Карты с кешбэком или бонусами сейчас крайне популярны. Банкам уже сложно удивить взыскательного пользователя категориями покупок, процентом возмещения или уникальными условиями бонусной программы. Найти универсальную карту с cash back нелегко, и бонусные программы
часто не охватывают всех интересов клиента. Тем не менее каждый может попытаться найти для себя оптимальный пластик в зависимости от модели своего финансового поведения.
Портал Банки.ру произвел расчеты размера cash back по популярным дебетовым картам, который может быть получен клиентом за год использования пластика.
Мы исходили из заработной платы москвича в 79 тыс. рублей (среднее значение на июль 2017 года, по данным Росстата) и условия, что вся она тратится на безналичные покупки. При этом у него есть сбережения в размере 100 тыс. рублей. При хранении их на карте он может рассчитывать на бесплатное обслуживание в ряде банков.
Характер трат, рублей в месяц
Потенциальная выгода рассчитывалась как разница между величиной кешбэка за год и стоимостью первого года обслуживания карты. При этом проценты, начисляемые банками на остаток средств, не учитывались.
| Банк / Карта | Начисление баллов / cash back | Выгода, руб. |
| 4 мили за каждые 100 руб. (опция «Путешествия», 1 миля=1 руб.) | ||
| 10% на АЗС, 5% в кафе, барах и ресторанах, 1% за прочие покупки | ||
| 1 балл за каждые 50 руб. + 500 баллов в день рождения (обмен баллов на рубли: 500 баллов = 250 руб., 1 000 баллов = 600 руб., 4 000 баллов = 4 000 руб., 20 000 баллов = 50 000 руб.) | ||
| 5% в ресторанах и на АЗС, 1% от суммы прочих покупок | ||
| Русский Ипотечный Банк «Накопительная » | 1,5% от суммы покупок, 3% при оплате услуг в аптеках, зоомагазинах и книжных магазинах (в октябре) | |
| 1,5% за любые покупки | ||
| 1% за любые покупки; 3% в «любимой» категории (устанавливается в интернет-банке, можно менять 1 раз в месяц, 2% при выборе категории "Гипермаркеты" или "Сетевые супермаркеты") | ||
| 1% за любые покупки, 1,5% за расчеты в организациях-партнерах банка |
мили можно потратить только на сайте travel.vtb24.ru;
для новых клиентов с бесплатным первым годом обслуживания при оформлении карты по 30.09.2017г.;
с учетом повышенного cash back в категориях «Транспорт», «Аптеки», «Красота»;
с учетом повышенного cash back в категории «Путешествия»;
учитывался cash back 1% за любые покупки, при совершении покупок у партнеров банка клиент получит больше возмещения.
В таблице представлены дебетовые карты. Аналогичные кредитки предлагают Альфа-Банк, Райффайзенбанк, ВТБ 24, также по картам Тач Банка и Тинькофф Банка допускается открытие кредитной линии. Условия начисления баллов будут такими же, а стоимость обслуживания пластика может отличаться.
По нашим расчетам, по карте Райффайзенбанка количество баллов составит 19 460 (в таблице указана цифра в пересчете на рубли согласно правилам программы), то есть клиенту совсем немного не хватает до 20 000 баллов, которые можно обменять на вознаграждение в 50 тыс. рублей.
Банки из таблицы, предлагающие cash back, в основном не начисляют его за оплату коммунальных и/или телекоммуникационных услуг. Те 8 тыс. рублей, заявленные нами на эти расходы, учитывались в полном объеме только при подсчете баллов по «Мультикарте» ВТБ 24 и «Все сразу» Райффайзенбанка при условии, что клиент не будет осуществлять перевод средств, а использует возможность расплатиться картой с использованием терминала.
Это означает, что платить карточками будет еще удобнее. Тем более что многие банки предоставляют держателям« пластиков» кэшбэк. О том, что это такое и в какой компании лучше оформить карты с кэшбэком , читайте в сегодняшней статье.
« Кэшбэк»Кэшбэк - возврат части стоимости покупки клиенту. Деньги возвращаются либо сразу после того, как сделано приобретение, либо через какое-то время(от 2−3 часов до 2−3 месяцев).
Кэшбэк выгоден как банкам, так и магазинам. Финансовые учреждения зарабатывают на эквайринге - обслуживании торговых точек, принимающих оплату по «безналу». Банк получает деньги каждый раз, когда с выпущенной им карты списываются деньги на покупку товара. Финансовое учреждение заинтересовано в том, чтобы это происходило как можно чаще. И для этого оно делится частью своей прибыли от эквайринга с держателем карты.
Что же касается магазинов, то они могут использовать кэшбэк как разновидность скидки на товар или услугу.
Получается, что кэшбэк выгоден и покупателям, и банкам, и магазинам. Первые получают возврат за покупки, вторые увеличивают прибыль, третьи повышают поток клиентов.
Критерии для выбора
- размер кэшбэка - основной показатель, чем он больше, тем лучше
- категории, в которых дается кэшбэк - по некоторым картам получить возврат части стоимости можно только за определенные покупки(например, в ресторанах, на АЗС или в магазинах одежды)
- стоимость обслуживания - для кэшбэк карт она обычно выше, чем для других« пластиков», иногда она« съедает» весь кэшбэк
- комиссии - лучше выбирать карту, по которой нет комиссий за пополнение, снятие наличных и другие операции
- банк-эмитент - при прочих равных рекомендуем оформлять cash back карты в крупных и стабильных финансовых учреждениях.
