Где выгоднее брать кредит на машину. Самый выгодный автокредит (кредит на покупку автомобиля). Ниже приведены актуальные ставки по кредиту

Заставляет производителей искать новые способы стимулирования продаж машин. Один из них - кредитные программы, коих на рынке множество. Начнем с самой свежей.

Ford

С 12 июля дилеры Ford начали продавать машины в кредит без первоначального взноса. Программа позволяет приобрести автомобиль, максимальная стоимость которого - 1 450 000 рублей. Такие машины попадают под действие . Забегая вперед, отметим, что большинство кредитных программ автопроизводителей базируются именно на этой госпрограмме, потому как она позволяет дать клиенту кредит под сниженную процентную ставку.

Программа Ford Credit разработана Ford Sollers совместно с банком «Сетелем», дочерним подразделением Сбербанка России.

Тут оговоримся. Не все можно взять по такой схеме. Скажем, седан с двухлитровым мотором мощностью 199 л.с., автоматом и предтоповым оснащением Titanium стоит 1 581 000 рублей. И это с учетом всех скидок и спецпрограмм. Так что он под действие госпрограммы не попадает.

Срок кредита - от одного до трех лет, процентная ставка - 10,8%.

Hyundai

У Hyundai есть схожая программа - «Старт с нулевым первоначальным взносом», которую компания разработала совместно с ООО «Русфинанс Банк». По ней можно купить как седан , так и кроссовер Creta.

В кредитном договоре закрепляется остаточная стоимость машины - 45%. Она не включается в ежемесячные платежи, что и позволяет сделать их меньше.

Скажем, Solaris, который мы хотим купить, стоит 849 900 рублей (1.6, 123 л.с, автомат, комплектация Comfort плюс опциональный пакет Winter). Кредит берем на три года. Тогда процентная ставка по автокредиту будет 10,8%. Остаточная стоимость машины - 382 455 рублей. Получается, что в течение 35 месяцев мы должны платить по 18 702 рублей. А в последний, 36-й месяц гасим не только этот платеж, но и остаточную стоимость автомобиля. То есть единовременно нужно раскошелиться на 401 157 рублей. После этого банк отдает вам ПТС, и машина ваша.

Переплата по кредиту составит 205 795 руб. В кредит желательно включить еще и страхование жизни и здоровья. Ведь если такая страховка есть, то в случае травмы или болезни долговых обязательств с автовладельца никто снимать не будет, и при задержке платежей или невыплате долга пойдут пени и штрафы. А вот если жизнь и здоровье застрахованы, тогда проблему будет решать страховая компания. Но если все же надумали рискнуть и сэкономить, то знайте: в данном примере при оформлении кредита страхование жизни не навязывают. По крайней мере, так нас заверили в Hyundai.

Не забывайте, что в расчет нужно включить обязательный полис каско. А это дополнительная и отнюдь не маленькая статья расходов. Учтите, что полис каско для Соляриса, в том числе и при покупке по программе с нулевым первоначальным взносом, предлагают в подарок.

У всех программ с нулевым первоначальным взносом есть очевидный минус: за счет большей суммы долга, переплата по таким кредитам самая существенная.

За тот же Солярис, о котором писали выше, по программе Старт с первоначальным взносом (скажем, 30%) ежемесячно нужно платить по 10 085 рублей (процентная ставка по кредиту - 10,10%). Последний платеж - 396 371 рубль, переплата - 166 688,97 руб. Для кроссовера Creta условия такие же.

Кредит можно погасить досрочно, регулярно внося больше минимальной суммы. Тогда, сообразно взносам, последний (остаточный) платеж будет уменьшаться. И не забудьте про полис каско, который не включен в расчет. По программе Старт владельцы автомобилей Hyundai получают скидки на запчасти и бонусные баллы, которые можно обменивать на подарки от партнеров.

Renault

Программа от Renault схожа с теми, что предлагают Hyundai и Ford. Только остаточная стоимость автомобиля, закрепленная в договоре, в данном случае составляет 40%. Основной принцип всех программ: чем выше первоначальный взнос, тем меньше переплата по кредиту.

Рассмотрим покупку (1.6, МКП, передний привод, комплектация Life) за 879 000 рублей. Первый взнос - 440 151 рубль (50% стоимости машины). Отложенный платеж - 351 600 рублей (40%). Ежемесячные платежи - 5900 рублей. В этом случае переплата по кредиту составит 125 151 рубль.

По этой программе можно приобрести также Duster и лифтованный хэтчбек Sandero Stepway.

Логан можно купить в кредит по другой программе, предлагаемой РН Банком. Скажем, стоимость автомобиля (1,6 л, М5, комплектация Access) 499 000 рублей. Кредит берем на три года. Внеся аванс 250 000 рублей, ежемесячно нужно будет платить по 8446 рублей. Переплата - 55 056 рублей. В стоимость кредита уже включен полис каско, но только на год. Так что в последующие два года нужно продлевать страховку, платя за нее дополнительно.

