Как расторгнуть договор кредитный с банком. Юридические вопросы. Как расторгнуть договор кредитный с банком, юридические вопросы

Кредитные взаимоотношения регулируются гражданским законодательством. Законом допускается расторжение договора как по соглашению, так и по желанию одной из сторон в судебном порядке.

Можно ли расторгнуть кредитный договор с банком?

Кредитный договор - это гражданско-правовой вид сделки, которая заключается между представителем банка и заемщиком в письменной форме. Документ содержит права и обязанности сторон, а также возможные негативные последствия в случае их неисполнения.

Действительность кредитного соглашения определяют 3 основных условия:

наличие лицензии у банка на осуществление кредитной деятельности;
письменная форма договора;
предоставление заемной суммы непосредственно заемщику.

Не допускается одностороннее изменение условий договора, противоречащее законодательству. Все коррективы вносятся до подписания соглашения. Дополнения оформляются отдельным документом при согласии обеих сторон.

Основания для расторжения кредитного договора

Как правило, распространенным основанием расторжения соглашения является односторонний порядок изменения условий. В тексте прописываются причины, по которым кредитор может расторгнуть кредитные отношения. При таких обстоятельствах кредитор имеет больше возможностей для прекращения кредитных правоотношений. Например:

неисполнение кредитных обязательств в указанный срок;
использование заемных средств не в соответствии с целями договора;
неисполнение обязанности по обеспечению кредита;
утрата заемщиком обеспечения или ухудшение условий его содержания;
изменение финансового состояния заемщика;
принятие решения об изменении уставного капитала и т.д.

Заемщик вправе требовать прекращения договорных отношений по следующим основаниям:

перечисление средств меньше установленной суммы;
несоблюдение условий соглашения банком;
взимание комиссий и штрафов, противоречащих законодательству страны;
нарушение очередности списания денежных средств;
существенное изменение обстоятельств: утрата предмета залога, потеря работы, получение инвалидности и т.д.

Таким образом, расторжение кредитного договора осуществляется:

при ненадлежащем исполнении условий соглашения;
при неисполнении условий договора;
при несоответствии условий кредитования законодательству;
при изменении условий по желанию одной из сторон.

Как расторгнуть кредитный договор с банком?

Расторжение кредитного договора с банком осуществляется по соглашению сторон или в судебном порядке.

По соглашению сторон

Разрыв договорных отношений по соглашению сторон происходит в случае:

рефинансирования долга;
при досрочном погашении кредитных обязательств.

Для этого необходимо обратиться в банк с заявлением о расторжении договора по определенным причинам. Как правило, бланк заявления имеется у сотрудников кредитного учреждения. Заявление можно составить и в произвольной форме. В документе следует указать причину, по которой заемщик желает расторгнуть кредитный договор.

Досрочное расторжение договора не освобождает заемщика от уплаты суммы долга и процентов. Банк в ответ на заявку должен предоставить ответ в письменной форме. В случае согласия договорные отношения прекращаются после погашения оставшейся суммы долга.

В судебном порядке

Заемщик или банк вправе обратиться друг к другу с предложением о досрочном расторжении договора по определенным причинам. Претензионный порядок обязателен, если он установлен соглашением сторон. Исковое заявление подается в суд по месту нахождения ответчика.

В иске указываются следующие данные:

ФИО (или наименование организации) истца, адреса по документу (паспорту или выписки из ЕГРЮЛ) и месту фактического проживания, телефон для связи;
ФИО (наименование) ответчика, адрес, телефон. Для физического лица указываются дата и место рождения. Для юридического лица - дата регистрации в ЕГРЮЛ, ИНН, КПП, ОГРН;
Название документа «Исковое заявление…»;
Изложение сути дела, приведение доводов;
Нормативное обоснование позиции;
Требование «Расторгнуть договор…»;
Приложение документов;
Дата;
Подпись заявителя.