Лучшие дебетовые карты с кэшбэком
Мы изучили, что предлагают банки, и выбрали 11 лучших дебетовых карточек с возвратом части средств за покупку.
#1. Тинькофф Банк
Тинькофф Банк предлагает оформить дебетовую карту Tinkoff Black.
- 6% годовых на остаток
- кэшбэк от 1 до 30%
- бесплатное снятие до 600 тысяч рублей в месяц,
- обслуживание бесплатное при остатке от 30 тысяч рублей(иначе - 99 рублей в месяц)
Также у Тинькоффа есть« пластик» Tinkoff Black Edition. Обладатели этой карточки платят 1990 рублей в месяц за обслуживание и получают страховку в путешествиях на 5 человек, консьерж-сервис, персонального менеджера и доступ в бизнес-залы аэропортов. В остальном условия Tinkoff Black Edition аналогичны карточке Tinkoff Black.
Заказать карты можно на официальном сайте банка. «Пластик» и договор доставят в течение 4−5 рабочих дней по указанному адресу. Встреча с курьером займет 15−20 минут, затем нужно активировать карту. Делать покупки и получать кэшбэк можно сразу после того, как« пластик» будет активирован.
#2. Рокетбанк
Рокетбанк - еще один успешный банк, полностью работающий через интернет. До августа 2017 года принадлежал« Открытию», сейчас им владеет« Qiwi».
У Рокетбанка есть карта с щедрым кэшбэком:
- возврат за покупки - 1% за любые приобретения, 3−10% в - от 3 до 10% в трех выбранных магазинах.
- бесплатное обслуживание(тариф« Уютный Космос»)
- бесплатное снятие наличных 5 раз в месяц.
Заказать карту Рокетбанка можно на официальном сайте или в приложении. Курьер привезет бумаги и карточку в течение 3−4 дней. «Пластик» активируется в мобильном приложении и работает сразу.
#3. Альфа-Банк
Альфа-Банк - крупнейший частный банк России. В общем рейтинге финансовых учреждений по размеру активов Альфа-Банк занимает шестое место.
Здесь можно оформить карту« Cashback»:
- кэшбэк - 1% за любые покупки, 10% за АЗС, 5% за рестораны и кафе
- годовое обслуживание - 1990 рублей
- процент на остаток - 6% годовых.
Чтобы заказать карточку, заполните анкету на сайте и подождите 3−5 рабочих дней. Если« пластик» будет одобрен, его выпустят и доставят в ближайшее отделение Альфа-Банка. Подписать документы и забрать карточку можно в любое время.
#4. ХоумКредит Банк
У банка Хоум Кредит есть выгодное предложение для любителей кэшбэка.
- кэшбэк - 1% за все покупки, 3% за АЗС, кафе и путешествия, 10% у партнеров ХоумКредита
- процент на остаток - до 7% годовых(при 5 покупках за месяц)
- бесплатное обслуживание(если хранить на карте от 10 тысяч или делать покупки на 5 тысяч ежемесячно).
Заказать карту« Польза» можно на официальном сайте ХоумКредита . Здесь же нужно и активировать« пластик», создать для него PIN-код. Чтобы получить карту, сходите в ближайшее отделение банка ХоумКредит и подпишите документы.
Это были лучшие карты с кэшбэком из всех, что есть сегодня на рынке. Предложений много, и каждый может выбрать себе выгодный« пластик» по душе.
#5. Банк Восточный
Банк Восточный - еще одна компания, которая предлагает оформить карту и получать возврат части стоимости за покупку.
- кэшбэк - 1% за все покупки, 5% за «любимые» категории, до 40% за покупки в интернете
- процент на остаток - 7,5% годовых
- бесплатное обслуживание.
Заполните анкету на сайте банка Восточный, чтобы оформить« Карту № 1». Пластик выдадут в отделении банка через 5−7 рабочих дней после того, как оставите заявку.
#6. Ренессанс Кредит
В Ренессанс Кредите можно заказать дебетовую карту с кэшбэком и получить пластик в ближайшем отделении.
- процент на остаток - до 7,5% годовых
- бесплатное обслуживание(если покупаете с карты на 5 тысяч в месяц или храните на ней 30 тысяч рублей).
Заказать карту можно в отделении Ренессанс Кредита. Карточку оформят за 15 минут по паспорту.
#7. УБРиР
Уральский Банк Реконструкции и Развития - один из крупнейших банков Екатеринбурга и всего Урала. Есть у компании офисы и в других регионах России.
Здесь можно заказать дебетовую карту« Максимум» на следующих условиях:
- кэшбэк - 1% за все покупки, 10% за «любимые» категории
- годовое обслуживание - 1440 рублей
- процент на остаток - до 7% годовых.
Оформить карту« Максимум» можно в любом отделении УБРиР. Заказать« пластик» можно и на сайте компании. Чтобы получить карту, сходите в офис и подпишите документы.