Принципы программ «Старт» и «Поехали!» схожи, но незначительно отличаются опциями, которыми может воспользоваться автовладелец в последний месяц, когда ему нужно погасить большой остаточный платеж. Если он не в состоянии это сделать, банк предложит продлить кредитный договор еще на два года. Есть возможность обменять автомобиль на новый, продав по схеме трейд-ин. В программе «Поехали!» Renault предлагает такие опции, как «Разумное каско» и «Защита бюджета», предусматривающие страхование автомобиля по специальным тарифам.

Для тех, кто решил обзавестись четырехколесным другом, актуальным является вопрос: где и как выгодно взять автокредит? Содержание автомобиля предполагает расходы, и никому не хотелось бы переплачивать лишнее ещё и по кредиту.

Сегодня мы рассмотрим варианты - где лучше брать кредит на машину и определим, в каком банке самый выгодный автокредит в 2016 году.

Ответ на поставленную задачу в первую очередь, зависит от того, какой автомобиль вы задумали купить – новый или подержанный. Второе важное условие – будет ли кредит целевым.

Самый выгодный кредит на подержанный автомобиль

В случае приобретения подержанного автомобиля существует 2 варианта оформления кредита:

• Нецелевой кредит наличными
• Автокредит на авто с пробегом

Ни для кого не секрет, что первый вариант – гораздо , потому что целевой кредит на авто со вторичного рынка подразумевает множество условностей и дополнительных затрат: та же страховка КАСКО «съедает» около 10% стоимости машины, плюс страховка жизни, ограничения по возрасту машины и необходимость оформления залога.

Для примера покажем несколько программ кредитования подержанных автомобилей:

Русфинанс банк, программа «То, что надо» на отечественные авто с пробегом

• Ставка: 26-27% годовых
• Сумма: до 350 000 рублей
• Срок кредита: до 60 месяцев
• Залог: обязательно
• Возраст авто: до 10 лет

ВТБ24, программа «Автостандарт»

• Ставка: от 20.9% годовых
• Сумма: до 3 млн. рублей
• Срок кредита: до 7 лет
• Первый взнос: от 20%
• Залог: обязательно
• Возраст авто: до 9 лет на дату окончания кредита

• Ставка: 26,4-29,4% годовых
• Сумма: до 3 млн. рублей
• Первый взнос: 20%
• Срок кредита: до 60 месяцев
• Залог: обязательно
• Возраст авто: до 10 лет

Не забудьте прибавить ко всем этим условиям стоимость страховки КАСКО, страхования жизни, затраты на оценку автомобиля.

Для сравнения – несколько обычных потребительских кредитов:

Сбербанк, потребительский без обеспечения

• Ставка: 15,5-27,5% годовых
• Сумма: до 1,5 млн. рублей
• Первый взнос: не предусмотрен
• Срок кредита: до 60 месяцев
• Залог: не требуется

ОТП банк, «Корпорация Привилегия»

• Ставка: от 15,9% годовых
• Сумма: до 750 000 рублей
• Первый взнос: не предусмотрен
• Срок кредита: до 60 месяцев
• Залог: не требуется

ВТБ24, «Крупный кредит»

• Ставка: от 17% годовых
• Сумма: до 3 млн. рублей
• Первый взнос: не предусмотрен
• Срок кредита: до 60 месяцев
• Залог: не требуется

Как вы сами смогли увидеть на примерах, наиболее выгодный кредит на покупку авто с пробегом – это нецелевой кредит наличными. Процентная ставка – ниже, никаких затрат на страховку, автомобиль не в залоге. Выгода очевидна.

Новые автомобили

У тех, кто присмотрел для себя новый автомобиль в салоне, есть 3 варианта:

• Оформить целевой автокредит
• Взять потребительский кредит наличными
• Воспользоваться специальным предложением официального дилера

Чтобы показать вам наглядно, какой самый выгодный автокредит для новых автомобилей – снова рассмотрим реальные примеры. Для начала, оценим целевой автокредит.

ВТБ24, программа «Автостандарт» для новых авто

• Ставка: от 19.9% годовых
• Сумма: до 5 млн. рублей
• Срок кредита: до 7 лет
• Первый взнос: от 20%
• Залог: обязательно

Альфа банк, автокредит

• Ставка: от 17.9% до 21,49% годовых
• Ставка без КАСКО: 22,49% - 25,49% годовых
• Сумма: до 5,6 млн. рублей
• Срок кредита: до 5 лет
• Первый взнос: от 10%
• Залог: обязательно

МКБ, «Новые и подержанные иномарки»

• Ставка: от 16% до 32% годовых
• Сумма: до 4 млн. рублей
• Срок кредита: до 7 лет
• Первый взнос: от 15%
• Залог: обязательно

А теперь сравним условия с предложениями дилеров, по процентной ставке:

• Шкода – от 9,9%
• Киа – от 12,67%
• Лифан – от 10%
• Мазда – 15,9%
• Рено – от 7,9%
• Тойота – от 7,5%

Предложения дилеров, на первый взгляд, кажутся дешевле. Это так и есть, если сравнивать их с целевыми автокредитами. Когда же вы просчитаете переплату (со страховками) в сравнении со стандартным потребительским кредитом – разница будет небольшая. Здесь уже выбирать вам – что для вас важнее: дилерский автокредит предлагает лучшие условия, но авто будет в залоге и его нельзя , а потребительский «съедает» процентами выгоду, которую вы получаете от полиса КАСКО.