К исковому заявлению прикладываются:

кредитный договор;
график платежей;
доверенность, если интересы представляет доверенное лицо;
квитанция об уплате государственной пошлины (ее размер равен 300 рублям);
копия претензии и ответ на нее, если банк ответил (в случае отсутствия ответа прикладывается уведомление с датой получения предложения о расторжении договора).

Документы подаются по количеству участников процесса и один экземпляр для суда.

Документация предоставляется:

лично в приемные часы гражданской канцелярии;
заказным письмом с уведомлением и описью вложений.

Судья принимает бумаги к рассмотрению в пятидневный срок с момента регистрации. Судебный процесс является состязательным. Это означает то, что каждая из сторон обязана представлять доказательства и доказывать свою правоту.

После изучения представленных материалов и заслушивания доводов сторон суд выносит решение. Суд вправе удовлетворить заявленные требования, удовлетворить частично или отказать. Решение вступает в законную силу по истечении 30 дней с момента вынесения мотивированного решения. В случае обжалования судебный акт вступает в силу с даты вынесения определения вышестоящей инстанцией. Если дополнительно осуществляется взыскание денежных средств по расторгнутому кредитному договору или взыскание убытков, то выписывается исполнительный лист.

Последствия расторжения кредитного договора

Расторжение кредитного договора прекращает договорные отношения между банком и заемщиком. Это означает, что в дальнейшем их взаимоотношения не подлежат регулированию кредитным договором. Однако данный факт не освобождает заемщика от исполнения обязательства по погашению имеющейся задолженности.

Например, в случае задолженности за 3 месяца банк обратился в суд с исковым заявлением о расторжении договора с заемщиком. Суд удовлетворил требования и расторгнул договор. Одновременно с этим взыскал сумму долга, неустойку и штраф.

Если имелось обеспечение обязательства (залог или поручительство), то оно прекращается с момента исполнения обязательства заемщиком перед банком. В случае невозможности исполнения обязательства взыскание обращается на предмет залога или предъявляется к поручителю, который является солидарным должником.

При расторжении требуется исполнение обязательства в полном объеме. Заемщик вправе рассчитывать на уменьшение процентов, если они несоизмеримы с причиненными убытками.

Расторжение кредитного договора с банком - судебная практика

Как правило, истцом чаще всего выступает кредитная организация, которая предоставила денежные средства. Сложнее обстоят дела с заемщиками, так как в случае расторжения договора требуется погашение суммы долга и процентов.

Если у заемщика не имеется достаточных средств, то применяются следующие способы, распространенные в судебной практике:

Исполнение обязательства заемщика третьим лицом. В случае полного погашения суммы долга кредитное обязательство считается полностью исполненным, и договор прекращает свое действие.
Снижение размера процентов, установленных кредитным договором. Должник, не исполнивший или ненадлежаще исполнивший обязательство, вправе обратиться в судебную инстанцию с заявлением о снижении процентов в соответствии со ст. 333 ГК РФ. На практике суд достаточно часто удовлетворяет заявленное требование, так как чаще всего процент является завышенным.
Банк вправе предъявить требование в суд об уплате процентов за пользование денежными средствами должником до момента расторжения договора.
Одностороннее изменение со стороны банка допускается, если оно предусмотрено соглашением. Президиум ВАС РФ разъяснил, что изменение условия о процентной ставке и сроке кредита в одностороннем порядке является правомерным действием (ст. 310 ГК РФ ст. 29 Закона о банках). При этом должны быть соблюдены принципы разумности и справедливости. Например, банк поднял процентную ставку в 2 раза и уменьшил срок кредитования (с 5 лет на 1 год). Свою позицию кредитное учреждение обосновало изменением стабильности финансовой деятельности должника. Суд счел данное действие противоречащим указанным принципам. Увеличение процентной ставки не играет никакой роли в быстроте погашения имеющегося кредитного обязательства. А сокращение срока кредитования увеличило сумму платежей в несколько раз, что превысило средние показатели по выплате кредита в данном регионе.