#8. Русский Стандарт
Банк Русский Стандарт предлагает воспользоваться программой RS Cashback. Ее участники получают кэшбэк по любой карте Русского Стандарта.
- кэшбэк - 1% за все покупки, 5% в «любимых» категориях, у партнеров Русского Стандарта - до 15%
- остальные условия обслуживания зависят от конкретной карты Русского Стандарта.
Подключить программу RS Cashback можно ко всем карточкам Русского Стандарта.
Заказать« пластик» можно на официальном сайте. Заполните анкету и получите карту в ближайшем отделении через 3−4 дня.
#9. Росбанк
Росбанк предлагает клиентам оформить дебетовую« Сверхкарту».
- кэшбэк - 1% за все покупки, до 7% в любимых категориях
- процент на остаток - 5,5% годовых
- обслуживание - 500 рублей в месяц(если храните 250 тысяч рублей или больше на карте - бесплатно).
#10. Райффайзен Банк
Филиал австрийской банковской группы Raiffeisen занимает 13-е место среди финансовых учреждений России по объему активов. Это стабильная компания, предлагающая выгодные условия для держателей карточек.
Лучший продукт Райффайзен Банка - карта« Всё сразу»:
- кэшбэк - до 3,9%
- процент на остаток - до 7% годовых
- стоимость обслуживания - 1490 рублей в год.
Кэшбэк карту «Всё сразу» выдадут в отделении Райффайзен Банка. Заполните заявку на сайте и подождите, пока« пластик» будет выпущен и доставлен в офис. Получить карту и подписать документы сможете когда угодно.
Сравнительная таблица
Чтобы вам было удобнее понять, какие условия предлагают разные банки по дебетовым картам, мы решили совместить их в одной таблице.
Карта Общий АЗС Кафе и рестораны Путешествия Стоимость в год Процент на остаток Тинькофф 1% 3−30%(бонусная программа« Браво») 590 рублей 6% Рокетбанк 1% 3−10%(три магазина, меняются каждый месяц) Бесплатно 5,5% Альфа-Банк 1% 10% 5% 1% 1990 рублей 6% Райффайзен до 3,9% 1490 рублей 7% Восточный 1% До 5%(в «любимых» категориях) Бесплатно До 7,5% Ренессанс Кредит 1−10%(в зависимости от категории) Бесплатно или 708 рублей До 7,5% УБРиР 1% До 10%(в «любимых» категориях) 1440 рублей До 7% Русский Стандарт 1% До 5%(в «любимых» категориях), до 15%(партнеров) Зависит от карты Росбанк 1% До 7%(в «любимых» категориях) Бесплатно или 6000 рублей 5,5% ХоумКредит 1% 3% Бесплатно или 1188 рублей 5,5% Какие карты лучше по общему кэшбэку?
Почти у всех карт стандартный кэшбэк(тот, который распространяется на все покупки) - 1%. По этому показателю выявить лидера не удалось.
По АЗС?
Если вы активный автолюбитель, советуем присмотреться к карте Альфа-Банка« Cashback». Она - единственная в нашем обзоре, по которой на любой заправке вернут 10%. На втором месте - «Польза» от ХоумКредитБанка с результатом в 3%.
На третье место не вышел никто. Дело в том, что у остальных банков категории повышенных кэшбэков постоянно меняются. Нельзя угадать, по какой карте будет увеличенный возврат за покупки на АЗС, а по какой нет.
По кафе и ресторанам?
На первом месте - «Cashback» от Альфа-Банка(5%), на втором - «Польза» от ХоумКредита(3%). Если решите оформить другие карты, то придется ловить месяцы, когда будет повышенный кэшбэк именно на рестораны и кафе.
По путешествиям?
На первое место выходит« Польза» - у нее остается повышенный кэшбэк в 3%, а у Альфа-Банка возврат падает до стандартных 1%. Третье место, как и в предыдущих случаях, не занял никто.
Лучшие кредитные карты с кэшбэком
Дебетовые карточки удобны не всегда - по ним нельзя сделать покупку в долг. При этом банки справедливо считают, что клиенты, пользующиеся« кредитками», также могут получать кэшбэк.
Мы собрали лучшие кредитные карты кэшбэк и готовы представить их обзор.
#1. Альфа-Банк
В Альфа-Банке есть« Cashback» кредитная карта.
По внешнему виду она такая же, как и дебетовая, и выпускается в рамках одной программы. Но условия разные:
- кэшбэк - 1% за все покупки, 10% за АЗС, 5% за кафе и рестораны(кэшбэк доступен, если делаете покупки минимум на 20 тысяч рублей в месяц)
- беспроцентный период - 60 дней
- ставка - 25,99% годовых
- годовое обслуживание - 3990 рублей.
Заказать карту можно на сайте за 10 минут. Банк проверит данные и вынесет решение. Если оно окажется положительным, можете собрать документы, сходить в офис и получить« пластик».
#2. Тинькофф Банк
Первый интернет-банк в России выпускает кредитную карту Tinkoff Platinum.
- кэшбэк - 1% за все покупки, 3−30% за покупки по бонусной программе« Браво»
- кредитный лимит - 300 тысяч рублей
- годовое обслуживание - 590 рублей
- ставка - 15−30% годовых.
