Каждый человек копит деньги с разными целями. Однако многие не понимают, что хранение сбережений дома - не лучшее решение. Вместо того, чтобы приносить доход своему владельцу, они лишь теряют свою реальную стоимость из-за инфляции. К тому же, зачастую люди не сдерживаются и тратят деньги. Однако вклады в Москве помогут вам не только сохранить финансы, но и приумножить их в соответствии с договором.
На сегодняшний день этот продукт - универсальный инструмент для вложения. В отличие от рынка акций или драгоценных металлов, вам не нужны специальные знания или постоянный анализ экономической ситуации. Вы просто находите подходящее предложение и подписываете договор. При этом в большинстве организаций нет каких-либо ограничений по минимальным взносам, а если они и есть, то небольшие.
Сам контракт очень важен, поэтому до его подписания вам необходимо ознакомиться с текстом лично. Для этого попросите у сотрудников банка дать образец в печатном или электронном виде и внимательно прочитайте все пункты, особенно написанные мелким шрифтом и помеченные звездочкой. С помощью таких ухищрений недобросовестные организации пытаются ввести в заблуждение потенциального клиента и прописать в соглашении невыгодные для него условия.
Описание важных моментов
Главный плюс услуги, помимо стабильного дохода, это надежность. Счета потребителей защищает государство на законодательном уровне через программу обязательного страхования. Поэтому в случае ликвидации или отзыва лицензии вам выплатят компенсацию. Однако она ограничена 1,4 млн рублями, что не мешает вам разделить превышающую это ограничение сумму и поместить ее в несколько организаций, исключив различные риски.
Следующий аспект, который мы рассмотрим - типы счетов. Первый из них - срочный. В этом случае вы помещаете средства на определенный временной промежуток. Разумеется, вы вправе подать заявление на досрочное снятие, однако с большой вероятностью банк откажет в выплате накопившихся процентов. При этом данный вид депозита разделен на сберегательный и накопительный, который предусмотрен для периодического пополнения (в народе его называют «копилкой»).
Второй вариант - до востребования - идет по низкой ставке. Все дело в том, что организации невыгодно держать финансы у себя, зная, что владелец имеет право потребовать их вернуть в любое время. Такой продукт предпочитают та категория клиентов, кому достаточно факта надежности, а потенциальная прибыль их мало интересует.
Онлайн-помощник
На сайт вы найдете актуальные на рынке продукты. Здесь собрана достоверная информация, которую наши специалисты ежедневно проверяют и обновляют. Сравнив услуги по их основным параметрам - а это процентная ставка, стоимость открытия и комиссии, вы сможете принять верное решение, и раздел рейтингов поможет вам в выборе организации. сайт - крупнейший финансовый супермаркет Рунета, успешно функционирующий более десяти лет. Все предложения, отображенные на данной странице являются лучшими или выгодными исключительно по мнению экспертов Банки.ру
Самые большие ставки по вкладам в банках Москвы из топ-10 представлены на этой странице. Можно сравнить и выбрать депозит под максимальный процент на сегодня, в 2020 году.
Банковский вклад для физических лиц сегодня является одним из самых доступных инструментов инвестирования сбережений. Открывая депозит, вы держите свои деньги в надежном месте, получаете по ним небольшой доход, а также имеете к ним быстрый доступ в случае необходимости.
Большинство депозитов, которые оформляются под максимальные проценты, имеют общие особенности. Их нельзя пополнять, запрещено также частичное снятие денег без потери процентов. Исключение составляют разве что краткосрочные депозиты сроком на 1-3 месяца. Но и они, в общем-то, не срочные вклады, а накопительные счета без ограничению по времени вложения сбережений.
Выбирая вклад, конечно, в первую очередь все смотрят на процент, который предлагает банк. Ниже представлены самые выгодные сегодня депозиты для физических лиц в банках России из топ-10, также их расшифровка по срокам:
- 1 месяц;
- 3 месяца;
- 6 месяцев (полгода);
- 1 год (12 месяцев).
Вклады с самыми большими процентными ставками на сегодня
Думая, куда инвестировать деньги в 2020 году, чтобы они работали, многие гадают: в каком банке сегодня самый большой процент по вкладам. Но, открывая депозитный счет в банке, следует обращать внимание не только на процент, но и на условия данного вклада, такие как минимальная сумма и срок.
