоставляется в качестве залога.

предельный возраст – 75 лет , минимальный – 21 год ;
доход подтверждать не обязательно;
низкий процент.

фактически минимальные ставки доступны только тем, кто может оплатить большую часть стоимости объекта личными средствами, кто способен ежемесячно вносить большие платежи, поскольку чем меньше срок кредитования, тем больше нужно платить, хотя переплата, в конечном счете, будет меньше;
если оформлять заявку по 2 документам, то первоначальный взнос должен составить минимум 50% ;
предложение актуально только для приобретения квартир в аккредитованных объектах.

Предложение ВТБ

ВТБ самый лучший банк для ипотеки для лиц, которые ищут предложения с небольшим авансовым платежом и тридцатилетним периодом кредитования.

Банкиры предоставляют кредит следующим лицам:

гражданство - любое;
регистрация – без ограничений;
находящимся в действующих трудовых правоотношениях.

Преимущества:

30 лет ;
выгодная кредитная ставка - 10,1% ;
скидка в цене кредитования доступна тем, кто относится к «Людям дела», то есть работающим в бюджетной сфере;
небольшой дисконт дают при покупке жилья больше 65 кв.м и участникам зарплатных проектов;
условия актуальны как для новостроек, так и для жилья на вторичном рынке;
10% ;
минимальный заем – 600 тысяч , максимальный - 60 миллионов рублей.

Недостатки:

обязательна покупка комплексной страховки, включающей страхование титула прав и жизни и здоровья;
если у гражданина нет зарплатной карты ВТБ, то к базовой ставке прибавляется 0,5% .

Самая дешевая ипотека

Самый бюджетный вариант предлагает Сбербанк. Даже с учетом того, что вне акции новостройка у него обойдется в 10,5% годовых против 10,1% в ВТБ, за счет требования о заключении договора комплексного страхования обслуживание может стать несколько дороже.

Ставка по готовому жилью у Сбербанка также выше – 10,2%. Но обслуживание, все же, обойдется дешевле за счет отсутствия требования об оформлении титульного страхования.

Лучшие банки для ипотеки

Найти, где самая выгодная ипотека, помогают и кредитные агрегаторы, выступающие посредниками между клиентами и банками. К таковым относятся «Тинькофф банк» и АИЖК. Последняя организация работает через своих региональных партнеров и довольно активно продвигает все социально-значимые проекты, реализуемые при поддержке госструктур.

Ипотека в «Тинькофф банке»

Ипотека с «Тинькофф банком» - это цена договора от 9,7% и срок до 25 лет .

от заемщика требуют только паспорт и справку о доходе (по форме «Тинькофф» или 2-НДФЛ);
объектом сделки может выступить и последняя комната, и таун-хаус, и жилой дом или коттедж;
некоторые дружественные банку застройщики предоставляют скидки его клиентам;
«Тинькофф-банк» сотрудничает с 9 банками;
кредитует ИП;
доля одобрений заявок – свыше 90%.

«Тинькофф банк» работает с программами господдержки семей: с маткапиталом и с семейной ипотекой под 6%.

вся работа ведется удаленно, что означает задержку отклика по запросам клиентов;
конечные требования в отношении заемщика и приобретаемого имущества, в том числе, по минимальной доле личных накоплений, можно уточнить только после проверки анкеты и получения согласия банка-партнера на кредитование;
оценить реальные условия сделки можно только на этапе подписания ипотечного договора, когда уже произведены некоторые траты (на оценку, на справки и так далее).

Ипотечные программы от АИЖК

Типовое предложение от АИЖК – это ставка от 10,3% при сроке договора 3-30 лет . Объектом кредитования выступает жилье, приобретаемое как на вторичном, так и на первичном рынках.

сумма – 30 000 000 рублей;
минимальный взнос – от 15% ;
«Легкая ипотека» оформляется по 2 документам, без подтверждения заработка, но ставка увеличивается;
маткапитал учтут как первоначальный взнос, но тогда личных накоплений должно быть минимум 10% ;
есть возможность привязки цены ипотеки к изменениям ключевой ставки;
требуемый стаж работы – от 3 месяцев у последнего работодателя.

Агентство сотрудничает с МО РФ по «Военной ипотеке» и с региональными властями, предлагая различные местные льготные проекты ипотечного кредитования, а также с семейной ипотекой со льготным периодом до 8 лет и ставкой в 6%.

минимальная сумма – 500 000 рублей;
возраст – 21-65 лет;
для бизнесменов важно показать не менее 2 лет безубыточной деятельности.

«Восточный банк»

Ипотека от «Восточного банка» выдается при ставке от 10,5% годовых. Максимальная сумма - 30 000 00 0 рублей при кредитовании в Москве, Санкт-Петербурге и их областях, 15 000 000 рублей при обращении в прочих регионах. Минимальный размер кредита – 500 000 рублей.

личные сбережения – от 15% ;
стаж – от 6 месяцев;
допускается кредитование по 2 документам.

от бизнесменов требуют показать безубыточность деятельности сроком не менее 24 месяцев;
возраст заемщиков – 21-65 лет;
для покупки апартаментов требуется от 30% собственных средств;
отказ от личного страхования приводит к повышению ставки на 0,7% ;
банк работает через АО «ДОМ» (АИЖК).

«Банк «Санкт-Петербург»

В «Банке «Санкт-Петербург» ипотечный займ стоит от 10,25% при покупке жилья в новостройке (программа «Ипотека от 10,25%») и от 10,5% при работе на вторичном рынке недвижимости. Договора заключают на 1-25 лет на суммы 500 000 – 10 000 000 рублей .