По нашему мнению, лучший банк для автокредита – это тот банк, которые предлагает совместную с производителем акцию: например сейчас действительно заманчиво звучат программы – 7,5% годовых на новую Короллу или 7,9% на Логан. Да, вы переплатите около 10% на КАСКО, и в итоге получите те же 17,5-17,9%, что и по потребительскому кредиту, но при этом вы будете знать, что переплачиваете не банку, а приобретаете себе определенную выгоду и защиту.

Для тех, кто интересуется новыми отечественными автомобилями, стоит упомянуть о государственном субсидировании. В 2016 году эта программа звучит очень интересно.

Государственная субсидия на автокредит

Целью данной программы является стимулирование спроса на отечественного производителя. Она была запущена ещё в 2009 году, но с тех пор претерпела множество положительных изменений. В частности, расширен список моделей авто, которые можно приобрести по программе – теперь в нем не только Лада, УАЗ и ГАЗ, а целых 50 наименований, среди которых есть и иномарки,

• Шкода Октавия, Фабиа
• Шевроле Круз, Нива, Авео, Кобальт, С4
• Дэу Нексия, Матиз
• Форд Фокус
• Киа Рио, Сид
• Мицубиси Лансер
• Мазда 3
• Тойота Королла
• Рено Дастер, Логан, Сандеро
• Фольксваген Поло
• Опель Астра
• Пежо 408, 301
• Ниссан Ноут, Тиада, Альмера
• Хёндай Солярис
• А также все Лады
• Все модели ЗАЗ, УАЗ, ГАЗ

Обратите внимание, что некоторые комплектации данных автомобилей не попадают под программу в всвязи со стоимостью, превышающей 1 млн. рублей.

Основные условия программы:

• Стоимость автомобиля не превышает 1 000 000 рублей
• Масса авто не более 3,5 тонн
• Возраст машины – не более 1 года с даты производства
• Автомобиль ранее не регистрировался в России
• Первый взнос – не менее 20%
• Срок кредита – до 3-х лет

Смысл программы заключается в компенсации части процентов, чтобы кредит на новый автомобиль стоил вам 8-9% годовых. Вот формула, которая применяется для расчета:

Ставка=процент банка-( *2/3)

То есть, если банк предлагает обычный процент 20%, то с текущей ключевой ставкой 11%, формула будет выглядеть так: 20-(11*2/3) = 12,67% годовых – ваша ставка по программе.

Сегодня банки предлагают клиентам неисчислимое количество программ кредитования: от и покупку первичного жилья до краткосрочных потребительских кредитов. Будущему заёмщику остаётся только выбрать самый выгодный вариант, сравнив несколько подходящих под его критерии. Помогут ему в этом информация из Интернета, советы друзей и, разумеется, консультации специалистов по условиям обслуживания.

Отдельное место в списке банковских услуг занимают автокредиты, в рамках которых заёмные средства выдаются под приобретение автомобилей, мотоциклов, грузовиков, рефрижераторов и так далее. Найти такие предложения в Сети не сложнее, чем , но лучше исследовать уже «готовые» варианты. Ниже будет рассказано о семи актуальных программах, о преимуществах и недостатков автокредитов и о том, стоит ли приобретать в долг транспортные средства в автосалонах.

Плюсы и минусы автокредита

Автокредитование - современный, достаточно удобный и вариабельный способ для покупателя приобрести машину, а для текущего владельца - . В настоящее время банки предоставляют российским клиентам заёмные средства в рублях; это слегка сужает выбор и делает невозможным игру на курсе доллара или евро относительно местной валюты. С другой стороны, именно переход на рубли позволяет клиенту финучреждения чувствовать себя в безопасности даже при серьёзных колебаниях на бирже.

Важно: взять автокредит может как физическое, так и юридическое лицо - иными словами, как простой гражданин, так и предприятие или компания. Ниже будет рассмотрен первый случай как наиболее часто встречающийся и не связанный с дополнительными бюрократическими сложностями.

Преимущества целевых кредитов на покупку авто:

1. Возможность получить машину прямо сейчас — после подписания договоров купли-продажи и кредитования, а не ждать несколько месяцев или лет, пытаясь накопить необходимую сумму.
2. Условия предоставления заёмных средств в большей степени зависят от самого заёмщика. Если его кредитная история идеальна или хотя бы удовлетворительна и ему удалось убедить финансовое учреждение в своей платёжеспособности, банк предоставит средства под минимальный процент и на удобный для клиента срок. Взять а сейчас вряд ли получится, а вот сэкономить на переплате - вполне вероятно.
3. Покупатель авто защищён российским законодательством. Он сам волен решить, где и когда лучше брать заёмные средства, а также нужны ли ему страхование и другие дополнительные банковские услуги. Таким образом, хотя бы теоретически клиент переплачивает финучреждению не так уж и много по сравнению с «полным ассортиментом».

