Вы можете узнать свое место в очереди, направив запрос через службу одного окна Департамента городского имущества Москвы. Ответ вам предоставят в письменном виде в течение 30 дней.
Несмотря на популярность услуги ипотечного кредитования, далеко не все граждане могут позволить себе приобрести жилье, пользуясь стандартными условиями. Как таковой, социальной ипотеки для малоимущих семей не существует, а потому, людям остается прибегнуть к помощи существующим программ. Разберемся, как получить ипотеку малоимущим гражданам, и на какие льготы можно рассчитывать.
Ипотека для малоимущих семей
В данном случае, это кредит, который граждане могут получить, заручившись гарантией государства со льготами. По сути, в процесс кредитования вступает третий участник, коим является государство, и остаются два прежних – банк, выдающий кредит, и кредитуемый гражданин, приобретающий жилплощадь.
Получается, что власти помогают людям в рамках социальной ипотеки для малоимущих получить материальную помощь и приобрести жильё на максимально выгодных условиях.
В чем это выражается для кредитуемых:
- процентная ставка находится на максимально низком уровне, это 10%, а иногда и ниже;
- первоначальный взнос отсутствует, или выплачивается за счет средств из программ по поддержке населения, к примеру, с использованием сертификата на материнский капитал;
- увеличиваются сроки выплат, что помогает снизить сумму ежемесячных платежей;
- более гибкие и широкие возможности выплат, в некоторых случаях допускаются просрочки выплат;
- возможна частичная выплата процентной ставки из гос. бюджета.
Не смотря на гарантии государства, кредитуемый обязан платить по счету в срок, в обратном случае, банковское учреждение может вернуть себе средства, выделенные по льготной ипотеке для малоимущих семей, путем продажи залоговой собственности.
На кого рассчитана социальная ипотека
Следует помнить, что на данный момент подобная практика не успела прижиться в нашей стране. Порой возникает путаница, и одна семья может попадать сразу под несколько групп льготников. К примеру, молодая семья, в которой есть оба родителя, и четверо детей, проживающая в комнатушке, будет проходить сразу по нескольким группам, и считаться многодетной, а вот молодая малоимущая семья с двумя детьми, в тех же условиях, будет иметь меньшие шансы на помощь, поскольку не считается многодетной семьей.
Выделим основные группы граждан, подходящие для программы ипотеки малоимущим:
- пенсионеры;
- одинокие родители;
- граждане, чей доход равен или меньше прожиточного минимума;
- студенты;
Помимо групп населения, которым государство помогает с социальной ипотекой для малоимущих, есть условия проживания, попадающие под программы:
- проживание в коммунальной квартире;
- отсутствие недвижимости в собственности;
- проживание в помещении, не соответствующем санитарным нормам;
- проживание в помещении, не соответствующем нормам площади.
Это основные критерии, по которым можно определить соответствие гражданина или семьи требованиям, достаточным для помощи государства в вопросах получения ипотеки малоимущими.
Условия льготных программ
Несмотря на ограничение лиц, которые могут участвовать в тех или иных программах социальной помощи малоимущим семьям в вопросах ипотечного кредитования, есть крупный проект, рассчитанный на всех россиян, и разбитый на подпрограммы.
Программа для молодых семей
Данная программа направлена на помощь людям, не отпраздновавшим свой 35-летний юбилей. При этом, до программы допускается лишь один из родителей и сказывается наличие детей. Семья должна стоять в очереди за жилплощадью, семьи с детьми могут получить 40%, бездетные – 35%. Выделение государством средств рассчитывается из формулы 18 квадратным метров на человека.
Ипотечное кредитование для военных
Для военнослужащих и их семей разработана программа по приобретению ими жилья в любом регионе страны, денежные средства поступают на их счета и накапливаются. Стоит отметить, что при погашении ипотеки возраст военнослужащего не должен превышать 45 лет.
Какие категории граждан могут рассчитывать на помощь государства и получить льготную ипотеку
Программа для семей, стоящих в очереди на жильё
Эта программа работает исключительно в регионах, имеющих собственный жилой фонд, и рассчитана на тех, кто уже давно стоит в очереди на жилье. Граждане, в данной ситуации, смогут приобрести муниципальное жилье по сниженным ценам.
Сертификат на материнский капитал
Если в семье рождается двое и более детей, государство вручает им сертификат на материнский семейный капитал, нацеленный помочь во взращивании ребенка, и его можно использовать в качестве первоначального взноса по ипотечному кредиту или же погашения основной суммы кредита.
Как получить помощь при ипотеке
Выяснив условия и возможности того, как получить ипотеку малоимущей семье, осталось разобраться с необходимым шагами для получения льготной ипотеки.
Стоит обратиться в администрацию. Там можно узнать общие сведения, и более точную информацию о том, в какой банк стоит обратиться с их проблемой. Стоит учитывать и ситуацию в конкретном регионе, так как в зависимости от региональной политики, приоритет могут иметь конкретные специалисты, или семьи, находящиеся в определенных условиях.
