Swift перевод где дешевле. SWIFT-переводы. Удобный способ перевода крупных сумм за границу. Для каких случаев идеально подходит Свифт

Глобальная платежная система SWIFT объединяет свыше 11 тысяч финансовых учреждений, которые за год совершают до 2 миллиардов операций. Swift-перевод позволяет юридическим и физическим лицам переводить денежные средства между банками разных стран. В России услугой можно воспользоваться в Сбербанке и ряде других организаций.

[ Скрыть ]

История создания SWIFT

Восстановление экономики Европы и рост ее товарооборота с Америкой после Второй мировой войны потребовали унификации правил и ускорения международного обмена платежной информацией. В 1960-х инициаторами профильной дискуссии выступили около 60 европейских и американских банков.

Разработка новой системы должна была опираться на три основополагающих параметра:

  1. Стандартизация. Единые протоколы, правила обработки сообщений, требования к оборудованию и подключению к сети.
  2. Скорость. Никаких телеграмм и телетайпов. Ставка делалась на развитие компьютерных технологий.
  3. Охват. В тот период отправка одного сообщения обходилась в 15 американских центов, и для самоокупаемости системы требовалось участие около 70 банков с трафиком в 100 тысяч сообщений в день.

Результатом работы инициативной группы и привлеченных экспертов стало основание в 1973 году международной финансовой организации. Сообщество всемирных интербанковских денежных телекоммуникаций было учреждено в Бельгии. Аббревиатура SWIFT соответствует англоязычному названию - Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication. Центральный офис расположен в городе Ла-Юльп (La Hulpe) недалеко от Брюсселя.

Непосредственно платежная система, а, точнее, компьютеризированная передача сообщений между участниками, была официально запущена 6 лет спустя.

По состоянию на 2019 год Сообщество объединяет банки и другие финансовые структуры 215 государств. Годовой объем транзакций по swift-переводам приближается 6 триллионам долларов США.

На видео канала «Wikitube Ru» представлена информационная справка о работе организации и платежной системы.

Представительство в России

На национальном уровне члены SWIFT объединяются в группы. Первым в России вступил в Сообщество Внешэкономбанк в 1989 году. Через шесть лет была создана негосударственная некоммерческая организация Российская Национальная Ассоциация SWIFT (РОССВИФТ). К 2019 году в ней состоят более 500 крупнейших финансовых учреждений страны, на долю которых приходится около 80% расчетов. Центральный орган управления - Комитет РОССВИФТ возглавляет старший вице-президент Сбербанка Наталья Диркс.

Подробнее с деятельностью ассоциации и перечнем банков-участников можно ознакомиться на официальном сайте РОССВИФТ .

Специфика swift-переводов

Перечислять деньги через ресурсы Сообщества могут частные лица и коммерческие структуры.

Правила СВИФТ отличаются от других платежных систем, действующих в России, следующими нюансами:

  • сведения вносятся исключительно на английском языке;
  • swift-перевод направляется не на имя получателя, а в адрес конкретного отделения банка;
  • операция не требует открытия счетов в структурах, участвующих в переводе.

Среди аналогов SWIFT выделяют как наиболее эффективный инструмент для регулярных зарубежных расчетов в сумме от 1000 долларов США. На меньших переводах комиссия может оказаться выше, чем в других системах. По мере роста суммы перечисления, отправлять и получать деньги через SWIFT становится выгоднее.

Комиссии

Оплата за услуги перевода может взиматься с обоих участников или с одной из сторон – отправителя или получателя. В среднем, комиссия составляет от 0,5 до 2% с установлением минимальной и максимальной стоимости перечисления.

Сообщество SWIFT не регламентирует тарифную политику участников.

Она определяется:

  • условиями национальных финансовых рынков;
  • законодательством;
  • валютными рисками;
  • индивидуальными факторами.

Полный перечень банков, которые осуществляют переводы через эту систему в России, опубликован на сайте Российской ассоциации. В таблице приведены условия нескольких учреждений для сравнения.

Определяющими критериями в тарифных подходах являются выбор валюты и наличие у отправителя счета в конкретном банке.

Банк Комиссия
Сбербанк Перевод в рублях — 2%, но не менее 50 и не более 1500 рублей.