платежи – аннуитетные или дифференцированные;
созаемщиком может выступить иностранный гражданин;
возраст – 18-70 лет (65 лет для женщин);
общий трудовой стаж – 1 год из них 4 месяца на последнем месте;
бизнесмены и самозанятые показывают не менее 1 года безубыточной деятельности;
есть и ипотека, предоставляемая только по паспорту;
можно приобрести все виды жилья, а также машино-места.

собственные накопления – от 20% , если заявка оформляется только по паспорту, то самостоятельно оплачивают минимум 30% ;
типовая процентная ставка на новостройку – 11% . Льготная ставка в 10,25% распространяется только на объекты от групп компаний ЛСР, ЦДС, «Эталон», «Полис Групп», «Лидер Групп», ООО «Петра-8», «Главстрой-СПб».

УБРиР

УБРиР дает ипотеку на готовое жилье по ставке от 10,15% годовых. Кредитный лимит – 300 000 – 30 000 000 рублей .

требуемый стаж - от 3 месяцев на последнем месте при общем стаже от 1 года;
максимальный возраст – 70 лет ;
срок действия ипотеки – 5, 10, 15, 20 или 25 лет ;
сотрудники предприятий-партнеров УБРиР получат дисконт в 0,25% от базового тарифа.

Возможно наличие до 2 действующих кредитов. Текущая задолженность недопустима.

заемщики должны оплатить своими деньгами минимум 20 %;
минимальный возраст – 23 года .

Ипотечный заем от Россельхозбанка

Выгодные 10% годовых , привлекают немало россиян, которые желают получить ссуду для приобретения собственной квартиры. В «Россельхозбанке» кредит под вышеуказанный процент могут взять соискатели:

в возрасте от 21 года до 65 лет ;
с общим трудовым стажем более года за пять последних лет ;
работающие на последнем месте работы более полугода ;
имеющие постоянную или временную регистрацию в РФ.

Гражданам, являющимся владельцами зарплатных карт «Россельхозбанка» , необходимо предоставить подтверждение полугодичного трудового стажа за последние пять лет. А у последнего работодателя надо проработать только три месяца.

Ссуду банк выдает на таких условиях:

сумма – 100 000 – 60 000 000 рублей ;
максимальный срок кредитования – 30 лет ;
минимальный первоначальный взнос – 15% .

расчет возможен как аннутетными, так и дифференцированными платежами;
банк кредитует владельцев ЛПХ.

максимальная сумма кредитования предоставляется только при покупке квартиры, в том числе, по ДДУ, или при приобретении апартаментов. На прочие объекты выделят не более 2 0 000 000 рублей;
приобретая апартаменты, придется оплатить не менее 30% их стоимости собственными средствами;
10% годовых по договору получат те, кто вкладывает не менее 3 000 000 рублей личных накоплений;
при отказе заемщика/созаемщика от страхования своей жизни, здоровья процентная ставка увеличится на 1%.

Предложение «Промсвязьбанка» «Новостройки в ипотеку от 9,8%»

Ипотечная программа «Новостройка в ипотеку от 9,8% » от «Промсвязьбанка» выгодна соискателям, у которых практически нет собственных денег. Ведь банкиры соглашаются кредитовать граждан, если они внесут 10% стоимости квартиры в качестве авансового платежа.

Предложение «Промсвязьбанка» о приобретении жилища в ипотеку содержит следующие пункты:

ставка от 9,8% годовых ;
покупка квартиры у застройщика, которого банк аккредитовал;
максимальный размер займа – 20 миллионов , а в Москве, Санкт-Петербурге и Московской области – 30 миллионов рублей ;
максимальный срок погашения ипотеки – 25 лет .

если приобрести новостройку от девелопера-партнера класса «Gold PSB», цена договора снизится до 9,7% ;
для держателей зарплатных карт, а также, тех, кто работает в ОПК, кто пользуется пакетом Orange Premium Club, базовая ставка процента равна 9,5% ;
партнеры «Промсвязьбанка» дают скидки по некоторым объектам.

9,8% устанавливается при ипотеке, если покупается жилье от партнеров сегмента «Platinum PSB»;
льготные ставки применяются при условии оплаты не менее 15% стоимости недвижимости за счет своих денег и при оформлении страхования жизни.

Ипотека на новостройку от «Газпромбанка»

«Газпромбанк» предлагает программу «Ипотека от крупнейших застройщиков 10,5% ».

первоначальный взнос – от 10% ;
срок договора – 1-30 лет;
максимальная сумма – 60 000 000 рублей при приобретении недвижимости в Москве или в Санкт-Петербурге и 45 000 000 рублей, если она находится в других городах;
возраст соискателей – 20-65 лет.

Маткапитал принимают в качестве первоначального взноса, но личных накоплений тогда должно быть не менее 5% от стоимости приобретаемого объекта.

минимальная сумма кредитования – 500 000 рублей;
базовая ставка устанавливается только при покупке жилья у партнеров «Газпромбанка»;
если покупаются апартаменты, то личными накоплениями оплачивают не менее 20% их стоимости, а базовая ставка составит не меньше 10,8% ;
не допускается наличие плохой кредитной истории.

Программа ипотеки от «Энерготрансбанка»

В «Энерготрасбанке» дают ипотеку на покупку как готового, так и строящегося жилья при базовой ставке от 9,5 %.

срок кредитования – до 25 лет;
личные вложения – от 10% ;
требуемый стаж – от 6 месяцев на последнем месте;
скидки с базовой ставки в размере 0,5% получат участники зарплатных проектов, работники бюджетной сферы и те, кто предоставил справку по форме 2-НДФЛ;
максимальный возраст заемщика – 70 лет.