Недостатки автокредитования:

1. Вне зависимости от того, берёт потребитель или на совершенно новое транспортное средство, ему придётся отдать сумму, значительно превышающую использованную. Процентные ставки с каждым годом растут, время от времени незначительно снижаясь, а ввиду общего провала отечественной экономики рассчитывать на удачное погашение задолженности клиенту банка всё сложнее. Следовательно, увеличиваются риски и для кредитора, что в свою очередь стимулирует рост ставок и первоначальных взносов.
2. Неподготовленному человеку, не имеющему достаточного опыта общения с банками, сложно будет решить, какой автокредит лучше, и в итоге это отнимет немалое количество времени и сил.
3. Необходимость первоначального взноса. Если будущий автовладелец не сможет предоставить при оформлении автокредита соответствующий документ, ему с высокой долей вероятности будет отказано. В крайнем случае клиент получит возможность привлечь поручителей или созаёмщиков, а это не менее неудобно. Кроме того, первый взнос не должен быть слишком маленьким: его величина напрямую влияет на размер процентной ставки.
4. Субъективность оценки надёжности заявителя. В отличие от микрофинансовых организаций, банки используют «живой» метод обработки информации: решение принимают сотрудники финучреждения, а не специализированные программные комплексы. Следовательно, отказ можно получить на любом основании - от допущенной некогда просрочки до незначительного несоответствия данных в документах.

Важно: автокредиты предоставляются банками только в безналичной форме — переводом на расчётный счёт. С одной стороны, это способствует большей финансовой безопасности заёмщика, но в действительности нужно, чтобы предотвратить нецелевое расходование средств. Как бы то ни было, клиент банка должен понимать, что «бумажек» на руки он не получит, и настроиться на работу по современным стандартам банковского дела.

В каком банке выгодный автокредит?

Ниже будет представлено семь программ автокредитования. Все они по-своему хороши, имеют очевидные преимущества и некоторые недостатки, а потому сам клиент должен решать, какой вариант для него лучше и где взять необходимую сумму.

Локобанк - «На новое авто»

1. Процентная ставка - от 10,4% до 11,9%
2. Возраст заёмщика - от 21 года до 68 лет (на момент заключительной выплаты).
3. Необходимые документы:

Русфинанс Банк - «Lifan Промо»

Условия предоставления заёмных средств:

1. Процентная ставка - от 1% до 5% , в зависимости от пакета предоставляемых документов и размера первоначального взноса.
2. Минимальный срок погашения задолженности - 1 год.
3. Автокредит можно закрыть досрочно, без штрафов и препятствий.
4. Вид ежемесячных платежей - аннуитетные (равными долями).
5. Обязательно оформление полисов ОСАГО и КАСКО.
6. Возраст заёмщика - от 23 до 65 лет (на момент заключительной выплаты).
7. Требуется непрерывный стаж работы от 4 месяцев и общий - от 12 месяцев.
8. Нужно иметь российское гражданство.
9. Необходимые документы:
   • паспорт гражданина Российской Федерации;
   • второй документ, позволяющий идентифицировать личность обратившегося;
   • анкета, бланк которой можно скачать на сайте банка;
   • для мужчин в возрасте до 27 лет - военный билет;
   • другие — по желанию клиента или требованию финучреждения.
10. Заявка на получение средств оформляется в том же регионе, где прописан гражданин.

Банк Санкт-Петербург - «Лёгкая покупка»

Условия предоставления заёмных средств:

1. Процентная ставка - от 10,3% до 17,5% , в зависимости от пакета предоставляемых документов и размера первоначального взноса.
2. Минимальный срок погашения задолженности - 1 год.
3. Максимальный срок погашения задолженности - 7 лет.
4. Первоначальный взнос - от 10% от реализационной стоимости авто.
5. Автокредит можно закрыть досрочно, без штрафов и препятствий.
6. Вид ежемесячных платежей - аннуитетные (равными долями).
7. Обязательно оформление полисов ОСАГО и КАСКО.
8. Возраст заёмщика - от 21 года до 70 лет (на момент заключительной выплаты).
9. Требуется непрерывный стаж работы от 3 месяцев и общий - от 6 месяцев.
10. Нужно иметь российское гражданство.
11. Необходимые документы:
    • паспорт гражданина Российской Федерации;
    • анкета, бланк которой можно скачать на сайте банка;
    • справки по формам 2-НДФЛ и (в случае необходимости) 3-НДФЛ;
    • подтверждение выплаты первоначального взноса;
    • договор купли-продажи автомобиля;
    • другие — по желанию клиента или требованию финучреждения.
12. Заявка на получение средств оформляется в том же регионе, где прописан гражданин.

ВТБ - «Свобода выбора»

Условия предоставления заёмных средств:

1. Процентная ставка - от 9,9% до 13,5% , в зависимости от пакета предоставляемых документов и размера первоначального взноса.
2. Минимальный срок погашения задолженности - 1 год.
3. Максимальный срок погашения задолженности - 5 лет.
4. Первоначальный взнос - от 20% от реализационной стоимости авто.
5. Автокредит можно закрыть досрочно, без штрафов и препятствий.
6. Вид ежемесячных платежей - аннуитетные (равными долями).
7. Обязательно оформление полисов ОСАГО и КАСКО.
8. Требуется непрерывный стаж работы от 4 месяцев и общий - от 12 месяцев.
9. Нужно иметь российское гражданство.
10. Необходимые документы:
    • паспорт гражданина Российской Федерации;
    • анкета, бланк которой можно скачать на сайте банка;
    • справки по формам 2-НДФЛ и (в случае необходимости) 3-НДФЛ;
    • другие — по желанию клиента или требованию финучреждения.
11. Заявка на получение средств оформляется в том же регионе, где прописан гражданин.