Перевод в иностранной валюте — 1%, но не менее 15 и не более 200 долларов США.
Бинбанк Для нерезидентов банка 1,3% от суммы перевода:
  • в долларах США;
  • евро;
  • фунтах стерлингов.

Но не менее 30 и не более 300 единиц валюты.

Для клиентов — 1% от суммы, или от 20 до 200 единиц валюты.

Перевод в Китай в долларах США — 0,5% или минимум 35 долларов.
Банк «Левобережный» 0,8% от суммы в самых востребованных валютах.

Минимальная комиссия составляет:

  • 20 долларов;
  • 30 евро;
  • 8000 японских йен;
  • 4000 казахских тенге.

Максимальная комиссия:

  • 300 долларов;
  • 250 евро;
  • 20000 йен;
  • 35000 тенге.

Стоимость swift-перевода включает не только тариф банка, в который обратился пользователь, но и услуги финучреждений, задействованных в операции. Рост количества посредников ведет к тому, что платить за перечисление придется дороже. Точную калькуляцию производит менеджер перед отправкой.

Сроки перевода

Период доставки переведенных средств зависит от широты корреспондентских отношений банка-отправителя и количества задействованных структур-посредников. При наличии развитых связей между финансовыми системами стран отправителя и получателя такое перечисление можно сделать в течение рабочего дня. В других ситуация операция может занять 3–5 суток.

С 2017 года SWIFT внедрило трекер GPI, который позволяет отследить платеж в режиме онлайн. По состоянию на 2019 год сервис подключен не во всех банках-участниках Сообщества, доступна ли GPI-опция отслеживания в конкретном учреждении, следует уточнить у сотрудников.

Валюта перевода

Разнообразие стран, чьи финансовые структуры участвуют в SWIFT, обеспечивает системе работу с огромным количеством денежных единиц, вплоть до редких на постсоветском пространстве:

  • мексиканского песо;
  • долларов Австралии, Гонконга и Сингапура;
  • таиландского бата.

По статистике 2017 года, топ-5 по популярности валют трансграничных операций в системе составляют:

  1. Доллар США.
  2. Евро.
  3. Британский фунт стерлингов.
  4. Японская иена.
  5. Швейцарский франк.

Не стоит считать, что жители этих стран пользуются SWIFT чаще других. По правилам системы, денежную единицу выбирает отправитель, и, зачастую это или наиболее устойчивые свободно конвертируемые валюты, или денежные единицы, которые используются по месту жительства отправителя или получателя.

К примеру, в Украину переводы из стран ЕС осуществляют в евро и долларах США, которые потом обмениваются на гривну. Из России средства переводились в рублях, но в 2016–2017 годах страны ввели ряд взаимных санкций на использование платежных систем. По состоянию на 2019 инструментарий украинско-российских межбанковских перечислений остается урезанным.

Ограничение суммы перевода

Непосредственно СВИФТ не устанавливает квот по объему отправки денежных средств и валюте. Они зависят от национального законодательства стран, в которых производится транзакция.

В Российской Федерации правила перечислений за рубеж установлены законом №173 «О валютном контроле». Гражданин может в один операционный день перевести за границу не более 5 тысяч долларов или эквивалентную сумму в другой валюте.

Безопасность

Ни одна современная система не может считаться полностью защищенной от стороннего вмешательства и технических сбоев. Самый известный случай несанкционированного доступа к работе SWIFT произошел в 2016 году. Злоумышленники пытались вывести со счетов центрально банка Бангладеш почти миллиард долларов. По сообщениям менеджмента Сообщества, атаки на серверы и сети периодически повторяются, что заставляет членов организации совершенствовать способы предотвращения угроз.

Банки-участники используют регламентированный комплекс мер, который включает:

  • специализированное программное обеспечение;
  • автоматизированную нумерацию сообщений и их проверку банком-получателем;
  • защиту линий связи;
  • шифрование данных;
  • требования к безопасности помещений, где расположены терминалы и вычислительные мощности.

Устойчивый рост количества участников и транзакций подтверждают эффективность мер и уверенность финансовых компаний в комплексной защите, рекомендованной SWIFT.