минимальная сумма по договору – 500 000 рублей;
банк кредитует граждан, если им уже исполнилось 23 года;
важно проживание и постоянная регистрация в регионе присутствия «Энерготрансбанка»;
кредитуется покупка только квартир, таунхаусов и коттеджей.

Предложение «Райффайзенбанка»

Вместе с «Райффайзенбанком» приобретают и новое жилье, и уже готовое. Стоимость кредитования – от 9,99% .

наибольшая сумма – 26 000 000 рублей;
срок – 1-30 лет;
при вычислении платежеспособности учитывается доход также и гражданских супругов;
личные средства – не менее 15% ;
возраст заявителей – 21-65 лет;
минимальный трудовой стаж – 6 месяцев на последнем месте трудоустройства при общем стаже в 12 месяцев. Если человек работает уже более 2 лет, то у последнего работодателя достаточно числиться 3 месяца.

«Райффайзенбанк» кредитует иностранных граждан. Главное, чтобы их место работы фактически находилось в России.

минимальный лимит займа – 800 000 рублей для недвижимости в столице или в столичном регионе и 500 000 рублей для сделок, совершаемых в других субъектах страны;
если не оформлять договор комплексного страхования, то максимальный возраст соискателей ограничивается 60 годами;
одобряется наличие только 1 действующего ипотечного займа.

«Альфа-банк»

Ипотека от «Альфа-банка» - это ставка не менее 10,19% . Программа рассчитана на обретение строящегося или готового жилья.

частные накопления – от 15% ;
срок – до 30 лет;
максимальная сумма – 50 000 000 рублей;
зарплатные клиенты «Альфа-банка» получат дисконт в 0,3% к базовой ставке процента;
возможно гражданство России, Республики Беларусь, Украины;
возраст – 21-70 лет.

минимальная величина кредита – 600 000 рублей;
ставка растет на 0,5% , если личных средств менее 20% , если покупается жилой дом, если не подтвержден доход;
стоимость займа при отказе от страхования жизни увеличивается на 1% ;
к базовой ставке прибавят 0,25% , если деньги нужны на таунхаус.

Ипотечный кредит на приобретения жилья от «Банка Жилищного Финансирования»

Гибкие условия ипотеки предлагает «Банк жилищного финансирования» (БЖФ) . Процентная ставка на приобретение недвижимости - 10,5% .

минимальный авансовый платеж – 20% ;
минимальный срок кредитования – 1 год , максимальный – 30 лет ;
есть возможность кредитования по 2 документам;
сумма займа от 450 тысяч до 20 миллионов рублей.

ссуда предоставляется исключительно гражданам РФ;
квартира должна находиться в населенном пункте, где функционирует отделение БЖФ;
в доме, в котором находится объект, должно быть минимум три этажа.

Программа банка «Уралсиб» «Строящееся жилье»

В банке «Уралсиб» ссуду можно получить по программе «Строящееся жилье» под 10,5% годовых.

возраст – 18-70 лет;
стаж на последнем месте – 3 месяца;
банк кредитует ИП и бизнесменов;
сумма кредита – от 300 тысяч до 50 миллионов рублей;
срок кредитования – от 3 до 30 лет;
авансовый платеж – 15%.

важно, чтобы работодатель существовал не менее 1 года;
если в течение года более 3 раз нарушались сроки расчета по договору, «Уралсиб» может потребовать расторжения договора.

Самая выгодная ипотека на вторичное жилье

Лучшие ипотечные предложения 2019 года на покупку готового жилья – это продукты от:

«Энерготрансбанка» со ставкой от 9,5%;
«Тинькофф» - 9,7%;
«Райффайзенбанка» – 9,99%.

Самая выгодная ипотека на новостройку

Наиболее выгодные программы ипотеки на новостройку предлагают под:

8,5% - Сбербанк;
9,5% - «Энерготрансбанк»;
9,7% - «Тинькофф».

Самая дешевая ипотека в Москве

Лучшая ипотека в Москве предлагается Сбербанком. Этот кредитор готов дать в долг под 8,5% годовых при покупке квартиры в строящемся доме.

Новостройки с дешевой ипотекой в Москве

Хороший дисконт ипотечным заемщикам дают застройщики-партнеры:

«Промсвязьбанка»;
«Тинькофф»;
«Банка «Санкт-Петербург».

Самая выгодная ипотека в Санкт-Петербурге

Наиболее выгодную ипотеку в Санкт-Петербурге предлагают Сбербанк при покупке жилья в аккредитованной новостройке и «Энерготрансбанк», если приобретается готовое жилье.

В последние годы появилась хорошая тенденция по снижению процентных ставок, особенно по ипотечным займам. Это связано с тем, что государство разрабатывает и направляет множеств государственных программ, стимулирующих граждан приобретать жилье с помощью ипотеки. Помимо этого, выделяются и средства государственной поддержки для снижения данных ставок и компенсации банкам их недополученной прибыли при снижении ставок для граждан. Все это стимулирует спрос на недвижимость, улучшая экономическую ситуацию в целом в стране.

В настоящее время кредитных организаций множество, и выбрать наиболее выгодные условия бывает непросто. Для этого необходимо сравнить предложения многих банков, при этом нужно учитывать различные параметры ипотечных кредитов, от которых зависит и совокупная выгода от сделанного выбора.

При сравнении предложений кредитных организаций важно учитывать следующие основные моменты:

процентную ставку, от которой напрямую зависит итоговая переплата по взятому займу;
максимально допустимый срок, на который может быть заключено соглашение;
наибольшая сумма, которая может быть получена;
размер взноса, который необходимо первоначально оплатить при покупке недвижимости;
дополнительное страхование, при отказе от которого повышается процентная ставка;
обязательное подтверждение дохода официальными справками с места работы;
дополнительные комиссии.