Калькулятор вкладов
Вклады под максимальный процент в банках топ-10
«Выгодный подход»
МКБ
| 7,3%
ставка | от 50 000 сумма | 375 дн срок |
Для тех, кто открывает ИИС
Без пополнения
Без частичного снятия
Без капитализации
Проценты в конце срока
«Взлет»
до 7,0%
| 300000 — 500000 | от 1 дн |
Пополнение
Частичное снятие
Без капитализации
Проценты ежемесячно
«Для жизни»
ЮниКредит Банк
до 6,17%
| от 100 000 | 368 — 1800 дн |
Оформление ИСЖ или НСЖ
Без пополнения
Без частичного снятия
Капитализация ежемесячно
Проценты ежемесячно
«Доходный»
до 5,55%
| от 3 000 | 31 дн. — 3 года |
Без пополнения
Без частичного снятия
Без капитализации
Проценты в конце срока
«Надежный Промо»
ФК Открытие
до 5,5%
| 750 000 | 1 год |
Без пополнения
Без частичного снятия
Капитализация ежемесячно
Проценты ежемесячно
«Мой доход»
до 5,25%
| от 100 000 | 122 — 731 дн. |
Пополнение
Без частичного снятия
Капитализация в конце срока
Проценты в конце срока
«150 лет надежности»
до 5,1%
| от 500 000 | 3 — 36 мес |
Без пополнения
Без частичного снятия
Без капитализации
Проценты в конце срока
«Для сбережения»
Газпромбанк
до 5%
| от 15 000 | 3 мес. — 3 года |
Без пополнения
Без частичного снятия
Без капитализации
Проценты в конце срока
«Время роста»
ВТБ банк
до 5,0%
| от 30 000 | 180 — 380 дн |
Без пополнения
Без частичного снятия
Капитализация ежемесячно
Проценты ежемесячно
«Победа+»
до 4,92%
| от 10 000 | 92 дн. — 3 г. |
Без пополнения
Без частичного снятия
Капитализация
Проценты ежемесячно
«Сохраняй»
до 4,54%
| от 1 000 | 1 мес — 3 г. |
Без пополнения
Без частичного снятия
Без капитализации
Проценты в конце срока
Вклады под максимальный процент на 1 месяц
Вклады под максимальный процент на 3 месяца
Банк / Вклад |
|
| 7% | «Взлёт» |
| 5,32% | Газпромбанк «Накопительный счет» |
| 5,27% | «Про запас» |
| 5,22% | ФК Открытие «Моя копилка» |
| 5,02% | «Накопительный счет» |
| 5% | Московский Кредитный Банк «Все включено Максимальный доход» |
| 4,82% | «Победа+ Премиум» |
| 4,51% | ВТБ «Копилка» |
| 3,96% | «Сохраняй» |
| 3,81% | ЮниКредит Банк «Первоклассный» |
Вклады под высокие проценты на 6 месяцев
Вклады под высокий процент на 1 год
Если вам потребуется забрать все деньги со вклада раньше окончания срока, вы можете сделать это в любое время. Однако проценты начислены, скорее всего, не будут!
На какую сумму открывать вклады наиболее безопасно?
Согласно российскому законодательству вклады до 1 400 000 рублей застрахованы, если банк участвует в системе страхования вкладов. В случае отзыва лицензии у такого банка Агентство по страхованию вкладов через банки-агенты выполняет обязательства перед его вкладчиками в пределах установленного лимита. В этом и состоит смысл гарантии сохранности сбережений, доверенных банку.
Словом, если вкладываете меньше 1 400 000 рублей, то можно выбирать самый большой процент по вкладам в банках – если лицензию отзовут, конечно, придется понервничать, но деньги все равно вернутся.
Возврат средств свыше указанной суммы не гарантируется, поэтому если вы держите в банке более 1 400 000 рублей, то вы принимаете на себя повышенный риск.
Точные условия и процент по вкладам узнавайте в отделениях или на официальных сайтах банков. Данные представлены в информационных ознакомительных целях, не являются публичной офертой.
Какова Средняя ставка банковского процента по вкладам физических лиц для целей применения статьи 395 ГК РФ в 2017 году? Какие ставки опубликовал Центральный банк? Таблица со ставками приведена в данном материале. Таблица в этом материале – актуальная и учитывает значения ставки на 2017 год и приводится с разбивкой по месяцам.