Средства пользователей защищены гарантиями Сообщества, и в случае ошибки или сбоя в работе серверов деньги будут возвращены отправителю.

Что нужно для перевода по SWIFT?

Чтобы оформить перечисление потребуется:

  1. Личное заявление. Банки имеют готовые шаблоны, которые следует заполнить.
  2. Паспорт. Сведения об отправителе вносятся в информацию о переводе.
  3. Реквизиты получателя. SWIFT-код банка, номер счета или IBAN - код для стран Евросоюза, полное название филиала, в котором будет получен платеж.
  4. Реквизиты банка-посредника, если он необходим для проведения транзакции.
  5. Информация о получателе. Ф. И. О. латиницей и паспортные данные для физического лица или полное название компании, которым предназначен перевод.
  6. Платежные документы. Договор между предприятиями, счет-фактура, в случаях, когда деньги отправлены в качестве оплаты товара или услуг зарубежного поставщика.

Если перечисление делается с открытого счета, потребуются и его реквизиты, в обратном случае – наличные вносятся через кассу.

Swift-перевод в Сбербанке: алгоритм отправки

ПАО Сбербанк обладает разветвленной сетью филиалов, позволяющей отправить swift-перевод или получить средства из-за рубежа в любом городе России.

Чтобы осуществить перевод, потребуется выполнить три действия:

  1. Выбрать удобное отделение и обратиться к операционистам.
  2. Предоставить сотрудникам указанные сведения о получателе, его банке, сумме.
  3. Внести средства или провести безналичный платеж.

Перечисление осуществляется с текущего счета. Опция отправки денег с карты пока в разработке.

Swift-перевод в Сбербанке Онлайн

По состоянию на май 2019 года сервис перечисляет деньги только в пределах страны. Для проведения международных платежей, согласно действующим требованиям к безопасности, придется лично посетить отделение.

Фотогалерея

Общая схема работы SWIFT SWIFT реквизиты Сбербанка Образец заявления на swift перевод

Можно ли вернуть перевод?

Отозвать платеж можно до тех пор, пока он не был получен. Для этого отправитель должен обратиться в банк, через который делалось перечисление, с личным заявлением. Процедура займет время, сопоставимое со сроками перевода. Оплаченная комиссия не возвращается.

Некоторые банки устанавливают дополнительную плату за услуги по возврату отправленных денег, например, в случае указания отправителем неверных реквизитов.

Особенности получения средств

Прямое перечисление на текущий счет адресата происходит автоматически и не требует действий с его стороны. Наличные по swift-переводу можно забрать только в том филиале учреждения, на который проводилась отправка.

Для получения денег нужно:

  1. Посетить отделение банка.
  2. Предъявить удостоверение личности.
  3. Оплатить комиссию, если этого не сделал отправитель или она не была вычтена автоматически.

Для обналичивания крупной суммы может потребоваться предварительный заказ наличных средств.

Преимущества SWIFT

Ключевое преимущество SWIFT – это распространение организации в банковских кругах:

  • Европы;
  • Азии;
  • Америки.

Это позволяет делать переводы практически в любую точку мира.

Также к достоинствам сервиса относят:

  • широкий выбор валют;
  • отсутствие системных ограничений по сумме;
  • выгодные условия для перечислений свыше 100 долларов;
  • безопасность и финансовые гарантии.

Недостатки SWIFT

Увеличенное, по сравнению с другими системами, количество необходимых сведений обусловлено требованиями безопасности, и не может в полной мере считаться недостатком. Но первое затруднение, которое испытывают все пользователи – это более длительная и сложная процедура оформления перевода.

Кроме того, работа с системой осложнена:

  • невозможностью самостоятельного расчета комиссии из-за тарифов банков-посредников;
  • длительным сроком проведения операции;
  • недоступностью переводов в мелких финансовых организациях.

Стоит обратить внимание, что после 2011 года информация обо всех расчетах в СВИФТ мониторится Госдепартаментом и Министерством финансов США. В контексте введенных антироссийских санкций платежные данные россиян и российского бизнеса могут стать объектом политически мотивированного внимания чиновников Вашингтона. С 2014 по 2019 год неоднократно озвучивались угрозы отключения России от SWIFT.