Заказать карту Tinkoff Platinum можно на сайте Тинькофф Банка. Уже через 5−7 дней вы получите документы и пластик дома или в офисе.
#3. РайффайзенБанк
Достойное место в ряду карт с кэшбэк занимает предложение от РайффайзенБанка.
- кэшбэк - 1% за все покупки, 5% за «любимые» категории
- кредитный лимит - 600 тысяч рублей
- беспроцентный период - до 52 дней
- годовое обслуживание - 1490 рублей
- ставка - 29% годовых.
Заказать« Всё сразу» можно на сайте РайффайзенБанка или в ближайшем отделении компании. Заявку рассмотрят в течение 5 рабочих дней.
#4. ХоумКредит
Завершает наш обзор кредитных карт с кэшбэком предложение от ХоумКредита.
- кэшбэк - 1% за все покупки, до 10% в ресторанах, АЗС и путешествиях
- кредитный лимит - 300 тысяч рублей
- беспроцентный период - до 51 дня
- годовое обслуживание - 990 рублей.
Заказать« Карту с пользой Gold» можно на сайте ХоумКредита. Если заявку одобрят, соберите документы и посетите офис. Там вам предложат подписать договор и забрать карту. После этого можете пользоваться повышенным кэшбэком.
#5. Банк Восточный
Банк Восточный начал выдавать кредитную карту с cash back в 2017 году. Предложение уже успело стать популярным у клиентов компании.
- кэшбэк - 1% за все покупки, 5% за «любимые» категории, 40% за покупки в интернете
- кредитный лимит - 300 тысяч рублей
- беспроцентный период - до 56 дней
- бесплатное обслуживание
- ставка - от 24% годовых. .
Заказать карту можно на сайте. Пластик выдадут в отделении банка после того, как подпишете все документы и предоставите паспорт.
#6. Совкомбанк
Совкомбанк предлагает клиентам оформить карту рассрочки« Халва». Об этой карте у нас есть отдельная статья.
Отметим, что по карте« Халва» можно получить кэшбэк, если делать за месяц покупки на 10 тысяч рублей у трёх магазинов-партнеров« Совкомбанка»(причем хотя бы у одного партнера сумма покупок должна превышать 5 тысяч рублей). Если сделаете это, получите 1% за все покупки и 3% - за покупки у партнеров.
#7. Ренессанс Кредит
Оформив кредитную карту в банке« Ренессанс Кредит», можно воспользоваться программой лояльности« Простые радости».
- кэшбэк - 1% за все покупки, до 10% в «любимых» категориях
- кредитный лимит - 200 тысяч рублей
- беспроцентный период - 55 дней
- бесплатное обслуживание.
Заказать и получить кредитную карту« Ренессанса» можно за один день. Пластик выдадут во всех отделениях компании.
#8. УБРиР
Клиенты Уральского Банка Реконструкции и Развития могут оформить кредитную карту« 120 дней без процентов».
- кэшбэк - 1%
- кредитный лимит - 300 тысяч рублей
- беспроцентный период - до 120 дней
- бесплатное обслуживание
- ставка - 27−32% годовых.
Отправить заявку на кредитную карту УБРиР можно на официальном сайте, о решении узнаете по SMS. Если оно окажется положительным, посетите отделение УБРиР, покажите сообщение и получите« пластик».
#9. Русский Стандарт
Банк Русский Стандарт предлагает оформить кредитную карту Platinum.
- кэшбэк - 1% за все покупки, до 5% в «любимых» категориях
- кредитный лимит - 300 тысяч рублей
- беспроцентный период - 55 дней
- ставка - 21,9% годовых.
Оформить карточку можно на сайте Русского Стандарта. «Пластик» и документы привезут в ближайшее отделение, забрать их оттуда можно в любое время.
#10. Росбанк
В Росбанке есть как дебетовая, так и кредитная« Сверхкарта».
- кэшбэк - 1% за все покупки, до 7% в «любимых» категориях
- кредитный лимит - 1 миллион рублей
- беспоцентный период - до 62 дней
- годовое обслуживание - 890 рублей
- ставка - от 26,9% годовых.
Оставить заявку на «Сверхкарту» можно на официальном сайте Росбанка. Ее проверит кредитный специалист и вынесет решение. Если оно окажется положительным, получить« Сверхкарту» можно в любом удобном отделении Росбанка.
Сравнительная таблица
Как и с дебетовыми картами, мы собрали все условия по всем карточкам в одну таблицу.
Карта Общий АЗС Кафе Путешеств Стоим в год Грейс период Ставка Тинькофф 1% До 30%(програм« Браво») 590 рублей До 55 дней 15−30% Альфа-Банк 1% 10% 5% 1% 3990 рублей До 60 дней 25,99% Райффайзен 1% До 5%(в любим категор) 1490 рублей До 52 дней 29% Восточный 1% До 5%(в любим категор) Бесплатно До 56 дней От 24% Совкомбанк 1% До 3%(у партнеров) Бесплатно До 12 месяцев От 19% Ренессанс 1% До 10%(в любим магаз) Бесплатно До 55 дней От 21% УБРиР 1% Бесплатно До 120 дней 27−32% Русский Стандарт 1% До 5%(в любим категор) Зависит от карты До 55 дней От 21,9% Росбанк 1% До 7%(в любим категор) 890 рублей До 62 дней От 26,9% ХоумКредит Банк 1% 10% 990 рублей До 55 дней От 21% Что выбрать по общему кэшбэку?