Как определяется ставка по вкладам
В Гражданском кодексе есть статья 395, которая предусматривает ответственность за пользование чужими денежными средствами в виде начисления процентов. С 1 августа 2016 года размер указанных процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в течение всего периода пользования чужими денежными средствами. Но причем тут банковские вклады физических лиц? Поясним.
Дело в том, что средняя ставка банковского процента по вкладам физических лиц – это ставка процента при уплате процентов за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица. Размер процентов следует рассчитывать исходя из существующих в месте жительства кредитора или, если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения, опубликованными Банком России и имевшими место в соответствующие периоды средними ставками банковского процента по вкладам физических лиц (если иной размер процентов не установлен законом или договором). Таким образом, опубликованных Банком России ставки имеют значения при установлении процентов по вкладам физических лиц. Более того, имеет значение – о каком федеральном округе идет речь. Обобщим средние ставки в таблицах.
Центральный федеральный округ
| Дата начала применения | |
|---|---|
| с 15.07.2016 по 31.07.2016 | 7.52 |
| 42537 | 8.24 |
| 42509 | 7.9 |
| 42475 | 8.14 |
| 42446 | 8.64 |
| 42419 | 8.96 |
| 42394 | 7.94 |
| 42353 | 7.32 |
| 42325 | 9.39 |
| 42292 | 9.49 |
| 42262 | 9.91 |
| 42233 | 10.51 |
| 42200 | 10.74 |
| 42170 | 11.7 |
| 42156 | 11.8 |
Читайте также Образец заявления на санаторную путёвку
Северо-Западный федеральный округ
| Дата начала применения | Размер средней ставки (%, годовых) |
|---|---|
| с 15.07.2016 по 31.07.2016 | 7.11 |
| 42537 | 7.86 |
| 42509 | 7.58 |
| 42475 | 7.85 |
| 42446 | 8.41 |
| 42419 | 8.72 |
| 42394 | 7.72 |
| 42353 | 7.08 |
| 42325 | 9.25 |
| 42292 | 9.29 |
| 42262 | 9.55 |
| 42233 | 10.11 |
| 42200 | 10.36 |
| 42170 | 11.37 |
| 42156 | 11.44 |
Южный федеральный округ
| Дата начала применения | Размер средней ставки (%, годовых) |
|---|---|
| с 15.07.2016 по 31.07.2016 | 7.01 |
| 42537 | 7.81 |
| 42509 | 7.45 |
| 42475 | 7.77 |
| 42446 | 8.45 |
| 42419 | 8.73 |
| 42394 | 7.53 |
| 42353 | 6.93 |
| 42325 | 9.11 |
| 42292 | 9.17 |
| 42262 | 9.52 |
| 42233 | 10.14 |
| 42200 | 10.25 |
| 42170 | 11.19 |
| 42156 | 11.24 |
Северо-Кавказский федеральный округ
| Дата начала применения | Размер средней ставки (%, годовых) |
|---|---|
| с 15.07.2016 по 31.07.2016 | 6.66 |
| 42537 | 7.4 |
| 42509 | 7.05 |
| 42475 | 7.32 |
| 42446 | 7.98 |
| 42419 | 8.23 |
| 42394 | 7.01 |
| 42353 | 6.34 |
| 42325 | 8.73 |
| 42292 | 8.72 |
| 42262 | 9 |
| 42233 | 9.49 |
| 42200 | 9.64 |
| 42170 | 10.7 |
| 42156 | 10.46 |
Приволжский федеральный округ
| Дата начала применения | Размер средней ставки (%, годовых) |
|---|---|
| с 15.07.2016 по 31.07.2016 | 7.1 |
| 42537 | 7.82 |
| 42509 | 7.53 |
| 42475 | 7.76 |
| 42446 | 8.29 |
| 42419 | 8.69 |
| 42394 | 7.57 |
| 42353 | 7.07 |
| 42325 | 9.15 |
| 42292 | 9.24 |
| 42262 | 9.59 |
| 42233 | 10.12 |
| 42200 | 10.14 |
| 42170 | 11.16 |
| 42156 | 11.15 |
Уральский федеральный округ
| Дата начала применения | Размер средней ставки (%, годовых) |
|---|---|
| с 15.07.2016 по 31.07.2016 | 7.15 |
| 42537 | 7.89 |
| 42509 | 7.74 |
| 42475 | 7.92 |
| 42446 | 8.44 |
| 42419 | 8.57 |
| 42394 | 7.89 |
| 42353 | 7.44 |
| 42325 | 9.2 |
| 42292 | 9.09 |
| 42262 | 9.5 |