Пользовались ли Вы платежной системой переводов SWIFT?

Видео

На видео показаны основные элементы swift-перевода. Снято каналом «Finsolver Official Channel».

Была ли эта статья полезна?

Спасибо за Ваше мнение!

Статья была полезна Пожалуйста, поделитесь информацией с друзьями

Оценить пользу статьи:

Комментарии и отзывы

    А. Казански

    Специалист Tiboss

  2. Александр

  5. Константин

  7. Анастасия

  9. SWIFT — ведущая международная система в сфере финансовых телекоммуникаций, обеспечивающая оперативную, безопасную и абсолютно надежную передачу финансовых сообщений по всему миру.

    Ежедневно по сети SWIFT передается более 8 млн. платежей общей суммой более 6 трлн. долларов США.

    SWIFT основана в 1973 г. В день SWIFT обслуживает переводы триллионов долларов между 8000 тысячами финансовых организаций в 200 странах мира. Ежедневно через SWIFT проходит более миллиона транзакций.

    Участниками SWIFT являются 6000 банков , в систему входит более чем 180000 пунктов обслуживания. Это позволяет отправить средства в любой банк в любой стране мира.

    Рекомендуется использовать переводы SWIFT, если:
    • вы хотите отправить деньги своим близким, друзьям и знакомым;
    • вам необходимо оплатить товары или услуги;
    • вы желаете перевести крупную сумму, затратив минимум средств;
    • у вас нет необходимости открывать счет в банке.

    Для того чтобы отправить перевод SWIFT, необязательно открывать счет в банке, переводы могут отправляться как со счета, так и без открытия счета.

    Скорость доставки перевода в среднем 1-3 дня, а наличие прямых корреспондентских счетов в ведущих банках мира позволяет сократить время прохождения перевода до нескольких часов.

    Тарифы на переводы SWIFT значительно доступнее тарифов других систем переводов. Широкая сеть корреспондентских счетов банков позволяет ввести гибкие тарифы и максимально снизить стоимость переводов. У банков имеется достаточно много банков-партнеров в странах СНГ и дальнего зарубежья, что дает вам возможность отправлять переводы в эти банки по самому низкому тарифу, например, от 10 долларов США.

    Для того чтобы отправить денежный перевод SWIFT, нужно:
    1. заполнить бланк заявления на перевод денежных средств. В заявлении необходимо указать Ф. И. О и паспортные данные отправителя, реквизиты банка получателя, наименование и номер счета получателя;
    2. передать заполненный бланк и документ, удостоверяющий личность, оператору;
    3. получить от оператора приходный ордер и оплатить его через кассу;
    4. после отправления перевода у вас остается квитанция приходного кассового ордера. При необходимости вам будут предоставлены копии платежного поручения и заявления на перевод.

    Международная межбанковская система совершения платежей собирается открыть второй операционный центр для банковских переводов между странами Европы. Сейчас SWIFT уже располагает одним центром в Европе, который находится в Бельгии.

    Власти Евросоюза в 2006 г. жестко раскритиковали SWIFT за то, что расположенная в США компания нелегально передавала данные о банковских переводах властям США в ходе кампании по борьбе с терроризмом. Позже SWIFT признала, что передавала ограниченное количество информации властям США.

    Аббревиатура SWIFT расшифровывается как Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications. В переводе это значит «Сообщество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций», основной целью которого является передача информации и совершение платежей в международном формате.

    Предпосылки к созданию системы SWIFT были замечены еще в начале 50-х годов 20 века, когда, спустя несколько лет после Второй Мировой войны, государства начали заниматься активной торговлей на международном уровне. Как результат, это повлекло за собой резкое увеличение банковских функций и операций. Ранее общение между банками совершалось посредством почты и телеграфа, однако новые условия диктовали новые правила – такие способы передачи информации стали неэффективными из-за стремительного увеличения объема банковских операций. Более того, очень часто стали возникать недоразумения и ошибки во время проведения межбанковских операций, связанные с системами функционирования различных банков и отсутствием необходимой стандартизации. Банкиры понимали, что рано или поздно возникнет новый способ бумажного обмена финансовой информации между всеми банками мира. И они были правы…

    Разработка такой системы началась в начале шестидесятых годов. Представители шестидесяти крупнейших европейских и американских банков несколько раз собирались для обсуждения волнующей всех проблемы – создания единой системы стандартизации в банковской сфере. Для этой цели было решено использовать точную вычислительную технику – компьютеры, которые, как известно, обеспечивали максимально эффективную систему передачи данных такого рода.