Наибольшее значение имеет размер установленной процентной ставки, на нее в первую очередь обращают заемщики внимание.

Размер ставок

От установленной ставки напрямую будет зависеть итоговая сумма переплаты по взятому кредитному обязательству. Поэтому, выбрав наиболее низкий процент, в большинстве случаев заемщики получают самые выгодные условия.

Размер ставок зависит от:

Минимальной установленной ставки, которую определяет кредитная организация самостоятельно, исходя из общей ставки рефинансирования и предложений конкурентов.
От вида недвижимости, здесь может учитываться как его ликвидность, так и то, на каком рынке оно приобретается (первичном или вторичном).
От того, оформил ли заемщик дополнительные страховые продукты, предлагаемые банком с целью минимизации своих потенциальных рисков.
От предоставленных документов. Каждая кредитная организация устанавливает свой обязательный перечень бумаг, которые необходимо предоставить для одобрения заявки. Если по определенным причинам заемщик не может собрать некоторые документы, банк имеет возможность одобрить ему заем на менее выгодных для заемщика условиях.

Поэтому при выборе подходящего варианта нужно внимательно изучать и дополнительные условия, влияющие на размер. Обычно банки озвучивают самые минимальные ставки, которые они готовы предложить своим лучшим надежным клиентам.

Обзор ставок

С учетом этого в 2019 году банки предлагают следующие минимальные стартовые ставки на приобретение жилья на первичном рынке:

Лидирующую позицию занимает Тинькофф Банк, предлагающий начальную ставку от 6,98 %. При этом помимо ставки он дает также и другие льготные условия, по которым не требуется начальный взнос и официальное подтверждение дохода. Заключить соглашение можно не больше чем на 25 лет. А сумма займа может достигать 100 миллионов. Такими условиями этот банк удовлетворяет практически большинство потребностей граждан. Однако данная ставка действует только для жителей Москвы и области. Остальным регионам банк предоставляет заем, начиная с 8%.
РосЕвроБанк предлагает ставку от 9,6 %, однако, чтобы получить такую ставку, необходимо заплатить разово комиссию от полутора до 4 процентов от общей суммы займа. Помимо этого также требуется и дополнительное страхование. Получить можно в этом банке максимум 20 миллионов рублей не более чем на 20 лет. Также обязательно требуется заплатить из собственных средств 15 процентов стоимости жилья при совершении сделки. Кроме этого, кредитная организация обязательно требует предоставления официальных справок о доходах.
Московский Кредитный Банк предлагает ставку от 9,99 %, при этом не требуя подтверждения доходов. Главным условием для получения этой ставки является приобретение жилья у аккредитованных организаций. Сделку можно заключить на сумму до 15 миллионов на срок до 20 лет. При совершении купли-продажи заемщик должен заплатить из собственных средств 10 процентов стоимости недвижимости.

Аналогичную иерархию занимают эти же банки и для вторичной недвижимости:

Тинькофф Банк предлагает аналогичные условия под 6,98 % годовых для москвичей и 8 % для остальных регионов. Но первоначальный взнос в данном случае требуется, и он должен составлять 15 процентов. Остальные условия совпадают с предложением по первичной недвижимости.
РосЕвроБанк предлагает от 9,6 %, данная ставка выдает также при оплате разовой комиссии и дополнительном страховании потенциальных рисков для банковской организации. Условия абсолютно идентичны предложениям по первичной недвижимости, только взнос при покупке из средств заемщика должен составить 15 %.
Московский кредитный банк также предлагает ставку от 9,99 %, но в этом случае обязательно требуется подтверждение доходов, в отличие от приобретения первичного жилья. Также есть комиссия при сдаче в аренду сейфовой ячейки. Взнос при совершении сделки должен составить не меньше 20 процентов от общей суммы договора. В остальном условия совпадают с приобретением первичной недвижимости.

В каждом из данных банков оказывает существенное влияние , а также заключение страхового соглашения по здоровью заемщика и его трудоспособности. Важно сравнить не только ставки, но и суммы страховых вознаграждений, которые будут насчитаны страховщиками из перечня банка.

Сбербанк

Эта кредитная организация является одной из наиболее крупных и известных. Она предъявляет достаточно жесткие требования к заемщикам, поэтому здесь бывает сложно получить ипотечный заем тем, кто имеет плохую кредитную историю или не может подтвердить свой доход. Однако этот банк плотно сотрудничает с государством, предоставляя различные льготные условия по государственным программам. Так, в текущем году банк предлагает следующие программы:

Акция на новостройки, по ней можно получить ставку от 7,4 %, если согласиться на все дополнительные страховки и условия, а также внести 15 процентов от стоимости договора при совершении покупки.
Приобретение готового жилья, данная программа дает возможность купить любое жилье по ставке от 8,9 %. Аналогично потребуется оплатить минимум 15 стоимости покупки самостоятельно своими средствами.
Ипотека с возможностью применения материнского капитала. Эта программа предоставляет ставку от 8,9 %, однако к ее преимуществам можно отнести отсутствие комиссий и возможность привлекать несколько созаемщиков для одобрения заявки по займу.
Для приобретения загородной недвижимости банковская организация предусматривает ставку от 9,5 %. При этом по данному займу можно приобрести даже земельный участок. Но внести потребуется минимум 25 процентов собственных средств.
Для тех, кто желает самостоятельно построить дом, предусматривается ставка в 10 %.
Военнослужащим предоставляется индивидуально военная ипотека под 10,9 %. При ней потребуется самостоятельно внести 20 процентов стоимости сделки.