Совкомбанк - «АвтоСтиль-Особый (Lada Finance)»

Условия предоставления заёмных средств:

1. Процентная ставка - от 8,99% до 11,59% , в зависимости от пакета предоставляемых документов и размера первоначального взноса.
2. Минимальный срок погашения задолженности - 6 месяцев.
3. Максимальный срок погашения задолженности - 5 лет.
4. Первоначальный взнос - от 20% от реализационной стоимости авто.
5. Автокредит можно закрыть досрочно, без штрафов и препятствий.
6. Вид ежемесячных платежей - аннуитетные (равными долями).
7. Возраст заёмщика - от 20 до 80 лет (на момент заключительной выплаты).
8. Требуется непрерывный стаж работы от 4 месяцев и общий - от 12 месяцев.
9. Нужно иметь российское гражданство.
10. Необходимые документы:
    • паспорт гражданина Российской Федерации;
    • анкета, бланк которой можно скачать на сайте банка;
    • для мужчин моложе 27 лет - военный билет;
    • другие — по желанию клиента или требованию финучреждения.
11. Заявка на получение средств оформляется в том же регионе, где прописан гражданин.

Банк Зенит - «На новый автомобиль»

Условия предоставления заёмных средств:

1. Процентная ставка - от 10,4% до 14,2% , в зависимости от пакета предоставляемых документов и размера первоначального взноса.
2. Минимальный срок погашения задолженности - 2 года.
3. Максимальный срок погашения задолженности - 7 лет.
4. Первоначальный взнос - от 0% от реализационной стоимости авто.
5. Автокредит можно закрыть досрочно, без штрафов и препятствий.
6. Вид ежемесячных платежей - аннуитетные (равными долями).
7. Обязательно оформление полиса ОСАГО.
8. Возраст заёмщика - от 22 лет до 65 лет (на момент заключительной выплаты).
9. Требуется непрерывный стаж работы от 6 месяцев.
10. Нужно иметь российское гражданство.
11. Необходимые документы:
    • паспорт гражданина Российской Федерации;
    • анкета, бланк которой можно скачать на сайте банка;
    • справки по формам 2-НДФЛ и (в случае необходимости) 3-НДФЛ;
    • другие — по желанию клиента или требованию финучреждения.
12. Заявка на получение средств оформляется в том же регионе, где прописан гражданин.

Банк Уралсиб - «Автопартнёр»

Условия предоставления заёмных средств:

1. Процентная ставка - от 9,9% до 11,9% , в зависимости от пакета предоставляемых документов и размера первоначального взноса.
2. Минимальный срок погашения задолженности - 1 год.
3. Максимальный срок погашения задолженности - 5 лет.
4. Первоначальный взнос - от 20% от реализационной стоимости авто.
5. Автокредит можно закрыть досрочно, без штрафов и препятствий.
6. Вид ежемесячных платежей - аннуитетные (равными долями).
7. Обязательно оформление полисов ОСАГО и КАСКО.
8. Возраст заёмщика - от 21 года до 65 лет (на момент заключительной выплаты).
9. Требуется непрерывный стаж работы от 4 месяцев и общий - от 12 месяцев.
10. Нужно иметь российское гражданство.
11. Необходимые документы:
    • паспорт гражданина Российской Федерации;
    • анкета, бланк которой можно скачать на сайте банка;
    • другие — по желанию клиента или требованию финучреждения.
12. Заявка на получение средств оформляется в том же регионе, где прописан гражданин.

Важно: поскольку отечественные банки любят менять условия кредитования, будущему заёмщику рекомендуется перед оформлением заявки уточнить данные, касающиеся заинтересовавших его предложений, на официальных сайтах соответствующих финучреждений или на порталах-коллекторах - Сравни.ру или аналогичных.

Стоит ли брать кредит на авто в автосалоне?

Несмотря на все уверения, автосалоны не предоставляют кредиты на приобретение реализуемого у них транспортного средства. На деле они или являются посредниками между финансовым учреждением и заёмщиком, о чём непременно будет упомянуто в договоре, или перенаправляют заявку банкам, основанным в рамках того же бренда - в частности, так делают Тойота и Фольксваген.

Поэтому нет никакой разницы, с кем именно автомобилист подписывает договор: в любом случае он будет иметь дело с лицензированным юридическим лицом. Самое важное - как следует изучить условия, не торопясь заключать договор кредитования с первым подвернувшимся банком.

Подводим итоги

Автокредиты предлагаются потребителями под залог приобретаемого автомобиля. Будущий владелец транспортного средства может заключать договор как самостоятельно, так и привлекая созаёмщиков и поручителей. Основные преимущества автокредитования - возможность для автолюбителя получить машину в максимально короткие сроки, ограничившись лишь первоначальным взносом, и самостоятельно влиять на степень доверия банка; недостатки - предвзятость сотрудников, оценивающих его платёжеспособность, использование только безналичного расчёта и сравнительно высокая годовая процентная ставка.