В случае одностороннего изменения положений договора, соответствующих принципу разумности и справедливости, суд встает на сторону банка. Если кредитная организация не сможет обосновать изменение условий, то клиент вправе требовать выплаты понесенных убытков.

Расторгнуть кредитное соглашение с банком должник имеет право в случае несоблюдения условий договора последним. Прекращение договорных отношений не освобождает заемщика от выплаты тела кредита и процентов. Расторжение осуществляется по взаимной воле сторон или через суд (при одностороннем желании или имеющихся нарушениях).

«Добрый день. На работе снизили зарплату и поэтому у меня появились просрочки по кредиту. Как мне правильно расторгнуть договор, чтобы банк не начислял проценты?»

Знакомая ситуация?

Мне очень часто задают этот вопрос и, поэтому, считаю, что необходимо его разъяснить.

Но для начала давайте разберёмся, что такое кредитный договор и какие обязанности у сторон этого договора появляются при его подписании.

Итак, у нас две стороны Кредитного договора (за редким исключением) - Кредитор и Заёмщик.

Согласно статьи 153 ГК РФ , договор - это сделка, которой определяются обязанности и права сторон. А согласно ст. 432 ГК РФ Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. И поскольку для регулирования кредитных отношений предназначена специальная глава Гражданского Кодекса (глава 42 Заем и кредит), то обратимся к статье 819 ГК РФ. Именно она определяет основные обязанности по кредитному договору.

Пункт 1: По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

А поскольку это договор, то существуют правила, по которым этот договор заключается, изменяется и расторгается.

Итак, договор заключён, Кредитор (банк) выдав кредит, исполнил свои обязательства и с этого момента у него, фактически, обязательства перед Заёмщиком отсутствуют. Я не говорю об обязанности вести учёт денежных средств, принимать денежные средства от Заёмщика и по его просьбе выдавать ему справки и выписку по счёту (информацию о состоянии кредита). Но это обязательства, которые возникают у Кредитора в силу закона и не зависят от договора.

У заёмщика, напротив, с получением кредита обязанности только появились и заключаются они, в основном, в надлежащем исполнении обязательств, возникающих из кредитного договора. И определяются они условиями договора, тарифами Банка и законами (ст.ст. 809, 810, 819 ГК РФ).

До тех пор, пока Заёмщик платит по кредиту и имеет возможность оплачивать его в соответствии с графиком, ни у Кредитора, ни у Заёмщика (опять же за редким исключением) не возникает желания расторгнуть договор. Но как только появились проблемы и Заёмщик понимает, что с каждым днём просрочки его долг стремительно растёт, ведь Кредитор постарался и предусмотрел в договоре условие, согласно которого он имеет право, в случае просрочки исполнения обязательств, начислять неустойку. И тогда у Заёмщика возникает мысль о расторжении договора.

Ну, что же. Вопрос был задан, значит должен быть и ответ.

Как же расторгнуть кредитный договор? А практически никак. И для разъяснения этого ответа вновь обратимся к законам:

Итак, основаниями для изменения или расторжения договора, согласно п. 1 ст. 450 ГК РФ , являются соглашение сторон. И для того, чтобы расторгнуть (изменить) договор по этим основаниям Заёмщик должен обратиться в банк с заявлением об изменении, или расторжении договора. В более чем 90% случаев об Кредитора следует отказ и тогда мы должны обратиться к п. 2 этой же статьи, в которой сказано:

«По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:
1) при существенном нарушении договора другой стороной;
2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.»

И вот тут возникает вопрос: может ли заёмщик требовать расторжения? Было ли существенное нарушение договора Банком (кредитором)? Нет. Кредит выдан, деньги принимаются. Иных случаев расторжения кредитного договора в Гражданском Кодексе не указано. То, что Заёмщик не выполняет условия договора, так это основания для требования Кредитора, но не Заёмщика. Но Банк очень редко обращается в суд с требованием о расторжении договора. Он чаще требует досрочного возврата кредита, но договор при этом не расторгает, поскольку ему это не выгодно.