Ситуация такая же, как с дебетовыми картами - везде 1%. Все карты хороши - выбирайте любую.
По АЗС, ресторанам, кафе, путешествиям?
Здесь лидирует« Польза» - можно получать 10% кэшбэка, при этом в год уплачивая всего 990 рублей за обслуживания. По кредитке« Cashback» от Альфа-Банка возврат за покупки тот же самый(за исключением путешествий), однако годовое обслуживание в 4 раза дороже.
По остальным картам постоянного повышенного кэшбэка на АЗС, путешествия, кафе и рестораны нет. Однако если учесть, что многие карточки бесплатны в обслуживании, то выгоднее оформлять именно их. Ведь хотя бы иногда повышенные кэшбэки в популярных категориях будут попадаться и по ним тоже.
Заключение
Надеемся, все читатели поняли, что такое cash back карты и какую выгоду они приносят. Рассчитывать на серьезный доход по таким карточкам, конечно, не приходится. Но если есть возможность вернуть 1−5%(а то и больше) от суммы покупки, неплохо ею воспользоваться.
В завершение статьи мы подготовили совет, который поможет вам получать еще больше денег за покупки.
Карта с кэшбэком + кэшбэк-сервис = Максимальный кэшбэк
Открыв карту с кэшбэком, не забывайте обязательно использовать для покупок в интернет ее одновременно с надежными . Если использовать данные сервисы и оплачивать в интернете банковской картой с кэшбэком, то можно получить суммарный возврат средств до 20−30 процентов.
Для этого используйте только надежные кэшбэк-сервисы, такие как:
- Летишоп - самый популярный сервис для оплаты покупок в интернете. начиная от магазинов и заканчивая авиабилетами или турпутевками. При регистрации сегодня, премиум аккаунт в подарок.
- Epn CashBack - также очень надежная компания, которая предлагает очень выгодный процент кэшбэка за покупки в иностранных интернет-магазинах.
Часто используете автомобиль для ежедневных поездок? Экономьте до 10% при помощи карты с кэшбэком на АЗС. Подобные финансовые предложения на банковском рынке появились сравнительно недавно и мы подробно расскажем как они работают.
Основные функции и особенности
- Главное отличие от других банковских карт с cashback, разумеется, в максимально выгодном проценте возврата средств при оплате на АЗС любых покупок, включая топливо, еду, средства гигиены, автохимию и многое другое. Огромным плюсом являются стабильно высокие ставки на данную категорию покупок — от 5% до 10%;
- Часто встречаются кобрендовые предложения. Например, дебетовые карты с кэшбеком на АЗС «Открытие-ЛУКОЙЛ», которые возвращают процент от покупок только при оплате на заправочных станциях одного бренда. Для некоторых автовладельцев это может быть не самым удобным вариантом.
В остальном, карты с кэшбэком на АЗС имеют такие же возможности, как и другие предложения с данной функцией:
- возвращают проценты деньгами или бонусами,
- могут иметь кредитный лимит или начисляют проценты на остаток;
- имеют платное или бесплатное годовое обслуживание;
- требуют или не требуют выполнения минимального лимита на покупки;
- имеют лимит на ежемесячную сумму, которую Вы можете вернуть с покупок.
Рейтинг самых выгодных карт для оплаты на АЗС 2019
Наиболее интересные и актуальные предложения на рынке. Карты с самыми выгодными условиями и максимально высокими процентами на возврат ваших средств.
Беспроцентный период - это возможность пользоваться кредитной картой и не платить проценты за пользование деньгами до 100 дней. Для этого вам необходимо ежемесячно вносить минимальный платеж и до окончания беспроцентного периода погасить всю задолженность по карте. Тогда проценты не будут начисляться, а беспроцентный период будет возобновляться каждый раз по истечении 60 или 100 дней.
Минимальный платеж составляет 5% (но не меньше 320 руб.) от суммы задолженности по кредитной карте. Этот платеж нужно вносить ежемесячно в течение платежного периода. Сумму и дату минимального платежа, а также срок окончания беспроцентного периода вы всегда можете узнать в интернет-банке «Альфа-Клик», мобильном банке «Альфа-Мобайл», в телефонном центре или любом отделении банка.
Платежный период - это период в 20 календарных дней, он начинается с даты, когда банк установил для вас кредитный лимит, и заканчивается на двадцатый календарный день в 23:00 по Москве. Вы можете отслеживать даты и траты, а можете в любой момент уточнять сумму минимального платежа и дату окончания платежного периода в «Альфа-Клике », «Альфа-Мобайле », в телефонном центре или любом отделении банка.