В большинстве случае автокредиты выдаются на срок от года до семи лет, в зависимости от возможностей заёмщика. Максимальная сумма предоставляемых средств определяется в индивидуальном порядке. Для оформления кредита нужно, помимо анкеты и паспорта, предоставить ряд дополнительных документов по требованию банка: от справок 2-НДФЛ и 3-НДФЛ до военного билета и договора купли-продажи. Чтобы не оказаться в неприятном положении, следует уточнять детали кредитной программы заранее — на сайте банка или лично обратившись в его ближайшее отделение.

Любой банковский кредит предполагает выплату банку некоторого вознаграждения за предоставленные во временное пользование деньги. Ежемесячно внося на кредитный счет определенную сумму, заемщик понимает, что часть платежа – это начисленные проценты, доходящие до 30-50-100% от взятой суммы. Чтобы не переплачивать банкам, стоит внимательно изучать действующие программы еще накануне отправки запроса. Ниже представлены самые выгодные автокредиты для российских автомобилистов, с помощью которых переплата банкам становится незначительной, а платежи – доступными и удобными.

Какой кредит выгоднее взять на покупку автомобиля

Потребность в покупке авто вовсе не означает, что заемщик вынужден ограничить свой поиск целевыми программами автокредитования. Есть немало предложений на рынке потребительского кредитования, когда банк не спрашивает, куда клиент расходует средства, и не просит в залог автомобиль. Выгодный кредит для приобретения автомашины – это тот кредит, который помогает заключить сделку с продавцом с наименьшей переплатой и сопутствующими расходами. Будет ли это потребительский или автокредит – зависит от индивидуальной ситуации клиента, его потребностей и возможностей.

В сфере банковского кредитования России не предусмотрено фиксированных ставок или ограничений по минимальному уровню процентной переплаты. Условия конкуренции заставляют банки бороться за каждого нового заемщика, предлагая оптимальные кредитные варианты.

В одном банке клиент подберет интересные программы нецелевого финансирования под 10-11% годовых. Другие учреждения даже под залог авто выделят сумму с переплатой от 20% и выше. Чтобы сэкономить на кредитной покупке и не жалеть впоследствии о переплаченных тысячах и десятках тысяч рублей, рекомендуется начинать кредитование с поиска самого выгодного предложения.

Первое, что необходимо проверить при подборе лучшей программы автокредитования, это сайты кредитных организаций, предоставляющих льготы разным категориям граждан, либо предлагающих дешевые цены на услуги при покупке конкретных марок и моделей автомобилей.

Программы с господдержкой, предоставляющие 10-процентную скидку от стоимости автомобиля, рассчитаны на ограниченный перечень машин и людей, отвечающих определенных параметрам (отсутствие в прошлом истории владения ТС или наличие в семье 2 и более детей). Не всегда условия кредитования в банке, работающем с госпрограммой, даже после вычета 10% субсидии, оказываются выгодны в итоге. Заемщику, взявшему машину стоимостью в 1 миллион рублей, государство компенсирует 100 тысяч рублей. Остальную сумму банк выдаст под 20%. За 3 года переплата составит около 60% от выделенной кредитной линии плюс расходы на КАСКО. Оформив в другом банке потребительский кредит под 11% годовых, за 5 лет заемщик переплатит 55% и сэкономит на КАСКО.

При поиске льготного кредита на автомобиль, не стоит забывать о конечной цели – получить авто с минимальной итоговой переплатой. Ниже собрана полезная информация о наиболее выгодных автокредитах, на основании которой можно подобрать самый лучший вариант кредитования.

На сайте кредитора представлены программы на новый автомобиль со средней ставкой в 14-14,5% годовых. Подержанные автомобили покупают с переплатой в 14,9%.

Обратив внимание на адресные программы с поддержкой производителей, можно обнаружить акционные предложения. Например, машины Хендай оформляют под 11,8%. Участвую в программе «Гарантия Отличной Ставки», переплату снижают до 7,9% годовых по итогам выплаченных за срок кредитования платежей. Льгота действует по схеме кешбэк, при условии выполнения требований кредитора. Период кредитования – до 6-7 лет.

Банк выдвигает минимум требований к заемщикам в возрасте до 70-75 лет. Помимо Хендай

«Автостандарт ГосПрограмма» от РНКБ

Используя программу «Автостандарт», заемщик приобретает авто стоимостью до 3 миллионов рублей под 11,7-16,3%. Срок кредитования – до 7 лет.

Если воспользоваться льготой от государства, переплата по кредиту с господдержкой исчисляется от суммы на 10% меньше запрошенного лимита.

«Skoda Rapid» от Фольксваген Банка

Можно внести первым взносом сумму от 15% от стоимости, но если личными средствами заплатить половину стоимости авто, подключив комплексную страховку, с погашением в течение года ставка составит всего 3,0%. Увеличив период погашения до 5 лет, процент увеличивается до 6,9% годовых.