Ведь согласно п. 2 ст. 453 ГК РФ При расторжении договора обязательства сторон прекращаются.
А пунктом 3 определено, что в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

То есть, кредитным договором определены: процентная ставка, неустойка и т. п. обязательства, но они действуют только тогда, когда действует договор, но с прекращением действия договора они прекращают своё действие с момента расторжения договора. И, согласно закона (ст. 811 и ст. 395 ГК РФ), с этого момента банк может начислять только проценты исходя из ставки рефинансирования. А оно ему надо?

Следующие основания по которым Заёмщик может требовать изменения или расторжения договора - существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора (ст. 451 ГК РФ). Практически эта статья в кредитных отношениях не применяется, поскольку ни увольнение с работы, ни снижение зарплаты, ни временная потеря трудоспособности не является основанием для расторжения договора по этой статье. Очень редко, при серьезных заболеваниях, подтверждённых документально, суд может расторгнуть договор, но, повторю, это бывает крайне редко.

Из всего того, что я написал выше, следует, что по инициативе Заёмщика кредитный договор не расторгается. И учитывая то обстоятельство, что большинство кредитных договоров содержат условие о том, что он действует до полного исполнения обязательств, расторгнуть его можно только исполнением и прекращением обязательств, то есть полной оплатой.

Поэтому не тратьте зря время на подачу заявлений о расторжении договора. Хотя, я чуть - чуть не прав, использовать нужно все возможности и подать заявление об этом в банк нужно. Хотя бы для того, чтобы потом, в суде, заявить о том, что банку вы сообщили о том, что не можете исполнять обязательства, но он не предпринял никаких действий, чтобы как - то снизить свои убытки (например, мог бы и пораньше в суд обратиться). Но, подав заявление, практически всегда, заёмщик получает либо отказ, либо банк вообще не удостаивает его ответом. И в этом случае обращаться в суд бесполезно. Закон на стороне банка и обязать его расторгнуть договор (если он сам этого не захочет) нельзя.

Сергей

Чтобы прекратить начисление банком процентов и штрафов по кредиту, заемщику часто рекомендуют расторгнуть кредитный договор. Такие советы обычно дают не очень осведомленные пользователи интернет-форумов, однако профессиональные юристы редко говорят об этой возможности.

Дело в том, что расторжение кредитного договора по инициативе заемщика – это очень сложная задача, которая достигает своей цели крайне редко. Тем не менее, чтобы вы могли оценить перспективы своей конкретной ситуации, мы подробно опишем возможные варианты.

Если вы не выплатили все деньги, которые требует банк, то существует всего два механизма расторжения кредитного договора – по соглашению сторон и через суд. Естественно, возможен вариант, когда вы просто выплачиваете весь долг (включая проценты и штрафы), тогда обязательства по договору считаются исполненными, и расторгать его не требуется. Нужно упомянуть также еще один сценарий: в течение 14 дней после получения кредита вы можете вернуть его, уплатив символические проценты за несколько дней. Эта норма основана на законе о защите прав потребителей, и не требует согласования с банком и расторжения кредитного договора.

Расторжение по соглашению сторон

Итак, существует два механизма расторжения – по соглашению сторон и через суд. Независимо от того, какой вариант вы выберете, на первом шаге действия будут одинаковы – вам необходимо направить в банк заявление о расторжении кредитного договора. В этом документе нужно не только официально заявить о своем намерении, но также указать его причины (например, вас уволили с работы, вы заболели и т.д.) Практика показывает, что независимо от серьезности ваших причин банк либо оставит ваше заявление без официального ответа, либо сразу откажет в расторжении, либо предложит неприемлемые условия.

Например, банк может ответить, что готов расторгнуть договор после того, как заемщик выплатит всю сумму, включая проценты и штрафы (хотя после этого расторгать договор уже не обязательно, его действие прекращается автоматически). Другой вариант ответа со стороны банка – это предложение не расторгать договор, а провести реструктуризацию кредита. Принимать такие предложения или нет – зависит от конкретной ситуации. Если у вас набежали большие проценты и штрафы, то, возможно, выгоднее отказаться и дожидаться суда. В любом случае мы рекомендуем проконсультироваться с кредитным адвокатом перед тем, как подписать какое-либо соглашение с банком.