Также с 2019 года начинает действовать льготная программа, по которой семьи, родившие в период ее действия второго или третьего малыша, смогут получить ипотеку под 6 %. Но такой процент будет установлен только на период 3 или 5 лет, в зависимости от очередности рожденного малыша. Предоставлять займы по этой программе смогут все банки, заключившие соответствующее соглашение со специализированным государственным Агентством. Именно оно будет компенсировать банкам субсидии.

Каждый, кто собирается брать жилье в кредит, рассчитывает на возможность по низкой процентной ставке. Но реально ли получить такую ипотеку? Порой банки предлагают акции, в которых снижают ставки по ипотеке. также рассчитывать на более выгодные условия могут рассчитывать зарплатные клиенты, а также определенные категории граждан.

На каких условиях предоставляется ипотека под низкий процент в Москве?

Если вы хотите взять ипотеку с минимальной переплатой, то вам стоит рассмотреть кредитные программы для отдельных категорий граждан:

для молодых семей;
для многодетных семей;
для военных;
для бюджетников.

Также стоит обратить внимание на квартиры в новостройках. Как известно, самая низкая ставка по ипотеке предоставляется именно на жилье в новостройках. Кредит на вторичное жилье выдается по ставке на 1,5-2% выше. Низкие ставки по ипотеке в Москве также возможны при перекредитовании. Рефинансирование, которое предлагают банки, оформляется на более выгодных условиях.

Снизить процент можно несколькими способами:

предоставить полный пакет документов;
оформить кредит на короткий срок;
внести максимально возможный первоначальный взнос.

Чтобы найти выгодное предложение и узнать, какие предлагают самый низкий процент по ипотеке, рекомендуем воспользоваться кредитным калькулятором нашего сайта. На этой же странице вы сможете ознакомиться с перечнем банков, процентная ставка которых ниже, чем у большинства кредитных учреждений. Заявку можно заполнить на сайте банка или в ближайшем отделении.

Как правильно подобрать самую выгодную ипотеку на вторичное жилье и новостройку в 2019 году? Воспользуйтесь нашими советами и найдите свою идеальную ипотеку!

Самая выгодная ипотека на вторичное жилье и новостройку от лучших банков страны в 2019 году

Проблема собственного жилья, к сожалению, была, есть и будет актуальной. Возможность приобрести желаемую недвижимость на собственные средства есть далеко не у каждого среднестатистического жителя нашей страны, и единственным выходом в такой ситуации может стать выгодный ипотечный кредит. Наверняка вы уже отметили для себя огромное количество предложений по ипотеке от разных банков.

Но где выгоднее взять ипотеку в 2019 году? С этим попробуем разобраться ниже. Дочитайте пост до конца, и вы узнаете какая самая выгодная ипотека на вторичное жилье и новостройку сейчас в банках.

На что стоит в первую очередь обращать внимание заемщику

Выбрать наиболее выгодный для вас вариант ипотечного предложения можно путем анализа всех имеющихся на рынке предложений. Рекомендуем вам детальное изучение всех условий, поскольку поверхностное рассмотрение предложений может быть чревато тем, что вы упустите важные детали из вида, и позже они обернуться для вас неприятными неожиданностями.

Самая дешевая ипотека состоит из следующих аспектов:

Валюта ипотечного кредитования

Многие частные банки привлекают клиентов для ипотечных займов заниженной процентной ставкой по валютной ипотеке. Предложение безусловно, выгодное, но очень противоречивое. Взять ипотеку в 2019 году в валюте – это большой риск.

Во-первых , неустойчивое экономическое положение нашей страны может в будущем обернуться обесцениваем национальной валюты. В ближайшие 5-7 лет это вряд ли произойдёт, но ведь ипотеку часто берут на 20-30 лет. Как будет чувствовать себя наша валюта через те же 15 лет, не сможет сказать даже самый профессиональный эксперт. Если обесценивание рублях все же произойдёт, то вы ничего не выиграете от валютной ипотеки, а только напротив, наживете головные боли.

Во-вторых , иностранный курс валют всегда имел плавающий характер. Наверняка вам известно, как доллар подскочил за последние 3 года и достиг рекорда своей стоимости. А это уже будет напрямую связано с вашими платежами по валютной ипотеке. Возьмите калькулятор и попробуйте рассчитать, как изменятся ваши выплаты, если курс валют изменится.

Совет: специалисты рекомендуют оформлять ипотеку в той валюте, в которой вы имеете основной стабильных доход. Если же вы получаете зарплату в рублях, а хотите получить заем в долларах, то советуем вам отказаться от этой рисковой идеи.

Размер первоначального взноса

Внесение первоначального взноса по ипотеке - это почти обязательное условие кредитования, взять ипотеку в 2018/19 годах без этого не получится. Редкий банк не требует от потенциальных заёмщиков внесения хотя бы малой части собственных средств. Если финансовая организация не требует первоначального взноса, значит она отыграется за это увеличенной процентной или какими-нибудь ещё невыгодными для клиента, но выгодными для себя условиями.

В большинстве случаев банк устанавливает размер первоначального взноса в диапазоне от 10% до 30%. На деле выходит совсем не маленькая сумма. Но это даёт банку некоторую гарантию того, что вы надёжный клиент и вам можно дать в кредит крупную сумму.

Если вы все ещё пытаетесь найти предложения с пятипроцентным первоначальным взносом или без него, то возьмите калькулятор и подумайте о том, что собственное внесение средств будет выгодно в первую очередь для вас. Вам все равно придётся вернуть размер первоначального взноса банку, только он к тому же будет обременён процентами.

О том, как оформляется ипотека без первоначального взноса подробно написано в статье:

Размер процентной ставки

Процентная ставка по ипотечному кредиту - это ваша переплата за ссуду, которую вам предоставляет банк. Это очень важный параметр выгодной ипотеки, но не основополагающий. А ведь большинство заёмщиков именно на него обращают внимание в первую очередь и даже не берут в руки калькулято р.