Вы можете получить кредит, если
- Вы гражданин или гражданка РФ от 21 года и старше
- У вас постоянный доход от 9 000 руб. после вычета налогов для Москвы и 5 000 руб. для регионов России
- Ваш непрерывный трудовой стаж от 3 месяцев
- У вас есть контактный телефон (мобильный или домашний по месту фактического проживания)
- У вас есть стационарный рабочий телефон или вы знаете номер телефона бухгалтерии/отдела кадров
- У вас постоянная регистрация, фактическое проживание и место работы в городе, где есть отделение Альфа-Банка или населенных пунктах, расположенных в непосредственной близости к городу, где есть Альфа-Банк
Кратко о чем поговорим ниже:
Что такое карта с кэшбэком
Дословно кэшбэк переводится как возврат наличных. Пользуясь кэшбэк картой, вы получаете частичный возврат денег за любую покупку (которая остается у вас). Обычно деньги возвращаются на протяжении месяца.
Процент возврата бывает разный, как и условия его получения. Поэтому детально изучите подходы банков, чтобы выбрать самую лучшую кэшбэк карту для вас. Например, некоторые банки дают самый большой кэшбэк по картам за покупки в определенном магазине, пользование конкретной заправкой, сетью ресторанов и т. д.
Как это работает
Так почему банки и магазины возвращают деньги покупателям, с чего бы им вдруг это делать? Может показаться, что здесь есть подвох: или предварительная накрутка, или сомнительное качество. Однако это не так.
Банкам выгодно выпускать карты с кэшбеком по нескольким причинам. Первая - привлечение клиентов: людям нравится получать бонусы, поэтому они открывают счета в банке с кэшбэк картами. Вторая - стимулирование людей пользоваться безналичным расчетом и не снимать капитал. Третья - обслуживание кэшбэк карт бывает платным.
Кроме того, карты с кэшбэк выгодны и магазинам. Ведь если банк дает кэшбэк за покупки в определенных местах, туда целенаправленно обратится больше людей. Поэтому легче вернуть, скажем, 5% человеку за покупку, чем тратить ту же сумму на рекламу, которая может и не сработать.
Вот почему на товары с кэшбэком нет дополнительной накрутки, вам возвращают деньги, которые изначально включены в стоимость товара.
Не все банки сотрудничают с определенными магазинами, некоторые возвращают деньги за любую покупку в любом месте. В таком случае банк выплачивает деньги сам в рамках программы лояльности и привлечения спроса.
Преимущества cashback карт
- вам гарантировано возвращают процент от стоимости покупки, если вы не нарушаете условий и правил;
- не обязательно покупать кучу вещей, есть банки, которые дают кэшбек за оплату услуг: коммуналку, интернет, кредиты, бронирование отелей, заказ билетов;
- удобство получения кэшбэка: если вы пользовались кэшбэк-сервисами раньше, то знаете, как сложно там получить деньги. Сначала средства переводятся на ваш аккаунт, затем накапливаются до определенной суммы и только потом их можно перевести на карту. С кэшбэк картой таких операций нет - деньги зачисляются сразу на ваш счет;
- обычно вас информируют о скидках и акциях, которые суммируются с кэшбэком, получается двойная выгода;
- безналичный расчет: вам не нужно стоять в очереди к банкомату или платить проценты за снятие денег;
- карты с кэшбэком бывают не только дебетовыми, но и кредитными;
- их можно оформить в онлайн-режиме.
Типы карт и разница между ними
Дебетовая карта с кэшбэк
Дебетовая карта - это карта, привязанная к текущему счету. Вы можете снять с нее столько денег, сколько осталось на вашем банковском счету. Кэшбэк для дебетовых карт бывает разным. Например, вам могут возвращать процент от покупок или начислять проценты за остаток на счету. Или и то, и другое.
Кредитная карта с кэшбэк
Для кредитных карт обычно больший процент кэшбэка, чем у дебетовых. Здесь вы рассчитываетесь кредитными средствами, которые должны вернуть банку в течение оговоренного срока. На этот же счет вы и получите кешбэк.
Оформляя кредитную карту, вы заранее оговариваете с сотрудником банка ваш кредитный лимит (максимальную сумму денег для снятия), льготный период (время, за которое вы вернете деньги и с вас не снимут проценты), оплату за обслуживание cash back карты (они не всегда бесплатные) и условия получения кэшбэка (размер, время, наличие и сумму комиссии и другие условия). Все это стоит обсудить с консультантом банка, чтобы потом не было сюрпризов. Помните, что банки думают не только о вашей выгоде, но и о своей.
Карты с кэшбэком в России
Тинькофф
Тинькофф Black
Дебетовая карта, на которую ежемесячно начисляется 7% процентов от остатка на счету. Кроме того, вы получаете кэшбэк за оплату товаров и услуг.
Размер кэшбэка:
- за покупки, обозначенные в интернет-банке как специальные предложения, - от 3 до 30%;
- за покупки из категории повышенного кэшбэка - 5%;
- за все остальное - 1%.
Карта обслуживается бесплатно при условии, что у вас есть открытый кредит, вклад или 30 000 ₽ на карте. В ином случае обслуживание обойдется в 99 ₽ за месяц.
Можно выбрать валюту карты - доллары, евро или рубли.
Наличные можно снять беспроцентно (от 3000 ₽) в любом банкомате.
Все операции по банковским картам с кэшбэк можно просмотреть и отследить в интернет-банке или мобильном приложении.
Tinkoff Platinum
Кредитная карта с лимитом до 300 000 ₽ , лимит устанавливается в онлайн-форме. Клиентам, которые вовремя выплачивают задолженности, банк автоматически увеличивает кредитный лимит.