Полезная информация

Короче говоря, если ваша цель – это именно расторжение договора, то договориться об этом с банком (на приемлемых условиях) не получится. Точно так же, как расторжение договора по кредиту выгодно для заемщика, оно невыгодно для банка. По сути, этот вариант для банка означает только одно – он больше не сможет начислять проценты и штрафы, т.е. в конечном счете получит меньше денег. Зачем банку вникать в ваши проблемы и добровольно соглашаться на уменьшение прибыли? Его задача – начислять проценты, а выбивать долги потом будут коллекторы или судебные приставы.

Если вы все же решили попробовать и написать в банк заявление о расторжении, то нужно помнить, что такое заявление прерывает течение срока давности по кредиту . Это особенно важно в тех случаях, когда с момента последнего платежа по кредиту прошло много времени (полтора-два года и более). Однозначно не нужно писать заявление по истечении трех лет, поскольку срок давности начнет считаться заново, даже если один раз он уже истек. В общем, обращение в банк по поводу расторжения договора может не просто быть бесполезным, но и даже принести вред в вашем конкретном случае.

Расторжение кредитного договора через суд

Единственная ситуация, в которой имеет смысл писать в банк заявление о расторжении, это когда вы готовы идти до конца и обращаться в суд. В этом случае заявление нужно для того, чтобы подтвердить попытки договориться с банком «по-хорошему», иначе у суда будет дополнительное основание для отказа. Естественно, наличие заявления – это необходимое, но не достаточное условие для того, чтобы суд принял решение о расторжении вашего договора. Главное и самое сложное – вам нужно доказать суду, что после заключения договора существенно изменились условия, причем это невозможно было ни предвидеть, ни преодолеть.

В качестве существенно изменившихся условий многие заемщики называют увольнение с работы, длительные болезни, всевозможные семейные или финансовые проблемы и т.д. Однако даже если эти доводы подкрепляются необходимыми документами, суд редко встает на сторону должника. Грубо говоря, суд обычно придерживается такой позиции, что все эти риски заемщик должен был проанализировать при подписании кредитного договора. Например, в увольнении нет ничего неожиданного, рано или поздно всем приходится менять работу, и если заемщик не предусмотрел такой вариант – это его проблемы.

Шансы на расторжение договора повышаются, если возникли какие-то совсем уж форс-мажорные обстоятельства – пожар, стихийные бедствия, военные действия и т.д. Однако даже в этом случае нет никакой гарантии, что суд примет сторону заемщика. Позиция суда может основываться на том, что заемщик мог воспользоваться услугами страховых компаний и застраховаться от любых неожиданностей. Собственно говоря, суду не требуется на «бытовом» языке обосновывать свое решение, достаточно сослаться на абстрактную формулировку закона, которая мало что скажет простому человеку (не юристу).

Тем не менее, исключения все-таки бывают, и иногда суд с пониманием относится к аргументам заемщика. Если вы хотите попытаться, вам нужно просто подготовить и отнести в суд исковое заявление о расторжении кредитного договора. Предсказать исход судебного процесса со 100%-ной гарантией нельзя, однако опытный кредитный адвокат может оценить шансы в зависимости от специфики вашей конкретной ситуации. Если вы все-таки намерены обращаться в суд, мы рекомендуем сначала проконсультироваться со специалистом – хотя бы по телефону, но лучше на личном приеме.

Полезная информация

Подать иск в суд о расторжении кредитного договора имеет право не только банк, но и заемщик. Поводом могут стать неправомерные действия кредитора или веские изменения обстоятельств у клиента. Процедуру расторжения кредитного соглашения через суд, список необходимых документов, а также последствия для заемщика и банка вы найдете ниже.

