Сегодня сложно найти человека, который хоть раз не брал бы : с помощью заемных средств приобретаются не только жилье или машина, но и практически все прочие дорогостоящие вещи, кроме того, многие берут кредиты на лечение и образование. Когда заемщик обращается в банк, он рассчитывает, что сможет спокойно рассчитаться с долгом, и никаких проблем не возникнет.
Увы, так бывает далеко не всегда: каждый может внезапно остаться без работы, получить травму, потерять единственный источник дохода. Если больше нет возможности платить кредит, что делать заемщику в этой ситуации?
Платить кредит нужно в любом случае!
Главное правило для любого заемщика: необходимо как можно быстрее решать возникшую финансовую проблему, а не ждать, пока к основному долго добавятся пени и за просрочку взносов. Сложности с получением дохода редко возникают внезапно: если вас предупредили о предстоящем увольнении, необходимо сразу обращаться в банк и решать способ решения проблемы.
С первой же просрочки должник попадет в «черный список» клиентов банков. Пятно в кредитной истории создаст большие сложности для получения дальнейших займов, и можно будет не рассчитывать на крупную сумму или выгодный процент. Кредитная история проверяется всеми банками, поэтому не стоит портить свою финансовую репутацию.
Если заемщик не идет на контакт, в течение нескольких месяцев сотрудники будут звонить и требовать вернуть долг. Если выплаты не начались, долг будет передан в , Коллекторы чаще всего применяют методы психологического воздействия, которые могут оказаться очень неприятными для должника, о спокойной жизни можно будет забыть.
Нередко коллекторы прибегают к прямым угрозам, а также совершают хулиганские действия, направленные на психологическое воздействие. Они могут звонить должника, угрожать, что заберут детей или причинят им вред. Во всех подобных случаях нужно немедленно обращаться в прокуратуру с жалобой на вымогательство. У коллекторов нет никаких полномочий для подобных действий, и они будут признаны уголовным преступлением.
Долг платить придется, но никто не должен угрожать спокойствию и безопасности должника и членов его семьи.
В итоге дело будет передано в суд, и долг будет взыскиваться уже по исполнительному производству. Для его уплаты может быть продано ценное , списываются средства со счетов либо вычитаются деньги из зарплаты, причем размер этого вычета не может превышать 50% в месяц. Во всех случаях до суда дело лучше не доводить, так как должнику придется платить еще и судебные издержки.
Способы решения проблемы
Если нет возможности платить кредит, можно пробовать договориться с банком
Как только намечается ухудшение финансовой ситуации, необходимо обратиться в банк и вместе с сотрудником выбрать оптимальное решение проблемы. В любом банке должнику может быть предложено несколько самых распространенных вариантов:
- . В этом случае сумма задолженности делится на более мелкие платежи, и выплачиваться она будет дольше. Для банка это самое выгодное решение, так как с увеличением срока выплат увеличиваются и проценты, которые придется платить должнику. После реструктуризации размеры платежа значительно уменьшаются, и должник должен справиться с новыми обязательствами. Поскольку реструктуризация является договором между банком и клиентом, на кредитной истории она никак не отразится.
- (перекредитование). Если вы получили кредит под высокие проценты, или в банке появилось более выгодное предложение, можно перекредитоваться и таким образом уменьшить размер ежемесячных выплат. Однако это только временное решение: новый долг все равно платить придется, кроме того, новый кредит получится взять только при хорошей кредитной истории. Этот метод подходит тем, у кого несколько долгов: намного проще погасить все задолженности, собрав их в один долг, и не держать в памяти разные суммы и сроки.
- Кредитные каникулы. Так называют отсрочку платежей на определенный срок, в течение которого заемщик должен платить только проценты. Это выгодно банку: заемщик будет платить небольшие суммы каждый месяц, при этом тело кредита уменьшаться не будет. Однако для заемщика это часто единственный шанс справиться с обязательствами и избежать просрочки.
Чтобы воспользоваться любым из этих способов, желательно обратиться банк еще до первого уведомления о просроченном платеже. Заемщик должен прийти в отделение и на тот или иной способ изменения кредитного договора. Для банка это рядовая ситуация: обычно есть готовая форма заявления, и оно будет рассмотрено достаточно быстро.