    Непосредственная работа над данной системой, способной круглосуточно обеспечивать обмен финансовой информацией с высокой защитой и под контролем, началась в начале 1968 года. Уже в 1972 создатели подготовили официальный проект и сделали необходимые расчеты по рентабельности этой системы.

    В мае 1973 года при участии 239 банков, расположенных в 15 странах мира, была создана и учреждена платежная система под названием SWIFT. Её разработчики трудились более четырех лет для практического осуществления этого учреждения, и 9 мая 1977 года международная сеть, отвечающая за передачу данных, была официально запущена. В конце этого же года число банков, желающих присоединиться к SWIFT, возросло до 586. Ежедневно сообщество передавало 450 тысяч электронных сообщений.

    На сегодняшний день в составе SWIFT находятся более 7 тысяч финансовых организаций и банков, которые находятся в 190 странах. Несмотря на достаточно большое расстояние друг от друга (иногда возникает необходимость передачи информации из США в Австралию), они могут беспрепятственно обмениваться сообщениями и круглосуточно взаимодействовать.

    Схема работы SWIFT


    Существует два типа сообщений: финансовые (передающиеся между пользователями системы) и системные (передающиеся между пользователями и системой).

    Все сообщения системы SWIFT включают в себя:

    • заголовок
    • текст сообщения
    • трейлер
    Благодаря использованию компьютерного терминала (CBT) становится возможным осуществление связи с универсальным компьютером, передачей и получением сообщений и управлением прикладными задачами. Все сообщения хранятся в региональном процессоре (RPG), после чего отправляются для обработки в следующий операционный центр. Там SWIFT занимается их обработкой:
    • проверяет синтаксис
    • создает новые заголовки и преобразовывает сообщения в исходящую форму
    • добавляет трейлеры
    • копирует и шифрует сообщения для хранения
    Поле проверки отправитель моментально получает уведомление: положительный результат – АСК, отрицательный – NAK. Каждому сообщению автоматически причисляется входящий номер.

    Преимущества и недостатки SWIFT

    На сегодняшний день в России SWIFT уступает в популярности таким известным системам переводов как, например, Western Union или «Юнистрим», однако для оплаты зарубежных услуг или перевода крупной суммы денег в другую страну является, по сути, самым рациональным решением (особенно для тех, у кого возникает постоянная необходимость отправки немалых денежных переводов за границу).

    Невероятная масштабность распространения SWIFT в мире позволяет осуществить перевод на клиентский счет любого известного банка, при этом сумма ограничивается только допустимыми величинами, которые не нарушают экономическое законодательство того или иного государства.

    SWIFT-переводы отправляют финансовые средства не на ФИО получателя, а на определенные счета, при этом у вас всегда имеется возможность самому выбрать валюту перевода. Также система максимально конфиденциальна и безопасна. При переводе денег через SWIFT, комиссия всегда составляет определенную (фиксированную!) сумму, которая будет увеличиваться в минимальной пропорции от суммы переводов, что будет выгодным при переводе больших сумм денег за рубеж.

    Итак, основные преимущества SWIFT заключаются в:

    • высокой скорости доставки переводов. Среднее время доставки в любую точку мира – приблизительно 15 минут для обычного и 2 минуты для срочного сообщения;
    • отсутствии ограничений по сумме платежа;
    • широком выборе валют, которыми оперирует SWIFT;
    • низких тарифах (они действительно намного ниже, чем в других системах);
    • широком распространении и популярности в мире, что позволяет осуществлять платежи практически во все страны;
    • гарантии своевременной доставки перевода. SWIFT покроет возникшие убытки клиентов в случае, если будут нарушены сроки доставки по вине системы.
    Недостатком же можно считать достаточно длительный срок обработки платежей – примерно 5 банковских дней. Также, при выборе такого перевода обязательно учитывайте, что хоть сама система и имеет более-менее фиксированную комиссию, основные затраты получатся при получении денег в банке и межбанковском переводе.