За любые покупки вам начисляется 1% от потраченной суммы.
Ежемесячные выплаты - до 8% от задолженности, размер выплат определяется индивидуально, но обычно это 6%.
Беспроцентный период - до 55 дней.
Комиссия за выдачу наличных с этой карты - 2,9% + 290 ₽.
Стоимость обслуживания карты - 590 ₽ в год.
За покупки и платежи начисляются бонусы, 1 бонус = 1 рубль . Также эти баллы можно тратить на покупку железнодорожных билетов и оплату счета в ресторане.
Бесплатное пополнение в 300 000 партнерских точках по России.
Альфа-Банк
Дебетовая карта Альфа-Банка с кэшбэком
Размеры выплат:
- АЗС - 10%;
- кафе и рестораны - 5%;
- все остальное - 1%.
Дополнительные начисления - 7% от остатка на накопительном счету.
Стоимость обслуживания карты - 1990 ₽ в год
Если вы не клиент банка, чтобы получить дебетовую карту с кэшбэком, вам придется оформить один из пакетов услуг, обслуживание каждого из которых стоит 1990 ₽ в год.
Кредитная карта Альфа-Банка с кэшбэком
Размеры выплат:
- АЗС - 10%;
- кафе и рестораны - 5% ;
- все остальное - 1%.
Максимальный кэшбэк по карте месяц - 3000 ₽. При этом за месяц обязательно потратить 20 000 ₽ в любых торговых точках.
Кредитный лимит - до 300 000 ₽.
Льготный период - 60 дней.
Минимальная сумма снятия наличных - 400 ₽.
Комиссия за снятие наличных - 4,9%.
Рокетбанк
Дебетовая карта с кэшбеком «Открытие–Рокет».
Размеры выплат:
- до 10% кэшбэка на покупки в любимых местах;
- 1% со всех покупок (начисляется в рокетрублях).
Дополнительные выплаты - 6,5% годовых от остатка на счету.
Бесплатное пополнение счета с другой карты (от 5000 ₽).
Стоимость обслуживания карты - бесплатно или за 290 ₽ в месяц (в платный тариф входят дополнительные бонусы).
5 беспроцентных снятий наличных в банкомате при бесплатном тарифе;
10 - с платным.
Сбербанк
Размер выплат:
- АЗС - 10%;
- оплата Gett и Яндекс.Такси - 10%;
- кафе и рестораны - 5%;
- супермаркеты - 1,5%;
- все остальное - 0,5%.
Кэшбэк начисляется в бонусах СПАСИБО. 1 бонус СПАСИБО = 1 рубль.
Стоимость обслуживания карты - 409 ₽ в месяц.
ВТБ24
Банк выпускает кредитные, дебетовые и зарплатные карты с кэшбэком. Условия в них не отличаются.
Кредитный лимит на кредитной карте ВТБ24 - до 1 миллиона ₽.
Беспроцентный период - до 50 дней.
В дебетовой и зарплатной картах вы получаете дополнительные начисления - 7% за остаток на счету при покупках на сумму от 5000 ₽ в месяц.
Размеры кэшбэка:
- авто или рестораны - от 2% до 10%;
- любые покупки - до 2%;
- коллекция или путешествия - от 1% до 4% (выплачивается в виде миль или бонусов);
- сбережения - до 10% по накопительному счету.
Размеры выплат зависят от суммы, потраченной за месяц. Чем больше вы тратите, тем больше процент возврата.
Русский Стандарт
Кэшбек получают владельцы одной из карт банка. Если договор о получении карты составлен позднее 5 декабря 2016, подключиться к кэшбэк программе нужно в интернет-банке.
Размер кэшбека:
- за покупки в определенных категориях - 5%;
- за оплату любых покупок и услуг (в том числе в международных интернет-магазинах) - 1%;
- за покупки у партнеров банка - 15%.
С перечнем партнеров и акций можно ознакомиться на сайте банка.
Кэшбек-бонусы не начисляются, если на карте есть задолженность или просрочен минимальный платеж, указанный в договоре.
Бинбанк
У банка есть программа лояльности «Бинбонус», согласно которой владельцам карты выплачивается cash back:
- за покупки в выбранной категории - 5%;
- за любые покупки - 1%.
- Интернет-покупки.
- Путешествия.
- Отдых и развлечения.
- Авто.
- Здоровье, спорт и красота.
Одновременно можно выбрать только одну категорию. Ее можно менять неограниченное число раз, но для всех карт банка, подключенных к программе, активной может быть только одна.
Кэшбэк начисляется в виде бонусов (1 бонус = 1 рубль).
Минимальная сумма вывода - 50 бонусов за раз;
Максимальная сумма - 3000 бонусов в месяц.
Банк Москвы
Здесь кэшбек выплачивается в рамках программы «Мой бонус», к которой можно подключить кредитную карту Visa Classic / MasterCard Standard или
Visa Gold / MasterCard Gold. Они отличаются кредитной ставкой, лимитом, скидками и размером кэшбэковых выплат.