Документы для расторжения

Подать иск в суд вы можете лично или через доверенное лицо, по месту жительства или расположения банка. При обращении в суд вам следует составить исковое заявление, в котором указываются:

наименование судебного органа;
личные сведения – адрес и ФИО, а также название и место нахождения банка-ответчика;
факт нарушения ваших прав и сущность требований;
обстоятельства, на основании которых возникли требования и доказательства по ним;
информация о соблюдении обращения в банк, если это предусмотрено кредитным соглашением;
список прилагаемых документов.

Если ответчиков по делу несколько, сделайте соответствующее количество копий данного заявления.

Вместе с исковым требованием необходимо подать документы, подтверждающие:

Оплату госпошлины. Для физических лиц ее размер составляет 200 р.
Компетентность представителя, при его наличии. Это может быть доверенность или другой документ.
Обстоятельства, на основании которых заявлен иск. Для этого потребуются:

дополнения и изменения к договору;
заявка на предоставление займа;
подробный расчет стоимости ссуды;
выписки с ваших банковских счетов о движении средств;
документальные свидетельства переписки с финучреждением с отметкой о получении писем и другие справки.

Число копий перечисленных документов должно соответствовать количеству участников дела.

4. Попытку урегулировать спор в досудебном порядке. В качестве доказательства подойдет письменная претензия с отметкой банка о получении.

Успех дела в суде во многом зависит от качества предоставленных документов. Кредитный юрист поможет вам правильно составить заявление и собрать необходимый пакет документов. Затраты на его услуги окупятся грамотным ведением судебного разбирательства.

Заявление

Прежде чем подавать иск в суд вы должны предпринять попытки мирного урегулирования спора. Для этого следует подать в банк заявление о расторжении договора. Специальный бланк можно взять у сотрудника финучреждения или найти в интернете и распечатать. При подаче документа в банк учитывайте следующие моменты:

Вам следует подробно указать причины прекращения сотрудничества с кредитной организацией.
Отправляя документ по почте, заказывайте письмо с уведомлением. Квитанция о его получении банком будет служить доказательством в суде.
При личной передаче заявления в управление делами банка проследите, чтобы его зарегистрировали. Сделайте ксерокопию документа и попросите сотрудника поставить на ней отметку о получении.

Если банк вам откажет или вовсе не ответит, обращайтесь с . В соответствии с п. 2 ст. 452 ГК РФ вы имеете право на это по истечении 30 дней с момента подачи заявления.

Вам необходимо:

Составить исковое требование и подать в суд.
В течение 5 дней получить решение о принятии дела к судебному производству.
Посетить предварительное заседание и основное разбирательство.
Получить решение суда.

Последствия для заемщика и банка

Обратите внимание, что не освобождает вас от выплаты оставшейся части долга и других расходов, связанных с обслуживанием кредита. При положительном решении суда рост задолженности будет полностью остановлен, поскольку штрафы и пени за просрочки банк начислять не сможет.

Суд принимает решение в пользу банка или заемщика в зависимости от причин прерывания договора и предоставленных доказательств:

Иск заявлен в связи с неправомерным начислением банком комиссий и претензия вами обоснована. Скорей всего суд обяжет банк выплатить взятые незаконно комиссии и сборы.
Спустя некоторое время после оформления кредита у вас изменились обстоятельства – потеряли работу, заболели, утратили залог и др. Если вы докажете безысходность ситуации, суд изменит график платежей, ежемесячный взнос и другие условия.

В случае, когда договор предусматривал санкции за досрочное расторжение, на заемщика может быть наложен штраф.

Практика свидетельствует, что подобные споры чаще решаются в пользу банков. Обращайтесь в суд, если вы уверены в своей правоте и обладаете весомыми аргументами.

В течение месяца со дня принятия судом окончательного решения вы можете подать апелляционную жалобу.