    Более того, система зависит от развития корреспондентских отношений банка, посредством которого вами осуществляется перевод (ведь один денежный перевод в SWIFT может осуществляться несколькими финансовыми организациями или банками). Помимо этого, стоимость перевода может повысить наличие банков-посредников, которые возникают тогда, когда валюта перевода отличается от национальной валюты государства, в которое данный перевод осуществляется.

    Итак, основные недостатки SWIFT заключаются в:

    • обязательной необходимости предоставления в банк достаточно большого пакета документов;
    • контролем (с 2011 года) над этой системой госдепа США, который осуществляет мониторинг всех платежей;
    • отсутствии возможности стать участником системы SWIFT малых и средних банков (из-за достаточно внушительного вступительного взноса).

    Что такое SWIFT-код и где он используется?

    SWIFT-кодом называют уникальный идентификационный код определенного банка или любого другого участника финансовых расчетов, использующегося при переводе денежных средств из одного государства в другое между банками (которые являются участниками системы SWIFT). Код формируется по следующему стандарту: ISO 9362 (ISO 9362 - BIC).

    SWIFT-коды банков обычно можно найти на сайте самого банка (раздел «реквизиты» или «переводы). Вы также можете воспользоваться специальными справочниками SWIFT-кодов банков.

    Стоит отметить, что данный код используется только на мировом рынке. Для проведения банковских операций внутринационального характера нужны другие коды. Идентификационная система банков Российской Федерации называется «БИК». В Великобритании, например, это «Sort Code». Безусловно, можно перечислить такие системы всех стран мира, но гораздо легче будет воспользоваться соответствующими справочниками.

    Не стоит забывать, что участие в идентификационной системе SWIFT носит исключительно добровольный характер, поэтому отсутствие подключения к ней будет означать, всего лишь, замедление процесса международных банковских операций. Также SWIFT-код гарантирует полную безопасность того или иного перевода, таким образом, риск того, что перевод затеряется между банками, сводится к минимуму.

    Система SWIFT (СВИФТ) – межбанковская система для выполнения финансовых платежей с возможностью передачи финансовых информационных сообщений. Ее название – аббревиатура от англоязычного «Сообщество всемирных межбанковских финансовых коммуникаций». Сегодня это – одна из ведущих мировых платежных систем.

    Еще в прошлом столетии у ведущих мировых банков возникла задача создания платежной системы, гарантирующей максимальную безопасность финансовых транзакций. Имеющиеся на тот момент наработки позволили реализовать задуманное. Система SWIFT увидела мир в 1973 году. Тогда ее участниками стали более 200 банков из 15 различных стран.

    Сегодня это – одна из ведущих платежных систем. В ней задействовано более 10 тыс. финансовых учреждений из 210 государств. Штаб-квартира находится в Брюсселе. Особенно это касается перевода крупных сумм. Комиссия здесь ниже, а деньги поступают на счет быстро. Максимальное время ожидания – одна неделя.

    СВИФТ работает, в основном, с долларами США и с Евро. Для того чтобы воспользоваться услугами, открывать счет в банке нет необходимости – может быть использован транзитный счет одного из банков-участников. Для большинства транзакций установлена фиксированная ставка, минимальный размер которой 10 долларов. Поэтому использовать СВИФТ для перевода мелких сумм невыгодно отправителю.

    Иногда банки-получатели снимают дополнительные комиссии за зачисление денег и (или) их выдачу наличными.

    SWIFT в России

    В России SWIFT представляет некоммерческая организация РОССВИФТ, она была образована в 1995 году. Первой российской организацией, подключившейся к системе SWIFT, был Внешэкономбанк, было это в 1989 году. В 90-х годах прошлого века происходило постепенное подключение российских банков к СВИФТ. В настоящее время Россия занимает второе место по количеству пользователей, на первом месте — США.