Чтобы банк согласился на отсрочку платежа, необходимо представить доказательства уважительной причины. Если клиент не может платить долг из-за , потребуется копия , если причиной невыплаты является болезнь, потребуется или выписка из истории болезни. Заявление будет рассмотрено в индивидуальном порядке, после чего будет составлен новый кредитный договор или измененный график платежей.
Задача заемщика после реструктуризации или рефинансирования – строго соблюдать новые правила. Любое отклонение от графика приведет к крупным штрафам, которые все равно придется выплачивать.
Выплата кредита с помощью страховки
Страхование кредита как гарантия своей защищенности
При выдаче крупных займов многие банки убеждают клиента воспользоваться программой страхования от невыплаты, в некоторых организациях помощь страховщика является обязательной.
Клиента страхуют от невыплаты кредита при потере работы, кроме того, страхование жизни позволяет родственникам и наследникам получить компенсацию, если заемщик умрет.
Пока вопрос со страховщиком не будет решен, клиенту придется платить кредит самостоятельно, поэтому собирать документы нужно будет как можно быстрее.
В итоге суд рассмотрит дело и обяжет страховую компанию компенсировать кредит банку. При этом клиент может получить дополнительную компенсацию морального вреда.
Выплата кредита через суд
Угрожать коллекторы не имеют права!
Обычно до суда дело доходит через полгода-год после того, как заемщик перестал . Банки не заинтересованы в судебном рассмотрении дела, так как оно может тянуться очень медленно, и клиенту будут звонить с предложением списать штрафы и подобрать программу реструктуризации.
Если же дело передано в районный суд, должника вызовут на заседание. Будут выслушаны обе стороны, после чего банк определит итоговый , и будет подготовлен исполнительный лист.
Исполнительным производством занимается служба : они обладают целым рядом инструментов воздействия для возврата требуемой суммы. Долг может погашаться следующими средствами:
- Изымается и перепродается имущество должника. Не могут быть изъяты только личные вещи и предметы домашнего обихода, такие как обувь, одежда предметы гигиены и т. д. Формально приставы не имеют права забирать домашних животных, однако такие случаи периодически возникают в практике. Также нельзя отбирать единственное жилье (кроме купленного в ипотеку), а также предметы, с помощью которых должник получает доход.
- Списываются средства с банковских счетов. Не могут быть изъяты детские пособия и некоторые другие выплаты социальной поддержки, средства могут списываться с рублевого или валютного счета должника.
- Удерживается до 50% зарплаты заемщика. При этом остаток должен составлять не менее прожиточного минимума в регионе на самого заемщика и на каждого иждивенца.
Перед тем, как взять кредит, взвесьте все нюансы!
Если у заемщика нет белой зарплаты и имущества, приставы фактически ничего получить не смогут. Однако при передаче имущества «в подарок» родственникам, чтобы укрыться от выплат, действия заемщика могут быть признаны . В этом случае ему грозит уже уголовная ответственность, поэтому с государством все же лучше не хитрить.
При этом долг уже увеличиваться не будет: его сумма устанавливается решением суда, и никакие пени и штрафы банк уже начислить не может. С сотрудниками службы судебных приставов можно и нужно согласовать график выплат, чтобы постепенно рассчитаться со своими обязательствами. В результате выплаты могут растянуться на несколько лет, и за это время заемщик сможет решить финансовые проблемы и справиться со своими .
После возврата долга через суд кредитная история заемщика будет испорчена очень серьезно: получить в ближайшее время кредит в любом банке будет очень сложно, потребуется длительная работа по восстановлению репутации. Во всех случаях лучше как можно быстрее самостоятельно решить вопрос с банком и добиться мирного решения вопроса.
Как быть, если нет возможности оплатить кредит? Ответы ищите в видеоматериале:
Много чего может случиться с заемщиком в течение срока действия кредитного договора (увольнение с работы, потеря трудоспособности и т. д.), в результате чего возникает ситуация, когда нечем платить кредит.
Главное — не поддаваться панике, ведь выход из этой ситуации есть.