Рекламные объявления пестрят обещаниями о низкой процентной ставке. Средний размер по России специалистами определяется в 12,7%. Если вы нашли кредитование с ипотечной ставкой 5% или 7%, значит самое время внимательнее прочитать условия. На деле может оказаться, что такая низкая ставка предоставляется, например, на следующих условиях: размер первоначального взноса 50%, срок кредитования 5 лет и т.д.

Важно понимать, что банк в первую очередь интересуется собственной прибылью, поэтому ему совершенно не рентабельно выдавать ипотеку по такой низкой ставке без каких-либо отягощающих условий. Это усложняет задачу, где взять действительно экономный кредит. Всегда используйте калькулятор для расчета.

Наличие страховок и размер выплат по ним

Законодательство РФ установило обязательное условие при оформление ипотечного кредита - страхование квартиры. Все остальные виды страхования могут быть оформлены по желанию клиента.

Обратите внимание, что согласие клиента на страхование жизни может напрямую повлиять на размер процентной ставки по ипотеке.
Банк заинтересован в том, чтобы быть максимально уверенным в своём клиенте. При страховании жизни или работоспособности последнего, банк ничего не потеряет в случае непредвиденных ситуаций.
Используйте калькулятор и проанализируйте, как ипотека будет для вас самой выгодной и будете ли вы иметь выгоду с согласия на какие-либо виды страхования, и если нет, то окажитесь от них.

Наличие каких-либо комиссий и их размер

Большинство заёмщиков ипотечного кредита считают, что достаточно накопить на первоначальный взнос и займ у них в кармане. Но в действительности вы должны быть готовы и к другим тратам, поскольку большинство банков обязывают своих клиентов платить некоторые комиссии, которые от напрямую может зависит и размер ставки по кредиту, и сумма переплаты.

Первая комиссия, с которой вы обязательно столкнётесь - это комиссия за предоставление вам ипотечного займа. В зависимости от особенностей программы кредитования, эта комиссия может составлять от 1% до 4% от суммы получаемого займа. Для выбора более выгодного ипотечного кредита вам следует проанализировать переплату по ипотеке с данной комиссией и выбрать самый экономный вариант.
Будьте готовы к тратам по комиссии за открытие кредитного счёта и перевод денег продавцу.
По вторичке может быть комиссия за аренду сейфовой ячейки.

Полезный совет: чтобы обезопасить свой бюджет от непредвиденных крупных трат, внимательно читайте договор ипотеки перед его подписанием.

Возможность и условия досрочного погашения кредита

Долгосрочные кредиты психологически давят на клиентов банка, поэтому неудивительно, что они пытаются всеми силами досрочно погасить ипотеку, ведь страшно подумать, на сколько лет она берется и какая выйдет переплата по займам.

Очень часто это бывает не выгодно банку, поскольку полученная им переплата по кредиту может быть очень маленькой. В связи с этим он либо вообще не предоставляет клиенту возможность досрочного погашения, либо вводит за данную сделку высокий процент комиссии.

Если в договоре значится, что банк не возражает против выгодно досрочно погасить вам кредит и более того, предлагает сделать это одним из удобных для вас способов (внести всю оставшуюся сумму по долгу либо только часть) без комиссий и переплат, то такую сделку можно сказать, что это самый выгодный вариант и в нем смело можно брать ипотеку.

Рассудите так: первое время выплачиваю сколько надо, а потом коплю на

На основе всех указанных выше параметров идеальная выгодная ипотека выглядит так:

валюта кредитования - рубль;
процент первоначального взноса - 10-15%;
наличие преференций по ипотеке;
процентная ставка по ипотечному кредиту - 10-12%;
обязательные виды страхования - только страхование конструктива (других нет);
комиссии по оформлению ипотеки - отсутствуют;
возможность досрочного погашения кредита – предоставляется, нет переплаты.

Воспользуйтесь этими советами и найдите свою идеальную ипотеку.

Где выгоднее всего взять ипотеку

Доступная ипотека от лучших банков страны представлена ниже. Из этих таблиц вы узнаете, в каком банке выгодная ипотека, а в каком нет на вторичное жилье и новостройку.

Вторичка

Банк	Ставка, %	ПВ, %	Стаж, мес	Возраст, лет	Примечание
Сбербанк	10	15	6	21-75	9,5% молодая семья, скидки для зарплатников 0,5% и 0,1% если электронная регистрация
ВТБ 24 и Банк Москвы	9,5	15	3	21-65	9,25% если квартира больше 65 кв.м., зарплатники ПВ 10%,
Райффайзенбанк	10,99	15	3	21-65
Газпромбанк	10	20	6	21-60
Дельтакредит	12	15	2	20-65	ФБ 20% ПВ, скидка 1,5% если 4% комиссия
Россельхозбанк	10,25	15	6	21-65	10%ПВ на готовое по молодой семье, скидка 0,25 если свыше 3 млн, еще скидка 0,25 если через партнеров
Абсалют банк	11	15	3	21-65	ФБ +0,5%
Банк Возрождение	11,75	15	6	18-65
Банк Санкт-Петербург	12,25	15	4	18-70
Промсвязьбанк	11,75	20	4	21-65
Российский капитал	11,75	15	3	21-65
Уралсиб	11	10	3	18-65	0,5% выше если форма банка и будет 20% ПВ
Ак Барс	12,3	10	3	18-70	0,5% скидка у партнеров
Транскапиталбанк	12,25	20	3	21-75	можно снизить ставку на 1,5% за 4,5% комиссии
Банк Центр-Инвест	10	10	6	18-65
ФК Открытие	10	15	3	18-65	0,25 плюс если фб, скидка 0,25% для корпоративных клиентов, снижение на 0,3% если заплатить комиссию 2,5%, для зарплатников первый взнос 10% по ФБ 20%
Связь-банк	11,5	15	4	21-65
Запсибкомбанк	11,75	10	6	21-65	скидка 0,5% для зарплатников
Жилфинанс	11	20	6	21-65
Московский кредитный банк	13,4	15	6	18-65
Глобэкс банк	12	20	4	18-65	скидка 0,3% для зарплатников
Металлинвестбанк	12,75	10	4	18-65
Банк Зенит	13,75	15	4	21-65
Росевробанк	11,25	15	4	23-65
Бинбанк	10,75	20	6	21-65
СМП банк	11,9	15	6	21-65	Скидка 0,2% если ПВ 40% и выше, Скидка 0,5% если клиент относится к льготной категории, скидка за быстрый выход на сделку ставка 10,9 — 11,4%
АИЖК	11	20	6	21-65
Евразийский банк	11,75	15	1	21-65
Юникредитбанк	12,15	20	6	21-65
Альфабанк	11,75	15	6	20-64	4% комиссия — скидка 1,5% работает по дельте