| 42233 | 9.96 |
| 42200 | 10.12 |
| 42170 | 11.14 |
| 42156 | 11.27 |
Сибирский федеральный округ
| Дата начала применения | Размер средней ставки (%, годовых) |
|---|---|
| с 15.07.2016 по 31.07.2016 | 7.22 |
| 42537 | 7.93 |
| 42509 | 7.71 |
| 42475 | 8.01 |
| 42446 | 8.81 |
| 42419 | 9 |
| 42394 | 7.81 |
| 42353 | 7.18 |
| 42325 | 9 |
| 42292 | 9.02 |
| 42262 | 9.21 |
| 42233 | 9.75 |
| 42200 | 9.89 |
| 42170 | 10.81 |
| 42156 | 10.89 |
Содержание
Храните деньги в Сберкассе, если они у вас есть! Цитата из комедии Гайдая актуальна и сейчас. Процентные ставки по вкладам в банках на сегодня высоки, чтобы люди смогли выгодно разместить деньги на депозите, не беспокоясь об инфляции. Купить недвижимость сейчас не слишком выгодное вложение, иностранная валюта периодически дешевеет по отношению к рублю, а хранить купюры дома опасно. Разумно обратиться в банк и попробовать разместить накопленные средства там.
Ставки по вкладам физических лиц
Последние опросы показывают: более половина россиян полагает, что деньги лучше сохранить в банке, на депозитном или накопительном счете. Индекс доверия финансовым учреждениям постепенно повышается, люди по опыту предыдущих лет предпочитают откладывать излишки. Каждый банк предлагает свое решение, однако существует понятие средней ставки банковского процента, который устанавливается Центробанком:
- Центральный банк анализирует действия всех финансовых учреждений не только для выявления нарушений, которые ведут к штрафам или лишению лицензии. Отслеживаются и другие показатели.
- Средние процентные ставки по вкладам в 2019 году составляют 10,82%: это на 0,3% выше, чем в прошлом 2016 году.
- Государство следит, чтобы учреждения не превышали эту величину больше чем на 2 пункта – это грозит им штрафами, дополнительным аудитом и увеличением страховых взносов. По этому принципу государство контролирует банковский рынок, не давая возможности кредитным учреждениям рисковать деньгами клиентов.
Проценты по пенсионным вкладам
Пенсионерам как клиентам все рады, Это самая разумная и дисциплинированная категория граждан. Почти все крупнейшие российские банки предлагают привлекательные процентные ставки по пенсионным вкладам с функцией пополнения, что является неким аналогом сберегательного счета, но с гораздо более высокой процентной ставкой. Пенсионерам предлагается использовать разные типы депозитов с минимальной начальной суммой.
Сбербанк радует пенсионеров выгодными условиями – проценты не зависят от величины депозита, есть возможность пополнения онлайн. «Пенсионный Плюс» – пополняемый депозит на 3 года, 3,5% годовых, «Сохраняй» – непополняемый, ставка 5,6% (при открытии счета онлайн – до 6,13%), «Пополняй» – 5,12% (онлайн – 5,63%). Есть «Пенсионный» – 8,3% на год от МДМ Банк, Хоум Кредит Банк предлагает «Пенсионный – 7,75%.
Проценты по рублевым вкладам
Основную долю банковских депозитов составляют рублевые вложения. Выбирая, куда вложить деньги, не стоит искать высокие процентные ставки в банках по рублевым вкладам, которые предлагают менеджеры небольших организаций. Крупные финансовые учреждения предлагают прибыль в районе 8-10%:
- Сбербанк позиционируется как надежный и не предлагает годовые проценты более 8,1, зато минимальная сумма начинается от 1000 руб.
- ВТБ24 предлагает открыть депозит с маржой до 11% годовых, но без функции снятия или пополнения.
- Альфа Банк также держит планку в районе 9-10% на трехлетних счетах.