Первые действия при невозможности заплатить за кредит:
- Обращение в банк. Необходимо позвонить или прийти в отделение банка и сообщить о возникшей ситуации.
- . Можно попробовать взять займ в другом финансовом учреждении.
Способы избежать просрочки по кредитному обязательству
Самым удобным способом является реструктуризация кредита. Эта услуга позволяет временно (не более двух месяцев) отсрочить ежемесячные платежи. Такой способ оптимален, если у заемщика возникли краткосрочные трудности. Предоставляется она бесплатно при личном обращении в отделение банка. На время ее действия не начисляются штрафные санкции и пени, а также в кредитной истории не будет информации о задолженности.
Для тех, кто имеет два и более кредита, и не в состоянии исполнять кредитные обязательства, допускается рефинансирование. Эта процедура заключается в том, что в одном банке объединяется сумма всех кредитных обязательств. В этом случае есть недостаток - не каждый банк идет на рефинансирование кредита. Лучше воспользоваться этой услугой пока не ухудшилась кредитная история из-за образования просрочек.
Обратиться к кредитному брокеру
Этот способ подойдет для следующих категорий клиентов:
- у которых нет средств оплатить кредит и по нему уже образовалась задолженность;
- тем, кому финансовые учреждения отказали в рефинансировании и реструктуризации.
Услуги брокера являются платными. Стоимость зависит от тарифа брокерской фирмы, региона и ситуации, возникшей у заемщика.
При таком варианте заемщик практически полностью избегает процесса по урегулированию своего положения. Кредитный брокер будет сотрудничать с банком, в котором имеется задолженность у клиента, в полном объеме произведет выплату по кредитному договору.
Взять взаймы у друзей
Этим способом лучше воспользоваться, если точно знать, что способен вернуть долг. Преимуществом является то, что не придется платить проценты за использованную сумму.
Если больше нет возможности исполнять кредитные обязательства, надо соблюдать основные правила поведения:
- Не избегать контакта с сотрудниками финансового учреждения.
- Не брать займы под высокие проценты.
Подписывая кредитный договор с любым финансовым учреждением, обязывается соблюдать установленный . В случае с банковским кредитом он обязывается ежемесячно вносить в счет гашения долга определенную сумму. Если платежа нет, банк сразу применяет штрафные санкции и в дальнейшем может начать процесс взыскания. Если вы пришли к выводу, что кредит вам платить нечем, действовать лучше заблаговременно, пока самого факта просрочки нет.
Что делать, если вы понимаете, что платить вам будет нечем?
Для начала разберем ситуацию, когда просрочки еще нет. По сути, это идеальный вариант в такой ситуации. Есть все шансы, что кредитная организация пойдет навстречу. Для начала узнайте, не предлагает ли банк каких-либо дополнительных опций, которые могут быть полезны в вашем случае. Например:
- Перенос даты платежа. Допустим, проблема с внесением ежемесячной выплаты связана с задержкой заработной платы. Тогда, если банк предлагает такую услугу, можно ею воспользоваться и перенести дату оплаты на немного поздний срок, но в пределах месяца.
- . Это также актуально в данной ситуации. Банк может предоставить отсрочку по внесению ежемесячного платежа. Обычно в рамках дополнительной опции можно устроить себе кредитные каникулы на 1 или 2 месяца, не больше.
Обратите внимание, что не в каждом банке есть дополнительные услуги такого типа. И даже если они и предоставляются, то не бесплатно, а с взиманием платы. Например, 500 рублей за перенос даты и 1000 рублей за предоставление кредитных каникул. Но эта плата несоизмерима с последствиями, которые несет за собой просрочка: штрафы, диалоги с коллекторами, порча кредитной истории.
Если банк не предоставляет дополнительных услуг
Сейчас кредитная политика банков настроена так, что они ориентированы на помощь ответственным должникам. Если заёмщик обратился за помощью заблаговременно, пока просрочки еще нет, то это говорит о его благоразумности и настрое на решение проблемы. В такой ситуации есть все шансы, что гражданину помогут выйти из сложной финансовой ситуации. Но вполне возможно, что придется еще доказать, что это не блажь, а реальная необходимость в помощи.