    Несмотря на это, денежные переводы через SWIFT непопулярны у россиян. Граждане страны предпочитают переводить деньги без открытия счета через такие системы, как , Юнистрим. Связано это в первую очередь c неосведомленностью населения о системе SWIFT.

    Сбербанк предлагает перевести денежные средства наличными за границу тремя системами: , и посредством SWIFT. Вот сравнительная таблица тарифов этих систем.

    Тарифы на международные переводы наличными в Сбербанке

    Условия перевода Колибри MoneyGram СВИФТ
    Максимальный срок исполнения для всех стран 1 час 10 минут 2 дня
    Тариф 1% от суммы перевода,
    но не менее 5$ + 1% с получателя     		Фиксированная сумма,
    в зависимости от суммы и страны.     		1%
    мин. 15$
    макс. 200$
    Казахстан 10$ 5$ + 0,1$
    с получателя     		2$ 15$
    Казахстан 100$ 5$ + 1$
    с получателя     		2$ 15$
    Украина 500$ 5$ + 5$
    с получателя     		8$ 15$
    Белоруссия 1 000$ 10$ + 10$
    с получателя     		16$ 15$
    США 5 000$ переводы только в Белоруссию,
    Украину, Казахстан     		150$ 50$

    Из таблицы наглядно видно, чем больше сумма перевода, тем выгоднее ее переводить через систему СВИФТ. При безналичном переводе в Сбербанке комиссия не меняется.

    Денежные переводы SWIFT

    Сделать денежный перевод через систему SWIFT может любое физическое лицо. При любом денежном переводе, согласно российскому законодательству, действует ограничение: резиденты могут отправлять из России в день, на счет частного лица не более 5 000$.

    Если же перевод денег осуществляется на юридическое лицо, банк может попросить invoice (счет на оплату), в котором указано назначение платежа.

    Как отправить

    Отправить перевод можно с открытием счета или без открытия счета в банке, работающим с системой SWIFT. Если счет уже открыт и подключен к интернет-банкингу, переводы можно делать самостоятельно.

    Переводы осуществляются на счет получателя или без зачисления на счет – выплата наличными.

    Чтобы сделать перевод в банке, нужно представить паспорт и данные получателя:

    • Фамилию и имя (отчество, если есть) латинскими буквами;
    • Номер банковского счета получателя (20 цифр).

    И данные банка-получателя:

    • название банка,
    • BIK (БИК) – 9 цифр
    • SWIFT/BIC (SWIFT-код банка) (8 или 11 символов).

    Обычно отправить деньги со счета выходит немного дешевле, чем используя транзитный счет банка.

    Как получить

    Перед тем, как получать перевод, удостоверьтесь, что средства на счет поступили. Можно воспользоваться услугами интернет-банкинга или перезвонить оператору. Получить перевод вы можете в банке, в котором у вас открыт счет, либо в любом другом, имеющем транзитный счет и являющимся участником системы. Естественно, следует взять паспорт.

    Комиссия за получение перевода обычно выплачивается в национальной валюте государства, в котором расположен банк-получатель. Средства выплачиваются в валюте, которая использовалась для отправки. Если вам отправляли крупную сумму, заранее предупредите сотрудников банка об этом. Иначе необходимой суммы может просто не оказаться в кассе.

    Преимущества и недостатки системы

    К преимуществам СВИФТ можно отнести ее масштабность, благодаря которой транзакцию можно выполнить из любого крупного мирового банка.

    Благодаря многоуровневой системе защиты переводы полностью безопасны. То же касается и информационных сообщений. Стоимость их меньше, чем прочих телекоммуникационных сообщений, и не зависит от расстояния. Копии всех переданных сообщений хранятся в архиве и могут быть предоставлены в случае судебного разбирательства.

    К сожалению, система SWIFT не идеальна и имеет некоторые недостатки. К таковым, с точки зрения клиента, можно отнести фиксированную ставку комиссии в большинстве случаев. Это делает СВИФТ невыгодным при переводе небольших сумм.

    С точки зрения банков, главный недостаток СВИФТ – дорогое членство. Чтобы присоединится к этой системе, следует внести около 200 тыс. долларов, что часто неприемлемо для мелких и средних банков.

    Удачных переводов!