Ставки по валютным вкладам
Хотя евро считается более надежной валютой, ситуация с валютными вложениями не слишком отличается от тенденций для рублевых депозитов. Процентные ставки по валютным вкладам в банках колеблются от 1,5 до 3,5% годовых, причем опять же раскрученные игроки не спешат делать высокие проценты по мультивалютным счетам. Хотите подзаработать – воспользуйтесь предложениями от небольших региональных финансовых организаций, но вместе с ростом процента увеличивается и риск, что у них отзовут лицензию.
Процентные ставки по вкладам в банках Москвы
Банк должен не только предлагать прибыль, но и быть стабильным. Процентные ставки по вкладам московских банков постоянно анализируются и по результатам составляется рейтинг ТОП-10 выгодных предложений. В них учитывается рейтинг кредитных договоров, доходность и нетто-активы, что дает представление об их уровне надежности. Не стоит забывать, что ставки по вкладам в Москве зависят от срока и его величины.
Самые лучшие программы по московским банкам:
- «С максимальной ставкой» – 8%, Уралсиб;
- «Влад в будущее» – 10%, БинБанк;
- «Партнер» – 8%, Невский банк;
- «Максимальный доход» – до 8,4% от Совкомбанк;
- «Все включено Максимальный доход» – 8,5% от учреждения Московский Кредитный Банк;
- «Финансовая защита», в евро, 3,5% – Промсвязьбанк;
- «Для жизни», в евро, 3% – ЮниКредит Банк;
- «Традиция успеха», в евро, 2,5% – Промсвязьбанк.
Высокие ставки по вкладам
Процентные ставки по вкладам в банках на сегодня весьма различается. От чего это зависит? Специалисты выделяют несколько причин, которые могут определить высокие процентные ставки по вкладам в банках:
- интенсивность выдачи кредитов, которые составляют основную прибыль учреждений;
- высокая конкуренция – увеличение количества учреждений в стране ведет к росту процентной ставки;
- депозиты со сложными процентами изначально предлагают меньшую прибыль, чем с простой ставкой.
Крупные игроки на финансовом рынке не стимулируют прибыльностью, предпочитая привлекать клиентов надежной репутацией. Сбербанк России, ВТБ24, ГазпромБанк, АльфаБанк, Райффайзенбанк – их процент редко бывают выше 8,5-9%. Люди понимают, что завышенные параметры дохода скорее настораживают, чем привлекают. Хотите выиграть на проценте – ищите учреждение с системой страхования вкладов. В случае отзыва лицензии или банкротства государство обязуется возвратить клиентам суммы до 1400000 руб.
Процентные ставки надежных банков
Какой банк считается надежным? Об акулах банковского бизнеса знают все: они и так на слуху. Можно ли найти высокие процентные ставки в надежных банках России за пределами «большой тройки» – Сбербанк, ВТБ24, ГазпромБанк? Надежность банков надо сравнивать и анализировать постоянно, при этом берется в расчет:
- анализ работы кредитной организации Центробанком, при этом учитывается величина его собственного капитала;
- отзывы клиентов о работе учреждения;
- проверка организаций специальными агентствами.
Примерный список депозитов с хорошими процентами от признанных надежных банков выглядит в этом году так:
- «Магнус» – 8% на год от Джей энд Ти Банка;
- «Солидный процент» – 8% от 3 мес. Промсвязьбанка;
- «PRIME» – 8,13% - 3 месяца-год от ЮниКредитБанка;
- «150 лет надежности» – 8,2% на 3 мес. от Росбанка;
- «Перспективный» – до 8,1 % со сроками от полугода до 3 лет от Газпромбанка.
Банки России – процентные ставки по вкладам
Как показывает анализ депозитов, самые выгодные процентные ставки по вкладам в банках России – у непополняемых депозитов сроком от полугода и выше. Интересными могут оказаться предложения небольших банков, которые активно пытаются привлечь новых клиентов:
- «Солидный» – 10,5% на 550 дней от ГазТрансБанка;
- «Максимальный» – 10,5% от 9 до 36 месяцев, банк «Долинск»;
- «Верность традициям Премиум» – 10,25% (сумма от 2 000 000 руб. на 1 год от «Алеф-Банка»;
- «По европлану» – 10% на год от БинБанк Столица;
- «Сейф» – 10% на год от банка «Взаимодействие».