Многие банки, в том числе и Сбербанк, разрабатывают программы помощи заемщикам, попавшим в сложную финансовую ситуацию. Кредиторам также не выгодны ситуации с просрочками, они портят статистику, а большой кредитный портфель проблемных договоров привлекает внимание Центрального Банка, так как свидетельствует о высокорискованной кредитной политике. Да и в общей ситуации с большими объемами просрочки в целом по стране банки настроены на диалог с должниками. Должнику может быть предложена услуга реструктуризации или кредитные каникулы на продолжительный срок.
Реструктуризация задолженности
— это изменение условий заключенного кредитного договора в части срока выдачи ссуды. Банк растягивает договор: ежемесячных платежей по количеству становится больше, а сам их размер меньше. В итоге снижается долговая нагрузка на заёмщика, справляться со своими обязанности должнику становится легче.
Но не все так просто. Услуга реструктуризации не носит обязательный характер. Она предоставляется банками по желанию, закон не обязывает кредитные организации идти навстречу должникам таким образом. Стандартно банки помогают только тем, кто сможет доказать серьезность своего сложного положения. И не просто словами, а документами.
Для примера рассмотрим условия реструктуризации в Сбербанке
В этом банке услуга изменения графика платежей введена в ассортимент, то есть при желании она может быть предоставлена должнику. Сбербанк в рамках реструктуризации может предложить отсрочку кредита в части основного долга, составление индивидуального графика платежей, увеличение срока кредита.
В случае невозможности погашения долга по кредиту заёмщик может получить помощь банка, но для этого ему необходимо документами доказать свое ухудшившееся финансовое положение. В качестве документов Сбербанк готов рассмотреть:
- копия приказа работодателя об изменении условий трудового договора, что имеет связь со снижением уровня ежемесячной заработной платы (сокращение трудового дня, изменение тарифа оплаты, должности и прочее);
- заверенная работодателем копия документа, который свидетельствует о скором сокращении гражданина;
- документ, который подтверждает, что гражданин поставлен на учет в службе занятости населения. В этом случае он дополняется справкой о размере получаемого пособия по безработице;
- документы, которые будут свидетельствовать о временной или постоянной потери трудоспособности заемщика: документ о получении инвалидности, больничные листы;
- справки от других кредитных организаций с указанием долговой нагрузки и текущей задолженности. Актуально, если клиент сильно закредитован, а его доход сократился.
Банк готов рассмотреть и другие документы заемщика, которые будут свидетельствовать о его ухудшившемся финансовом положение. Например, документы на покупку дорогостоящих лекарств для близких родственников, документ о пожаре, что угодно. Если это действительно стало причиной уменьшения дохода, банк обязательно рассмотрит любой документ.
Кроме этого, банк требует предоставление стандартного пакета документов. Это справка о получаемом доходе: , по форме банка. Если клиент не работает, то они приносит справку о размере получаемого пособия по безработице. Также обязательно требуется копия трудовой книжки. В случае если будет признано, что должник действительно оказался в непростой ситуации, реструктуризация ему обязательно будет одобрена.
Это пример условий проведения реструктуризации именно в Сбербанке. Но другие банки устанавливают примерно такие же условия. Если вы не можете платить кредит, обратитесь в свой банк: в его офис или по телефону горячей линии. Вам расскажут об условиях проведения реструктуризации.
Каникулы по кредитам
Кредитные каникулы — это одна из разновидностей реструктуризации. Стандартно она применяется, когда гражданину вообще нечем выплачивать долг, либо его доход слишком серьезно сократился. В такой ситуации банк ставит процесс погашения на паузу в полном или частичном объеме.
Варианты предоставления кредитных каникул:
- Полная отсрочка на определенное количество месяцев (стандартно до года). На практике крайне редко применяется банком. Актуально, когда положение должника вообще не позволяет платить.
- Отсрочка в части основного долга. Применяется банком гораздо чаще. Отсрочке подлежит только основной долг, проценты же клиент платить продолжит. Для самого должника этот вариант менее выгодный, так как он увеличивает переплату.
Постановка кредитного долга полностью или частично на паузу — это также добровольное дело банка. Просто так услуга не предоставляется. Заемщику придется доказать, что он действительно нуждается в этой услуге.