Максимальная сумма кредитной линии – 3,6-4,0 миллиона рублей.

На покупку легкового автомобиля стоимостью до 6,5 миллионов потребуется только 15% для первого взноса. Исходная ставка банка 10% с выплатой в течение 7 лет.

Если заемщик выполняет требования по государственному субсидированию (сумма, срок погашения, первый взнос), авто в кредит от банка Союз может обойтись с переплатой в 7-8%. Возможности госпрограммы уточняют по индивидуальному запросу.

В каком банке выгоднее ввзять машину в кредит

Принято считать, что самые надежные финучреждения – с высокой долей участия государства. В это число входят Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк и т.д. Однако надежность федерального банка вовсе не означает, что там будут лучшие предложения автокредитования. При оформлении автокредита настоятельно рекомендуется рассмотреть варианты кредитования в кэптивных банках, готовых снижать до нуля переплату за авто определенной модели и марки. Недостатком является ограниченность выбора и потребность внести высокую долю первого взноса.

Перед тем, как отправиться в банк, стоит провести детальное сравнение всех параметров автозайма.

Найти предложения для покупки нового кредитного авто гораздо проще, поскольку банк считает данные займы наименее рискованными. Процентные ставки для машин без пробега ниже, а размер первоначального взноса может составлять 0,0%.

Все банки, сотрудничающие с государством, предоставляют автокредиты на новый транспорт, ограничивая год выпуска последними 2 годами.

Среди новых авто проще выбрать нужную марку производителя и модель, а сами сделки юридически безопасны, ведь заемщик становится первым собственником покупаемой машины.

Клиент банка вправе оформить автокредит под 11-11,9% годовых, пользуясь программой классической или экспресс.

Сумма до 2,5 миллионов рублей на 7 лет выделяется при подключении КАСКО. Максимальный лимит переплаты достигает 23%. Собираясь купить ТС с пробегом, стоит поискать более интересные варианты. Достоинством сотрудничества является отсутствие потребности в справках о доходе и первоначальном взносе.

«Chery Direct» от Совкомбанка

При покупке в салоне моделей Chery Tiggo 7, Tiggo 4 (T19) ставка составит 0,01%. Для покупки достаточно иметь 15% от суммы до 2,5 миллиона рублей. Погашение – в течение 6 лет.

Другие модели Chery предлагают также на выгодных условиях – 3,5% годовых.

Чтобы оформить автокредит в банке, от заемщика потребуют только паспорт гражданина РФ.

С КАСКО и оформленной картой «Автолюбителя» процентная переплата по займу на новый автомобиль составит 3,5% годовых.

При неисполнении требований надбавка может увеличить ставку на 10,5 процентных пункта. Следует воспользоваться кредитным калькулятором, подсчитывая предположительный ежемесячный платеж по запрашиваемым параметрам банка. Подавая запрос онлайн заявкой, клиент сокращает время рассмотрения и принятия решения.

Лимит зависит от подключения КАСКО – 3-5 миллионов рублей. Погашение в течение 5 лет. Оформление через дилера, автосалон.

«Наглядное преимущество» от БМВ Банка

Можно получить автокредит на любую модель БМВ под 10,9-11,5%, внеся первый взнос в 15%. Если заемщик готов на 65% профинансировать покупку, оставшуюся сумму выдадут под 5,4% годовых. Срок погашения от года до 5 лет. Максимальный лимит – до 8,5 миллионов рублей.

С момента выезда авто за территорию автосалона цена его падает почти на 10%. Если автовладелец собирается продавать машину с пробегом, вернуть полную исходную стоимость вряд ли удастся. Привлекательные цены на подержанный транспорт заставляют людей с ограниченным бюджетом искать хорошие предложения на рынке, а недостаток реальных накоплений восполняется заемной суммой.

Список банков, выдающих автокредиты под низкий процент для покупки ТС с пробегом, гораздо меньше, однако и в такой ситуации есть довольно привлекательные ставки и условиях оформления.

Выданные 2-3 года назад автокредиты имели более жесткие условия погашения, а процентная ставка превышала текущие предложения на 2-5 процентных пункта. В процессе выплаты предыдущего займа автовладелец понимает, что хотел бы поменять бу авто на новое, но обременение по залогу не позволяет этого сделать.

Где взять деньги на приобретение личного автомобиля, если собственных средств для этого недостаточно? Самым простым выходом может стать обращение в банковскую организацию за кредитом на машины.

Какие банки в настоящее время выдают физическим лицам выгодные автозаймы на привлекательных условиях, расскажем в данном обзоре.

Самые выгодные предложения автокредитов

Банк Тойота – специализируется на выдаче займов на приобретение авто на достаточно привлекательных условиях. Предлагает несколько программ, среди которых проект «Стандарт» , его условия:

• процентная ставка — 15% в год (может быть уменьшена до 14% при первоначальном взносе от 25% от стоимости машины);
• размер ссуды – от 300 000 р.;
• срок предоставления – в пределах 7 лет;
• первоначальный платеж – 20%.

ВТБ Банк презентует кредиты на легковые автомобили на условиях:

• максимальная сумма — 5 000 000;
• период погашения — до 5 лет;
• процент годовой переплаты – от 14%;
• первый платеж – не менее 15%.