Ставки по вкладам в Сбербанке на сегодня
Средние редко превышают 8%, что компенсируется надежностью, широким распространением по РФ и качеством обслуживания.
- «Память поколений» – минимальный депозит составляет 10000 руб. размер ставки – 6,4-7%, причем часть прибыли перечисляется в Фонд Помощи Ветеранам военных действий.
- «Сохраняй Онлайн» – можно сделать в любой валюте. Небольшая минимальная сумма – всего 1000 р. – делает его доступным любым слоям населения. Максимальный процент дохода – 6,13 в рублях и 1,06 в долларах.
Еще популярные предложения:
- «Управляй!» – пополняемый, есть возможность оформить его онлайн. Проценты составляют от 3 до 5,85.
- «Подари жизнь» – частично доход жертвуется одноименному Фонду. Срок – 1 год, ставка – 5,3%, без пополнения.
- «Сберегательный» - обычный счет с минимальным процентом 2,3 годовых. Есть пополнения и досрочное снятие.
- «Сберегательный сертификат» – выгодное предложение с доходом в 8,45% годовых. Особенность – не подлежит системе страхования вкладов.
Банк ВТБ 24
В этом банке присутствует доля государственных денег, так что надежность его вполне оправдана. Процент по вкладу сегодня банк ВТБ 24 предлагает невысокий, что компенсируется выгодными условиями:
- «Выгодный – Телебанк» с ежемесячной выплатой прибыли – 7,4% (онлайн 7,55%) годовых от 1,5 млн руб. на 3 месяца;
- «Накопительный» – от 200000 руб. на 3 месяца и выше, процент – до 6,95, есть капитализация дохода;
- «Комфортный» – 5,35% (при заказе на сайте 5,5%) – срок от полугода, минимальная сумма – от 200000 руб., есть возможность частичного снятия.
Россельхозбанк России
Позиционирует себя Россельхозбанк как «народный банк» с выгодными предложениями для всех слоев населения. Проценты по вкладам физических лиц Россельхозбанка колеблются от 6 до 9% в зависимости от длительности и размера:
- «Инвестиционный» – от 50000 р., 8,75%, выплата прибыли – в конце срока (полгода, год);
- «Золотой премиум» – до 8,1% на срок от 3 мес. до 3 лет, минимальная сумма – 15000000 р.;
- «Классический» – прибыль 7,95% годовых, выплата процентов – на выбор, минимальная сумма – 3000 р.
Вклад в Альфа-банке
Процентная ставка вклада в Альфа-банке сравнима с конкурентами, но популярность финансового учреждения велика. Сейчас клиентам предлагаются:
- «Линия жизни+» – депозит на год со сложными процентами (до 7,1) и минимальной суммой 50000 р.;
- «Победа+» – вклад на полгода, до 7,3% и суммой депозита от 50000 р.;
- «Потенциал+» – с высокой минимальной суммой от 5000000 и прибылью 6,4%, срок – 245 дней;
- «Премьер+» – на полгода, 6,8% с суммой от 5 млн рублей (выплата прибыли – по завершению договора).
Почта банк
Появился «Почта банк» на российском финансовом рынке совсем недавно, причем до 2016 года он именовался «Лето-банк» и являлся дочерней компанией крупного кредитного игрока ВТБ24. В прошлом году все отделения «Лето-банка» закрылись, а клиенты с удивлением обнаружили, что обслуживаются в «Почта-банке». Агрессивная рекламная компания с привлечением известных актеров делает свое дело, банк постоянно призывает воспользоваться его услугами для инвестиций накопленных средств.
Предлагаются выбрать следующие ставки по депозитам в Почта банке, причем все депозиты подлежат страхованию:
- «Сезонный» – на год с суммой размещения от 50 000 руб. Ставка 8,25% с выплатой прибыли по истечению срока, пенсионеры получают 8,5% годовых.
- «Капитальный» – на полгода или год до 8,25% плюс карта в подарок.
- «Накопительный» – пополняемый депозит до 7,5% и минимальной суммой 5000 руб. возможно досрочное закрытие и капитализация процентов раз в квартал.
- «Доходный» – годовой депозит с 7,75% годовых и суммой от 500000 руб., карта или личный счет идут в подарок.