Что делать, если просрочка уже есть?
В этом случае дело обстоит уже сложнее. Как только вы совершили просрочку, банк уже на следующий день начисляет пени. По закону штрафные санкции для заемщика не могут превысить 20% годовых, плюс к ним суммируется актуальная по договору ставка. Каждый день размер задолженности становится больше, и остановится этот рост только после суда, если ничего не предпринимать.
Далее к делу рано или поздно подключатся коллекторы, которые не всегда взыскивают долги законными методами. К сожалению, в СМИ ежедневно публикуется информация о неправомерных действиях взыскателей. Если вы с ними столкнулись, необходимо обращаться с жалобами в ФССП, в ЦБ, а при необходимости и в полицию.
Даже если вы совершили просрочку, не следует игнорировать банк. Обычно должники просто не берут трубку. А зря, потому что, вполне возможно, что менеджер готов предложить сценарий урегулирования ситуации до суда.
На первых порах просрочки, когда начисляются штрафы, банки стандартно пытаются вернуть заёмщика в график платежей, не прибегая к реструктуризации или кредитным каникулам. Даже если вы обратитесь к банку за помощью, скорее всего, вам откажут, так как вы уже являетесь проблемным должником.
Если просрочка долга большая
Тогда уже оптимальным вариантом будет обращение банка в суд. Если у вас вообще нет возможности платить, то такой исход дела будет ля вас даже более благоприятным. Дело в том, что суд зафиксирует размер долга, он более не будет увеличиваться. Должника больше не станут беспокоить коллекторы.
Долги перейдут в ведомство судебных приставов, которые могут:
- забирать половину зарплаты должника в счет гашения долга;
- арестовать счета заемщика;
- изъять его имущество.
Иногда проблемные кредиты продаются банками коллекторам. Это также может сыграть положительную роль для должника. Кредит выкупается за копейки, поэтому в этом случае коллектор может предложить списание до половины долга. Это также может стать выходом из ситуации, если нет возможности погасить долг в полном объеме.
В наше время все больше людей задает один и тот же вопрос – что будет, если не платить кредит банку. Первопричиной такого интереса является сложная финансовая ситуация у большинства современных семей. Когда только оформляется кредит, заемщик подписывает специальный кредитный договор с банком, в котором обязуется не только вернуть долг Сбербанку, или другому банку страны, но еще и с процентами. Если же заемщик не справляется со своими кредитными обязательствами, то в этом случае банк будет всеми возможными способами стараться вернуть обратно свои деньги.
Что будет, если не платить кредиты банкам периодически
Несмотря на то, что по условиям кредитного договора, если не платить задолженность, то банк передает дело должника в суд. Однако многочисленные отзывы свидетельствуют о том, что на практике судебное разбирательство применяется кредитными организациями только в крайнем случае. Если же погашать кредит с небольшими перерывами (просрочками платежей), то банк начнет процедуру досудебного взыскания денежных средств с должника. Эта процедура может длиться не один месяц и даже год. Если не платить кредит год, то банк, скорее всего, привлечет к делу третьих лиц – коллекторские агентства.
Что ждет должника, если не платить кредит вообще
- Стоит упомянуть, что крупные кредитные организации нашей страны, такие как Сбербанк или Тинькофф, не ждут, пока должник прострочит свой кредит на несколько месяцев. Достаточно не платить всего один месяц, чтобы сотрудники банка начали с должником телефонные переговоры по поводу задолженности. И если должник так и не собирается погашать свой кредит вообще, то ему стоит привыкнуть к постоянным звонкам из банка, так как они станут частью его жизни.
- Если на должника телефонные разговоры не действуют, и он так и не собирается платить, то в этом случае делом заемщика начинают заниматься коллекторские агентства или служба безопасности банка. Как показывают отзывы, этот этап воздействия банка на должника самый тяжелый в психологическом плане для заемщика. Работа службы безопасности или коллекторов заключается в прямом, не телефоном, диалоге с заемщиком. Это люди в строгих костюмах, которые пытаются объяснить, что будет, если не платить по кредиту в срок. Помимо разговоров с самим должником могут практиковаться еще разговоры с начальством или сотрудниками клиента банка, соседями, родственниками. Если заемщик твердо решил не платить кредит по каким-либо причинам или личным соображениям, то ему стоит быть готовым к постоянному вниманию коллекторов, которые могут буквально преследовать должника не один месяц.