Детали по данному предложению

Собинбанк оформляет выгодные займы на импортные и российские автомобили:

• объем кредита — до 4 000 000;
• срок действия – в пределах 4 лет;
• ставка — 11,5% — 13% в год;
• начальный взнос – не менее 15%.

На подержанный автомобиль

Какие банки дают автокредит на подержанный автомобиль?

Многие пользователи, не имея достаточных финансовых возможностей для приобретения нового автомобиля, останавливают свой выбор на транспортных средствах, уже бывших в использовании. Сегодня кредиты на автомобили с пробегом выдают следующие банки:

Уралсиб презентует автоссуды на подержанные авто иностранного производства на условиях:

• сумма до 3 000 000,
• срок кредитования до 60 месяцев,
• процентная ставка от 10,5 до 17% в год,
• первоначальный платеж — не менее 20%.

Агропромкредит оформляет займы:

• максимальная сумма: 2 500 000,
• срок — до 5 лет,
• годовой процент 13% — 19%,
• начальный взнос от 30% от стоимости машины.

Абсолют предлагает автокредиты:

• под 12 – 17,5% годовых,
• на период до 60 месяцев,
• размер ссуды — до 1,7 миллиона р.,

По условиям программы можно взят авто с пробегом, как от отечественного, так и от зарубежного производителя.

Основные отличия автокредитов на поддержанный автомобиль от предложений на новое авто:

• более высокая процентная ставка,
• меньший срок кредитования,
• меньшая сумма,
• больший первый взнос.

Без КАСКО

Какие банки дают автокредит без КАСКО?

Если заемщик не желает тратить средства на оформление КАСКО, он может выбрать автозайм, который предоставляется без данного страхового полиса. На данный момент на выдаче таких ссуд специализируются такие финансовые организации:

Русфинанс банк выдает займы на отечественные и импортные новые автомобили. Условия кредитования:

• процентная ставка от 26%,
• срок предоставления до 60 месяцев,
• сумма займа не более 750 000,
• начальный взнос – от 30%.

Росбанк предлагает:

• автокредиты для физических лиц на новые авто под 21,5% годовых,
• сроком до 5 лет,
• объемом до 5 000 000.
• первоначальный платеж от 20%.

ВТБ 24 предоставляет займы:

• в сумме до 1 500 000,
• на 12-60 месяцев, под 19,5% — 26% годовых,
• первый взнос клиента — 20% от цены машины.

КАСКО — это не только возможность ездить на кредитном авто спокойно и без опасения попасть в ДТП, но и гарантия получения большей суммы кредита, под более выгодный процент.

Автокредит пенсионерам

Какой банк дает автокредит пенсионерам?

Многие лица пенсионного возраста задаются вопросом: доступен ли им кредит на приобретение легковой машины?Да, доступен! Такую возможность предоставляют пенсионерам следующие банковские структуры:

Россельхозбанк выдает автозаймы:

• в сумме до 500 000 рублей,
• на срок до 7 лет,
• под годовой процент 18,5% до 20%.

Ренессанс кредит презентует займы на авто:

• под 35%,
• на период до 60 месяцев,
• размером до 150 000.

Московский Кредитный Банк предлагает выгодные автокредиты для пенсионеров:

• сумма: до 1 500 000,
• срок: в пределах 5 лет,
• процентная ставка 19% — 41% в год.

Совкомбанк выдает автозаймы пожилым гражданам на условиях:

• процент годовой переплаты 15%,
• сумма до 100 000,
• период погашения 6 месяцев.

Автокредиты для пенсионеров не отличаются выгодными условиями, так как кредитору необходимы гарантии возврата денежных средств.

Какой банк дает автокредит без первоначального взноса?

В том случае, когда у потребителя нет собственных средств на первоначальный взнос, ему лучше обратиться за автозаймом в тот банк, который оформляет данные кредиты без начального платежа. Сегодня, такие предложения делают:

Росбанк – презентует автокредиты на покупку новых и подержанных машин с нулевым первоначальным взносом. Условия:

• процентная ставка 20,5%,
• максимальная сумма 5 000 000,
• срок предоставления — до 60 месяцев.

Уралсиб выдает ссуды на приобретение модели Honda без первого взноса. Параметры займа:

• процент годовой переплаты 23%,
• размер ссуды до 3 000 000 руб.,
• период погашения до 7 лет.

Плюс Банк презентует автокредиты:

• под 17% годовых,
• на сумму до 3,5 млн. руб.,
• на срок от 12 месяцев до 7 лет.

Банк «АК Барс» оформляет выгодные ссуды на легковой транспорт:

• под 17%,
• суммой 3 000 000 руб.,
• срок предоставления: до 84 месяцев.

Кредитный Банк предоставляет автокредиты на иномарки на условиях:

• годовой процент от 16%,
• размер ссуды до 1 млн. руб.,
• максимальный срок погашения 7 лет.

Конечно, количество предложений без первоначального взноса ограничено, да и ставки по ним более высокие, но когда нет возможности оформить другое предложение и внести первый взнос в размере хотя бы 10-20%, подойдет и такой вариант.