Рейтинг банков по процентной ставке по вкладам
Лучшие процентные ставки по депозитам в этом году гарантируют небольшие кредитные организации, которым необходимо привлечь максимальное количество новых клиентов. Стоит отметить, что высокие процентные ставки по вкладам в банках на сегодня лидеры среди кредитных организаций не предлагают, а решать, какой вариант важнее – прибыль или надежность – только клиенту. Почти все банки, работающие на территории РФ, кому дорога репутация, участвуют в системе страхования вкладов (сейчас максимальная сумма к возврату составляет 1 млн 400 тыс. р.
Уточните особенности предложений в таблице:
|
Название банка |
Проценты |
Условия вклада |
||
|
БалтинвестБанк |
Пополнения нет, выплата процентов в конце, досрочного снятия нет. |
|||
|
Русский стандарт |
Максимальный процент |
Выплата прибыли в конеце, без пополнения и досрочного снятия. |
||
|
МосОблБанк |
Персональный |
Ежемесячная выплата прибыли, пополняемый, без снятия. |
||
|
Постоянный доход |
Пополняемый (если оговорено заранее, с льготной комиссией по досрочному снятию), выплата прибыли каждый месяц. |
|||
|
БинБанк |
Банковский вклад является одним из самых эффективных методов приумножить свой капитал. Однако важно знать, какому банку лучше доверить собственные средства. Динамика процентных ставок, устанавливаемых ЦБ РФ определяет наиболее выгодный период для вложения денег и открытия депозитного счета.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Что это такое
Величина прибыльности по депозитам оказывает существенное влияние на многие экономические процессы:
- прибыль;
- получение реальной прибыли между разницей номинальной процентной ставкой по вкладу и уровнем инфляции;
- контроль над ростом инфляции для отсутствия появления угрозы обесценивания денежных вложений.
Основная работа ЦБ РФ направлена мониторинг процентных показателей по разным районам РФ, где располагаются лучшие банки, показывающие внушительные и конкурирующие результаты по объему привлеченных депозитов физических лиц.
Для всей экономики страны крайне важно уметь грамотно рассчитывать средний размер доходности вкладлчика. Эти показатели являются основными при формировании кредитного портфеля финансовых организаций, возможности привлекать средства физических лиц и вызывать у них доверие.
Формула расчета
Из-за огромного количества финансовых учреждений, предлагающих различные условия по открытию депозитного счета, формируется среднее значение.
С 1 июня 2015 г. для каждого федерального округа ЦентроБанк установил индивидуальную среднюю ставку и сроки ее применения. Предлагая тот или иной депозитный продукт, банк формирует конкретный диапазон процентных ставок, под которые он готов предоставить услуги депозита и получения дополнительной прибыли.
На получение среднего и допустимого значения процента по депозиту влияет несколько факторов:
- ставка рефинансирования в государстве. Чем больше ее величина, тем выше банк сможет установить уровень прибыльности по денежным вложениям. Стоит иметь ввиду, что такой скачек способствует удорожанию кредитов, поэтому нужен определенный баланс;
- текущее состояние экономики, когда необходимо учитывать и контролировать уровень инфляции, наличие ресурсов у банков, другие займы взятые государством, наличие долгов;
- сроки самого депозита и чем он больше, тем выше окажется процент.
Следует учитывать, что банк не имеет права в одностороннем порядке изменять величину процентной доходности до истечения срока договора. Формула расчета также определяет прибыльность будущего вклада. Важно внимательно читать условия договора, где будет указан порядок расчета начисления прибыли и лучше, если он будет возможен с капитализацией.
Как меняется средняя ставка банковского процента по вкладам физических лиц ЦБ РФ
Благодаря систематически проводимым аналитическим данным вывелась определенная динамика процентных ставок, наблюдаемая ежегодно. Так, на протяжении 2015-2016 года размер процентных ставок колеблется в пределах 9-10%. Однако по прогнозам тех же аналитиков ожидается рост инфляции к концу этого года не менее чем на 10%.
Что касается долгосрочных депозитов, то здесь уровень процентных ставок будет меняться от 7-8%. Как только будет снижаться уровень инфляции, так и размер процентных ставок по краткосрочным, а затем и долгосрочным депозитам будет идти на спад.
Исходя из ст. 395 ГК РФ определяется средняя ставка по вкладам ЦБ РФ для физических лиц. Банк России систематически публикует данные по средним ставкам банковских процентов по вложениям физических лиц для каждого федерального округа.