После заключения сделки о выдаче кредита стороны имеют право ее расторгнуть. Как это можно сделать? Какие на это должны быть основания? Ожидают ли последствия заёмщика при расторжении? Устанавливает ли закон сроки, позволяющие расторгнуть сделку без последствий в виде штрафов, пени, повышенных процентов?, — все это рассмотрим более детально.

Как расторгнуть кредитный договор с банком?

Расторгнуть сделку после её фактического завершения, т.е. после получения заемщиком денежных средств, можно опираясь на законы России — ГК РФ ст. 450 или статью 451. В них описаны основания для расторжения кредитного договора с банком:

обоюдное согласие сторон;
неисполнение одной из сторон прописанных в соглашении обязательств;
на основании, оговоренных в кредитном договоре.

Установлены два механизма решения вопроса о расторжении соглашения с банком: обоюдное соглашение, оформленное в письменной форме, и судебный иск заинтересованной в расторжении стороны.

О желании подать иск, инициатор обязан уведомить вторую сторону. Основания для подачи иска должны обосновываться — быть такими, когда одна из сторон (банк или клиент) лишается того, на что могла претендовать при заключении соглашения (у банка — появляться прибыль, у заемщика — вынужденное обращение к другому кредитору и уплата процентов, превышающих условия соглашения).

Суды с неохотой удовлетворяют иски заемщиков, так как те не в состоянии доказать правомерность претензий. Определённые ситуации, предъявляемые по претензии заемщика прописаны в теле договора. И, соответственно, не принимаются судом в качестве достаточных.

В случае неудовлетворения судьёй предъявленных требований по иску заемщику всё равно придется оплатить пени и штраф за просрочку по кредиту. О том какой срок исковой давности по кредиту читайте

Как расторгнуть договор и не платить штраф? Первый вариант – добиться обоюдного согласия. Второй – выполнить обязательства перед кредитором, т.е. банком. Помните, что досрочная выплата кредита обяжет выплатить небольшие проценты. Так же всегда помните про .

Срок

В течение какого срока можно расторгнуть кредитный договор с банком?

Определённых сроков законом не предусмотрено, так согласно ГК РФ заемщик вправе расторгнуть соглашение в любой момент, собственно, как и банк. Главное — иметь достаточные и законные основания для этого.

Заемщику важно понимать, что расторжение заключённого соглашения не является основанием для неисполнения своих обязательств перед кредитором. Насчитанные проценты, пени, штрафы по кредиту придётся вернуть.

Можно ли расторгнуть кредитный договор с банком на следующий день?

По закону — да. По факту – банки неохотно совершают такие шаги, поскольку они теряют доход, т.е. клиента. Но для заемщика этот шаг предпочтительней, так как при досрочном погашении долга он уплатит несущественный процент за пользование заёмными средствами.

Если средства еще не были получены, можно отказаться от кредита без всяких последствий, так как платить проценты за деньги, которые еще не поступили на счет или не были выданы в кассе не придётся.

В обязанности инициатора разрыва — физического лица входит уведомление банка о предстоящем отказе от займа. Уведомление должно быть получено кредитором до фактической выдачи кредита (ГК РФ ст. 821), только в этом случае удастся избежать начисления процентов, которое происходит за каждый день пользования кредитными средствами.

Может ли банк расторгнуть соглашение?

Банк, равно, как и клиент имеет право по собственной инициативе расторгнуть кредитное соглашение. Должны быть достаточные причины для расторжения кредитного договора в одностороннем порядке. По закону таковыми признаются:

невыполненные клиентом обязательства перед банковской организацией;
нарушение обязанностей (будет происходить нецелевое использование кредита пр.);
нарушение условий соглашения (просрочка, невозврат процентов пр.).

Инициатор самостоятельно доказывает правомерность требований — по итогам доказательной базы суд принимает решение. Ответчик доказывает свою точку зрения, так же самостоятельно. Право на защиту имеет любая сторона процесса.

Если инициатива кредитора расторгнуть кредитный договор ущемляет интересы заемщика, суд обяжет организацию выплатить компенсацию физическому лицу.