Новостройка

Банк	Ставка, %	ПВ, %	Стаж, лет	Возраст, лет	Примечание
Сбербанк	10	15	6	21-75	9,9 при электронной регистрации сделки; -0,5% если зарплатник Сбера; 7,4%-8% если субсидирование со стороны застройщика
ВТБ 24 и Банк Москвы	9,45	15	3	21-65	9,2% если квартира больше 65 кв.м., зарплатники ПВ 10%,
Райффайзенбанк	9,99	15	3	21-65	10% ПВ для зарплатников, скидка 0,59-0,49 для определенных застройщиков
Газпромбанк	9,5	20	6	21-65	10% ПВ для газовиков, 15% ПВ для крупных партнеров
Дельтакредит	12	15	2	20-65	ФБ 20% ПВ, скидка 1,5% если 4% комиссия,
Россельхозбанк	9,45	20	6	21-65	материнский капитал без ПВ ставка не меняется, скидка 0,25 если свыше 3 млн, еще скидка 0,25 если через партнеров
Абсалют банк	10,9	15	3	21-65	ФБ +0,5%
Банк Возрождение	10,9	15	6	18-65
Банк Санкт-Петербург	12	15	4	18-70	скидка 0,5% для зарплатников и при закрытой ипотеке в банке, -1% после ввода дома
Промсвязьбанк	10,9	15	4	21-65	10% пв для ключевых партнеров
Российский капитал	11,75	15	3	21-65	скидка 0,5% для клиентов через партнеров банка, скидка 0,5% при ПВ от 50%
Уралсиб	10,4	10	3	18-65	0,5% выше если форма банка и будет 20% ПВ, скидка 0,41% при ПВ 30% и выше
Ак Барс	11	10	3	18-70	скидка 0,3% если ПВ 20-30%, свыше 30% скидка 0,6%
Транскапиталбанк	13,25	20	3	21-75	можно снизить ставку на 1,5% за 4,5% комиссии, после ввода дома ставка снижается на 1%
Банк Центр-Инвест	10	10	6	18-65	с 5-10 год ставка 12% далее индекс ставки Моспрайм (6М) по состоянию на 1 октября предыдущего года +3,75% годовых
ФК Открытие	10	15	3	18-65	0,25 плюс если фб, скидка 0,25% для корпоративных клиентов, снижение на 0,3% если заплатить комиссию 2,5%, 10% ПВ если зарплатник, 20%ПВ по ФБ
Связь-банк	10,9	15	4	21-65
Запсибкомбанк	10,99	15	6	21-65	скидка 0,5% для зарплатников
Жилфинанс	11	20	6	21-65
Московский кредитный банк	12	10	6	18-65
Глобэкс банк	11,8	20	4	18-65	скидка 0,3% для зарплатников
Металлинвестбанк	12,75	10	4	18-65
Банк Зенит	14,25	20	4	21-65
Росевробанк	11,25	20	4	23-65
Бинбанк	10,75	20	6	21-65
СМП банк	11,9	15	6	21-65	скидка 0,2% при ПВ 40% и больше, скидка 0,5% для льготной категории клиентов, ставка 10,9 — 11,4% за быстрый выход на сделку
АИЖК	10,75	20	6	21-65
Евразийский банк	11,75	15	1	21-65	4% комиссия — скидка 1,5% работает по дельте
Югра	11,5	20	6	21-65
Альфабанк	11,75	15	6	20-64	4% комиссия — скидка 1,5% работает по дельте

Теперь вы знаете выгодные предложения от банков:

Минимальная ипотека на текущий момент в Газпромбанке с точки зрения процентов для клиентов категории «улица», но не стоит забывать и про другие аспекты правильного выбора ипотечного продукта. Не всегда процент является ключевым фактором.
Минимальный размер ипотеки в Россельхозбанке.

Льготная ипотека в 2019 году

Льготная ипотека, то есть предоставляется самым незащищенным слоям населения (матерям-одиночкам, многодетным семьям и т.д.), а также военнослужащим. Ее суть в том, часть кредитных обязательства льготника берет на себя государство, но она не всегда оказывается дешевле обычной.

На текущий момент существуют такие ипотечные программы, которые позволяют получить ипотечные кредиты на более выгодных условиях: – поддержка государства социально значимых профессий.