Меняется ситуация в стране, изменяется и вся экономическая ситуация. Выгоднее всего открывать вклад с возможностью ежемесячно вносить денежные средства с капитализацией процентов. Однако процентная ставка – это не ключевой показатель прибыльности депозита. Гораздо важнее иметь возможность постоянно увеличивать сумму первоначального взноса.
Капитализация процентов позволит систематически увеличивать сумму прибыли за счет увеличения суммы депозита и каждый раз нового расчета процентов.
Если брать для примера Центральный федеральный округ, то наблюдается следующая динамика.
| Дата | Размер (%) |
| 19.05.2016 | 7,9 |
| 15.04.2016 | 8,14 |
| 17.03.2016 | 8,64 |
| 19.02.2016 | 8,96 |
| 25.01.2016 | 7,94 |
| 15.12.2015 | 7,32 |
В зависимости от определенных факторов и экономических показателей каждый месяц происходит рост или падение на несколько сотых процента.
Чтобы использовать конкретную формулу, необходимо иметь данные по действующим процентным ставкам по вкладам в конкретном федеральном округе. Данная информация всегда доступна на официальном сайте ЦБ РФ.
Видео: Как меняются ставки
Как ЦБ следит за динамикой
Перед тем как определить средний уровень процентной ставки по депозитам и сформировать определенную динамику ее изменения, сотрудники ЦБ проводят целый анализ и собирают информацию из разных областей, обращая внимание на следующие моменты:
- рост прибыльности банка за счет роста спроса населения на кредиты;
- уровень конкуренции среди банков;
- чем больше в стране банков, тем ниже средний уровень процентной ставки по вкладам;
- способ начисления процентов (простой или сложный);
- экономическая ситуация, уровень инфляции и ликвидности в стране;
- рентабельность операций и размер расходов финансовых учреждений;
- рейтинг банка по периодичности выплат процентов по кредитам.
Получая систематические данные по всем показателям ЦБ высчитывает средний и допустимый процент по депозитам в том или ином федеральном округе. Банк систематически осуществляет мониторинг максимальный размер процентных ставок ТОП 10 крупнейших банков, лидирующих по привлечению вкладов физических лиц.
В этот список входят следующие финансовые учреждения — Сбербанк, ВТБ 24, Банк Москвы, Райффайзенбанк, Газпромбанк, Бинбанк, Альфа-Банк, банк «ФК Открытие», Промсвязьбанк и Россельхозбанк. За первый квартал 2020 года ЦБ РФ установил по ним средний размер депозитной ставки на уровне – 9,79%.
Самые популярные предложения банков
По всем представленным программа предусмотрена капитализация процентов. Чем больше сумма вклада, тем выше процентная ставка.
Что будет с процентными ставками по вкладам в 2020 году
Несмотря на сложную экономическую ситуацию в стране, депозитный рынок не будет закрываться. ЦБ продолжит предлагать банкам новые способы привлечение денежных средств от физических лиц.
Будущим вкладчикам стоит обратить внимание на следующие моменты, чтобы выбрать правильную финансовую организацию и не остаться в убытке:
- отклонять предложения финансовых организаций, предлагающих на 3,5% больше величину процентной ставки от среднестатистической;
- ЦБ самостоятельно определяет уровень доходности того или иного банка и если процентные ставки превышают хотя бы на два пункта, то ему придется заплатить в Агентство страхования вкладов платежи в несколько раз больше предыдущих.
Делая прогнозы на последующие года, аналитики собирают данные о процентных ставках десятки банков, привлекающих наибольшее число вкладов физических лиц. Расчет осуществляется три раза в месяц через каждые 10 дней. Также регулятор обязал все банки не превышать уровень максимальной ставки по вложениям более чем на 2%.
Делая выводы на 2020 год, в конце декабря размер процентной ставки достигнет 8,345% при максимальном значении до 10%. В худшем случае, ее порог опустится до 8,333%. В среднем, величина процентной ставки за год составит 9,143%.
Лучше всего оформлять вклады на срок не более года, чтобы уметь оперативно управлять своими деньгами в случаи изменения динамики процентных ставок по вкладам. Депозитный договор всегда можно продлить, тем самым обезопасить себя и продолжать приумножаться вой капитал.