- Если задолженность по кредиту Сбербанку, Тинькофф или другому банку страны не погашалась год и более, и если се старания коллекторов не увенчались успехом, то в этом случае банк передает дело своего должника в суд. К слову, судебный процесс, в ходе которого рассматривается задолженность по кредиту, может завершиться и за несколько дней, а может идти и не один месяц. Все зависит от действий должника. Как показывает практика, если заемщик решил не платить кредит, и дело перешло в суд, то решение судьи будет принято в пользу банка. Ведь должник своими действиями фактически нарушает условия кредитного договора, который сам же и подписал. Однако, что самое интересное, в ходе судебного разбирательства суд может аннулировать большинство штрафных санкций, которые предусматривает простроченный кредит. Поэтому, если клиент банка не собирается погашать свою задолженность вообще, то ему даже выгодно будет довести свое дело до зала суда, чтобы уменьшить размер выплаты.
Что ждет должника, если не платить несколько кредитов
Если у человека прострочен не один, а несколько кредитов в разных банках и он хочет не платить их, то в этом случае все три кредитные организации начнут свои собственные процессы взыскания задолженности. Это значит, что сначала сотрудники сразу трех банков начнут звонить должнику с просьбой, погасить кредит, а потом сразу три разных коллекторских агентства начнут присылать своих сотрудников для проведения профилактических разговоров. Такое психологическое воздействие способен выдержать далеко не каждый человек. Тем более, что сотрудники службы безопасности банка или коллекторского агентства проходят специальное обучение – тренинги, как именно надо общаться с должниками.
Действие судебных приставов, если должник пропал
Не платить кредит вообще не получится, ведь задолженность перед банком все равно придется погасить в судебном порядке. За выполнением судебного решения следят приставы. Но если пристав не может найти должника, у которого нет, ни официального места трудоустройства, ни собственного имущества, то в этом случае через несколько месяцев после вынесения решения суда пристав отправляет в банк специальное постановление. В этом постановлении указано, что погасить долг по кредиту не является возможным по причине отсутствия должника и имущества на его имя. Однако не стоит использовать этот метод на практике, ведь с момента вынесения судебного решения и до отправки приставом в банк постановления может пройти и не один год.
Учитывая все эти факты, если нет финансовой возможности погасить кредит вовремя, стоит обратиться в банк и найти приемлемое для обеих сторон решение, а не избегать ответственности по своим кредитным обязательствам.
Непредвиденные ситуации могут настигнуть каждого человека. Финансовые трудности приносят массу хлопот, острее они ощущаются, когда имеется задолженность перед банком или другим кредитным учреждением. В статье будем рассматривать такой вопрос – что, если просрочил кредит в «Сбербанке», последствия и пути решения проблемы.
Оформляя банковский заем, человек подписывает кредитный договор, который подтверждает факт согласия заемщика на условия кредитора. Следовательно, чтобы понять, сколько дней можно просрочить кредит в «Сбербанке», необходимо открыть тот самый документ, где четко прописаны:
- Размер ежемесячного взноса.
- Порядок начисления.
- Размер штрафа за просрочку платежа и пр.
Знакомиться с последствиями возможной просрочки рекомендуется заранее. Особенность данного банка заключается в том, что здесь не применяется начисление пени, как вида неустойки. За несвоевременный возврат долга кредитор накладывает штраф. Этот момент оговорен на официальном сайте банковской организации возле текстового описания каждой кредитной программы.
Размер штрафной санкции за просрочку в «Сбербанке» составляет 20% годовых или 0,5% от суммы долгового обязательства. Это условия действует уже с дня следующего, за указанной в договоре, датой взноса регулярного платежа. В соглашении банковского учреждения также прописан период, когда можно погасить возникшую задолженность. В случае игнорирования клиентом данных условий, банк вправе начать процедуру принудительного взыскания долга.