Как правильно подобрать выгодную ипотеку

Грамотно выбранное ипотечное предложение избавит от головных болей и сэкономит кучу денег. Но как выгодно взять ипотеку? Опирайтесь на следующие советы, и самая выгодная ипотека у вас в кармане:

Выберите тип недвижимости (например, вы купили частное жилье, новостройку, получаете ипотечный кредит на вторичное жилье и т.д.).
Оцените своих шансы на участия в специальных программах поддержки от государства.
Изучите предложения от разных ведущих государственных и частных банков нашей страны с целью выявления более выгодных условий.

Возможно, вы все еще думаете, что выгоднее: снимать квартиру или взять ипотеку? Конечно, второе. Казалось, экономия на ипотеке – это игра слов. Отчасти, так оно и есть. Приобретение ипотеки обойдется вам дешевле, если вам известны секреты. Мы собрали для вас самые полезные советы:

Выбирайте дифференцированную систему ежемесячных платежей по ипотеке, если банк предоставляет такую возможность. Так вы сможете гасить оставшуюся сумму долга и также процент. В итоге сумма общей переплаты получится существенно сниженной. Всю информацию узнайте у банковских сотрудников.
Страхуйтесь самостоятельно. Банки заинтересованы привлечением клиентов к страхованию именно у них, но это всегда удовольствие не из дешевых. Оно выйдет почти в 2 раза дороже, чем страхование у других агентов. Сложность в том, что конкретный банк может сотрудничать с узким кругом страховых компаний. Вам нужно это выяснить, и другая страховая компания оформит вам документ за пару дней.
По возможности досрочно погасите кредит. Стоит ли говорить, что переплата в таком случае будет тем меньше, чем скорее вы внесете всю сумму по кредиту.
Оформите налоговый вычет и возврат процентов по ипотеке. Каждый гражданин РФ имеет право сделать это один раз в жизни.
Сдайте квартиру с ипотекой в аренду. В так случае от дома с ипотекой вы даже получите прибыль.

Итак, теперь вы знаете, как подобрать самый выгодный ипотечный вариант кредитования, а мы готовы помочь вам оформить займ для приобретения недвижимости, потому что мы знаем, что такое выгодная ипотека .

В условиях нестабильной экономической ситуации купить собственное жилье может далеко не каждый. Некоторые из нас в этом случае прибегают к не совсем удачным вариантам – снимать квартиру сегодня очень дорого. И в результате подобное решение только временно исправит ситуацию. Если вы в силах оплачивать арендованную недвижимость, есть смысл задуматься взять кредит на покупку жилья в Москве. Сейчас многие банки предлагают достаточно выгодные условия кредита на недвижимость.

Стандартные программы кредитования

Вы решились получить ипотечный кредит на недвижимость: оцените собственные силы, в первую очередь. Несмотря на то, что существующие программы предлагают весьма выгодные условия, платить нужно каждый месяц. К тому же необходимо планировать дополнительные расходы на первоначальном этапе – стандартная сделка предполагает нотариальное оформление, страховки, комиссию. Все это нужно будет оплатить в день сделки. В дальнейшем расходы будут включать только ежемесячный взнос. Проценты по ипотеке в банках Москвы могут быть разными, по сути, их величина и определяет общую стоимость ипотеки. Поэтому прежде чем принимать решение в пользу того или иного банка, следует внимательно изучить существующие предложения. В целом можно выделить несколько важных аспектов, на которых нужно ставить акцент:

ставки по ипотеке в банке;
репутация финансово-кредитного учреждения;
сумма взноса;
проценты по ипотечному кредиту;
график;
срок ипотеки.

Каждый банк, руководствуясь организационной политикой и внутренними нормативными документами, предлагает кредитование на определенных условиях. То же самое касается и требований к заемщикам – возрастные критерии, фактический размер доходов, стаж и т.д. Первоначальный взнос может варьироваться от 10 до 30% с учетом условий выбранной программы. Что же касается срочности возврата, то кредиты в основном дают на долгосрочной основе – от 5 до 30 лет. Естественно, выплатить всю сумму в течение 5 лет выгодно, можно сэкономить на оплате процентов, но зачастую такая возможность есть не у всех. Поэтому после заключения сделки большинство выплачивает ссуду с учетом максимально возможного термина.

Вторичный рынок или новострой?

Этот фактор также не менее важен. Как правило, крупные застройщики часто заключают с банками партнерские отношения и продают квартиры на более привлекательных условиях, если сравнивать со стандартными программами. К тому же в этом случае вы сможете самостоятельно выбрать планировку, этаж и т.д. Приобретение готового жилья под вторичку также имеет свои преимущества – въехать в квартиру можно будут сразу же после оформления, и это немаловажный плюс. Продумайте предварительно все эти нюансы, приобретение недвижимости – это серьезный вопрос, который нужно тщательно обдумать.

Как взять кредит на покупку недвижимости

После первичного анализа, который проводится на основании поданных документов, вы уже будете знать, стоит ли заниматься этим дальше. Основными факторами, которые определят возможность приобретения жилья в кредит, являются:

совокупный доход семьи;
кредитная история;
общий стаж;
возраст и др.

В некоторых случаях может учитываться судимость. Но для большинства банков это не является значимым фактором.

Где выгоднее взять ипотеку в Москве

На практике самая выгодная ипотека на жилье предусматривает невысокие процентные ставки, приемлемые тарифы по страхованию, отсутствие дополнительных комиссий. И такую программу найти вполне реально. Чтобы получить выгодный кредит на жилье, нужно уделить внимание изучению существующих предложений. А они могут иметь существенные различия, и с ними необходимо обязательно ознакомиться еще до покупки недвижимости. Чтобы сократить ваше время на походы по банкам, мы собрали полную базу действующих программ разных кредиторов. С помощью нашего сервиса вы сможете найти самые выгодные ставки, которые позволят купить жилье вашей мечты уже сегодня.