    Вас интересует услуга от Сбербанка под названием SWIFT-перевод? Мы расскажем вам об особенностях, условиях и тарифах такого вида международного перечисления денежных средств.

    Само название сервиса уже является гарантом скорости , т.к. SWIFT с английского – быстрый, скорый. Итак, если вы хотите перевести деньги человеку, который живет за границей , вы можете воспользоваться услугами данной платежной системы.

    Система SWIFT — Society for Worldwide Inerbank Financial Telecommunication (Сообщество всемирных интербанковских финансовых телекоммуникаций) — была создана в 1973 году. Цель основания — добавить возможность передавать данные между финансовыми организациями.

    Сегодня сервис является ведущим в сфере финансовых телекоммуникаций, обеспечивая быструю, безопасную и надежную передачу денежных средств и финансовых сообщений. В странах созданы Национальная группа членов компании и группа пользователей системы.

    В России также создана Российская национальная ассоциация — РОССВИФТ. Она объединяет в себе свыше полутысячи пользователей, среди которых почти треть приходится на крупные организации РФ (ТОП-100 вы найдете ), которые большинство перечислений осуществляют через эту систему.

    Для участия, кредитно-финансовым организациям нужна лицензия на проведение операций в валюте. Вступление в систему — это довольно высокие затраты. Помимо крупных банков, участниками системы являются компании ценных бумаг, брокерские фирмы, биржи и т.д.

    Вы сможете легко определить логотип сервиса. Его форма напоминает форму земли с меридианами на ней. Выглядит он так:

    Услуги по отправке принимаются в более чем 6000 банковских организациях по всему миру, что является дополнительным плюсом. У частных лиц наибольшей популярностью пользуются безналичные переводы , т.к. они не имеют ограничений по сумме.

    Валюта может быть как российской, так и иностранной. Отправка средств осуществляется максимально в течение двух дней, причем возможность отмены не предусмотрена.

    Особенности использования данного сервиса

    Перечисления средств возможны по всему миру среди фирм, участвующих в сообществе. Через систему переводят деньги предприятия, индивидуальные предприниматели и физические лица.

    Перед оформлением нужно убедиться, что банки отправителя и получателя являются участниками СВИФТ. Между физическими лицами возможны отправки денежных средств:

    • со счета или же без его открытия
    • с зачислением на счет или без (получение наличными)
    • на расчетный счет (физическим и юридическим лицам)

    Наиболее популярны сейчас зачисления, осуществляемые в безналичной форме со счета на счет, так как они подразумевают легкое отслеживание денег и возможность получателю сразу же узнать о том, что деньги поступили к нему.

    При этом сохраняется то же ограничение в 5000 долларов США, если вы хотите отправить больше, тогда вам придется принести в банк документ, подтверждающий назначение платежа.

    Для того чтобы заказать данную услугу, вам необходимо знать следующие данные:

    1. получателя;
    2. ФИО получателя латинскими буквами;
    3. SWIFT-код банка и его наименование (его можно узнать на сайте Сбербанка в разделе «Международный безналичный перевод);
    4. Город и страну расположения банковской организации.
    5. После предъявления паспорта, вам нужно сообщить все необходимые реквизиты, внести через кассу полную сумму и комиссию.

    Вся информация по реквизитам предоставляется только на английском языке. Многие банковские компании для удобства клиентов предоставляют всю нужную информацию на своих официальных сайтах.

    Чтобы получить такой перевод, нужно:

    • Посетить офис банковской организации.
    • Предъявить паспорт.
    • Получить деньги.

    Недостатки системы:

    • Если деньги зачисляются на счет, то при их снятии предусмотрены комиссии.
    • Если средства переводятся через банк-посредник, то он удержит свои комиссионные, что увеличит расходы клиента.
    • Отмена операции не предусмотрена.

    Размер комиссии будет зависеть от того, в какой валюте будет происходить отправка средств, а также каким способом он будет отправлен – наличными в руки, либо просто зачислен на счет. Максимальный размер – 2000 рублей или 200 у.е.

    Как получить перевод в Сбербанке?

    Если же перечисление делается на ваше имя из-за границы, то вам нужно сделать все ровно то же самое, что мы описывали выше — узнать