Давайте рассмотрим варианты погашения долга именно в «Сбербанке»:
Получается, что, в зависимости от условий погашения задолженности, прописанных в договоре, заемщик имеет право просрочить заем, за что штраф начисляться не будет. Однако если просрочил кредит в «Сбербанке», например, на 3 дня и более – понести ответственность все же придется.
Чем грозит просрочка?
Итак, вас интересует, что будет если просрочить платеж по кредиту в «Сбербанке»? Как было указано выше, просрочка по кредиту грозит начислением штрафов в размере 20% годовых на первом этапе. Более точная величина неустойки указывается в индивидуальном соглашении между клиентом и кредитором.
Кроме того вас начнут донимать из банка регулярными звонками, смс-уведомлениями, письмами с напоминанием вернуть долг. Если будете игнорировать обращения кредитора, не исключено, что банковская организация продаст или , подаст на вас в суд. Возможен также вариант списания задолженности по сроку давности, но прежде заемщику придется терпеливо пройти все этапы банковских «расправ».
Немаловажной информацией для должника, который просрочил заем, является факт испорченной его кредитной истории. Дело в том, что банки обязаны периодически отправлять сведенья о своих заемщиках в Бюро кредитных историй. В специализированных организациях эти данные хранятся на протяжении нескольких лет, поэтому даже незначительные просрочки в прошлом могут сыграть решающую роль при получении кредита в будущем. Об этом следует помнить.
Принимая решение о выдаче денег в долг, банкиры пристальное внимание уделяют состоянию кредитного рейтинга того или иного человека. Возможно, банк не откажет в займе, но с учетом незавидной репутации потенциального клиента, ему могут быть предложены менее выгодные условия или небольшой лимит по кредиту.
Что делать, если кредит просрочен?
Когда просрочен кредит в «Сбербанке» или в любом другом кредитном учреждении, и вы не знаете, что делать, первое – это не паниковать. При возникновении финансовых сложностей, незамедлительно обратитесь к кредитору. Если имеется уважительная причина и документальные доказательства вашей невиновности, например, справка с места работы о сокращении штата, больничный лист, документ о потере трудоспособности и пр. бумаги, банковский специалист предложит вам возможные пути решения проблемы, например:
- Отсрочка/рассрочка платежа
- Кредитные каникулы.
- с последующими изменениями условий договора (снижение процентной ставки, увеличение срока выплат и т.д.).
- Рефинансирование займа – получение нового кредита с более низкой ставкой с целью погашения текущих задолженностей.
Существует множество способов, как оплатить просроченный кредит в «Сбербанке», главное – это суметь дипломатично договориться с банком. Тогда коллекторские разбирательства и судебные тяжбы обойдут вас стороной.
Как исправить кредитную историю?
Наличие просрочек по кредитам является наиболее частой причиной испорченной кредитной истории. Как правило, чем длиннее просрочка, тем больше нужно времени, чтобы восстановить свою репутацию. Например, препятствием в получении нового займа на протяжении 1 года может стать просроченный платеж свыше 30-60 дней. Если просрочка составляет свыше 60-90 дней, то на «реабилитацию» потребуется около 2-х лет.
Однако исправить свой кредитный рейтинг вполне реально, пускай и не всегда просто. Потребуется производить оставшиеся выплаты по кредитному обязательству далее заблаговременно во избежание даже технических задержек. Когда кредит будет закрыт, вы можете действовать другими способами, а именно:
- Обратиться в другой банк для получения кредитной карты с небольшим лимитом денежных средств, согласившись даже на несколько завышенный процент. Некоторые банковские кредиторы идут заемщикам с небольшими просрочками в прошлом на уступки.
- Отправиться в МФО. Здесь условия для клиентов более чем лояльные. Наличие идеальной кредитной истории не является обязательным требованием. Заявки одобряются практически всем желающим гражданам в возрасте от 18 лет.
Далее, своевременно выполняя обязательства, ваша кредитная история начнет улучшаться автоматически. Как уже было отмечено, кредиторы отправляют данные о заемщике в БКИ, включая и хорошие сведенья. Кстати, во многих МФО есть специальные программы для исправления КИ. Успешное прохождение каждого ее этапа позволит быстро «возродится» и вернуть себе честное имя.