С октября по декабрь 2017 года банк выплачивает кэшбэк в таких категориях:
| для Visa Classic | для Visa Gold | |
| Кафе, бары, рестораны: | 2% | 3% |
| Подарки и сувениры: | 3% | 5% |
| Аптеки: | 3% | 5% |
| Цветы и флористика: | 5% | 10% |
Ситибанк
Кэшбэк получают владельцы кредитных карт CASH BACK. Самый большой кэшбэк по карте не может превышать 3000 ₽ в месяц.
Размер кэшбэка:
- за покупки в торговых точках определенной категории, устанавливаемой Ситибанком каждые 3 месяца - 5%. С 1.09 по 30.11.2017 это категория «Обучение, развлечения и такси».
- за остальные покупки - 1%;
- годовой бонус от суммы вознаграждения за год - 10% (максимум - 1000 ₽).
За подключение к программе банк выплачивает приветственный бонус - 1000 ₽. Бонус начисляется после оплаты первых покупок по кредитке на сумму от 30 000 ₽ в течение 45 дней с даты оформления карточки.
Стоимость обслуживания карты cash back - 950 ₽ в год.
Кредитный лимит устанавливается индивидуально и не может превышать 300 000 ₽.
Росбанк
В Росбанке кэшбек начисляется владельцам «Сверхкарты+».
Размер выплат:
- за любые покупки - 7% (первые 3 месяца, дальше - 1%);
- за покупки из категории, которую определяет банк каждые 3 месяца (в октябре-декабре 2017 это оплата счетов в ресторанах) - 7%;
- остальные покупки - 1%.
Стоимость обслуживания в месяц - 500 ₽, если на счетах осталось менее 250 000 ₽. Если больше - обслуживание бесплатное.
Карты с кэшбэком в Украине
Альфа Банк
Кредитная карта «Максимум» с кэшбэком до 5%.
Размер выплат:
- кафе и рестораны - 5%;
- автозаправки - 3%;
- супермаркеты - 2%.
Кредитный лимит - до 200 000 гривен.
Льготный период - 55 дней.
Выпуск и годовое обслуживание - бесплатные; 60 грн в месяц, если есть задолженность.
Комиссия за снятие наличных - 4% (минимальная сумма - 20 грн).
Universal Bank
Кредитная карта Visa Classic или Visa Gold с лимитом до 100 000 грн.
Кэшбэк - до 5% (максимум - 200 грн в месяц).
Стоимость обслуживания - 250 грн за первый год, 499 грн - за второй и последующие.
5% (минимум 50 грн).
Льготный период - до 50 дней.
Комиссия за снятие наличных - 3% (+50 грн, если снимаете деньги за рубежом).
ТАСкомбанк
Выплачивают кэшбэк в рамках бонусной программы «Экономь на покупках с ТАСКОМБАНК». Кэшбэк 1–2% получают владельцы карты «Большая пятерка».
За покупку железнодорожных и авиабилетов - кэшбек 5%.
Кредитный лимит - до 100 000 грн.
Льготный период - до 55 дней.
Обязательный ежемесячный платеж - 2%.
Штраф за просроченный платеж 100 грн.
Дополнительные выплаты
Комиссия за снятие наличных - 4% (+15 грн, если снимаете в другом банке, +3 $ - за рубежом).
Идея Банк
Кредитная карта Card Blanche White с кэшбэком:
- первая операция в течение месяца после договора - 10%,
- последующие операции: супермаркеты - 2%; заправки, кафе, рестораны - 3%
Дополнительные выплаты - 12% годовых от остатка на счету.
Кредитный лимит - от 1000 до 200 000 грн. Без справки о доходах - до 40 000 грн.
Беспроцентный период - до 92 дней.
Выпуск и годовое обслуживание бесплатные.
Обязательный ежемесячный платеж - 5%
Штраф за просрочку - 50 грн.
Дополнительный бонус - акция «Приведи друга». За каждого приведенного друга вы получаете 100 грн, максимальное количество друзей - 5.
Заключение
Итак, почти у всех заметных банков России и Украины есть карты с кэшбэком. На первый взгляд все они неплохи, но, прочитав внимательно правила, становится понятно - есть много ограничений и оговорок.
Во-первых, обслуживание кэшбэк карт бывает платным. Поэтому ваш кэшбэк может и не перекрывать затрат на существование карты. А раз так, то и смысла ее заводить нет.
Во-вторых, некоторые банки начисляют кэшбэк только если вы тратите определенную сумму в месяц. Поэтому есть риск, что вы начнете тратить больше, только чтобы получить кэшбэк.
В-третьих, перед тем, как оформлять карту кэшбэк, подумайте, где вы больше всего тратите. Есть карты, где больше всего процент возврата для ресторанов или для заправок, заказа авиабилетов или других услуг. Если вы действительно много тратите в месяц на одну категорию, то с подходящей кешбэк картой вы и правда сэкономите. Но если машины у вас нет, в ресторан вы ходите 3 раза в месяц, а на самолете летали 2 раза в жизни, то 1% возврата за покупку еды вас вряд ли спасет.
Вы можете завести карту, чтобы получать проценты за остаток на счету, но для этого есть предложения и получше, без ненужного кэшбэка с ограничениями и доплатами.
Тем более, что есть банки, которые умудряются ограничивать максимальный кэшбэк в месяц, но при этом не стесняются требовать платы за обслуживание и дополнительных ежемесячных платежей. Перепродажа товаров с Алиэкспресс