Получение документа, доказывающего отношение конкретного гражданина к той или иной льготной категории. Остальные документы стандарты, как при обычном кредитовании – паспорт РФ, трудовая книжка, справка о доходах.
Обратиться в заинтересовавший банк и проконсультироваться по условиям, предоставляемым данным банком в подобных ситуациях. Сам процесс кредитования не будет отличаться ни чем, кроме более выгодных условий.
Заключение
После обращения в банк, предоставления документов, и положительного ответа, остается только своевременно производить выплаты по кредиту. Важно помнить, что для различных групп населения в разных регионах условия и программы могут отличаться. Это были основные моменты, которые следует учитывать, обращаясь за услугой ипотеки для малоимущих граждан.
Людям, работающим в бюджетной сфере, трудно купить квартиру в 2018 году из-за условий оплаты труда. Именно поэтому для них предусмотрены специальные условия в некоторых банках. Одним из таких банковских учреждений, которые предлагают более выгодные условия для бюджетников, является Сбербанк (им же аккредитован ряд страховых фирм, указанных ). Здесь есть целый ряд специальных программ, многие из которых касаются не только бюджетников (учителей, педагогов, врачей). В большинстве случаев, взысканием таких задолженностей занимается .
Например, рассчитывать платежи на ипотечном калькуляторе по льготной процентной ставке могут молодые и многодетные семьи (которые могут ), малоимущие граждане, инвалиды, пенсионеры, матери одиночки, ветераны боевых действий. Одинаковые условия по бюджетникам и другим категориям граждан действуют в Москве, Саратове, Энгельсе (Саратовская область) и в остальных крупных и мелких городах России.
Социальная ипотека в Сбербанке 2018 - условия получения
Ниже перечислены основные условия социальной ипотеки в Сбербанке, при которых может быть принято положительное решение работниками банка:
- проживание семьей на одной жилой площади;
- проживание на съемной квартире или в коммуналке без наличия в собственности другой недвижимости;
- проживание в помещении со стесненными условиями (меньше 14 кв м на одного члена семьи).
Что значит социальная ипотека в Сбербанке?
Социальная ипотека – это программа поддержки по улучшению жилищных условий для граждан с плохими условиями проживания, которые при этом считаются не защищенной категорией. В стране установлена норма – порядка 14 кв м на человека. Если вы проживаете на меньшей площади, то вы можете искать подходящую программу по обеспечению квартирами. Зачастую подобные программы разрабатывают на государственном уровне, а банки при помощи механизмов заставляют вести всяческую поддержку этой инициативы.
Как оформить социальную ипотеку в Сбербанке на квартиру?
Взять ипотечный кредит и оформить соответствующий договор – это уже последний этап. А перед ним нужно пройти целый ряд других процедур?
- Подготовить и передать заявку в Сбербанк заявление и прикрепленные документы.
- Ожидание положительного решения.
- Выбор конкретного объекта недвижимости.
- Передача документов по недвижимости в банк для того, чтобы проверить юридическую чистоту.
- Оформление договора ипотечного кредитования и договора купли-продажи.
- Внесение стартового взноса.
- Регистрация в Росреестре прав собственности.
- Получение финансов.
- Передача финансов продавцу.
Если вам удалось пройти все эти этапы, то теперь процедуру можно назвать оконченной.
Социальная ипотека для бюджетников в Сбербанке
Социальная ипотека для бюджетников является программой субсидирования. По ней бюджетники могут направлять деньги на покупку готового и на покупку строящегося жилья.
Здесь действуют выгодные условия:
- валюта – рубли;
- процентная ставка – в среднем 13%;
- срок – до 30 лет;
- стартовый обязательный взнос – от 20%;
- максимальная стоимость – 50 млн руб;
- погашение по аннуитетной схеме.
Нередко в роли первого взноса выступают средства, которые удалось получить под видом материнского капитала (выдается при рождении второго ребенка).
Какая процентная ставка?
Процентная ставка по ипотеке от Сбербанка для бюджетников зависит от условий, на которых подписывается договор. Минимальная процентная ставка предусмотрена, когда первоначальный взнос будет больше половины стоимости квартиры, а срок ипотечного кредитования не превышать десять лет. При таких условиях процентная ставка для бюджетников будет 12,5%. В общем процент по социальной ипотеке для бюджетников колеблется в пределах 12,5 – 13,5%.
Для малоимущих
В Сбербанке социальная ипотека для малоимущих – это едва ли не единственная возможность обзавестись жилой площадью гражданам с недостаточным уровнем дохода. Если у малоимущего гражданина нет собственного жилья, и он проживает на площади менее 14 кв м, то в этом банке могут оформить ипотечный договор с ним под выгодные 13%.
Программы для молодых семей
Социальная ипотека для молодых семей в 2018 году в Сбербанке сопровождается акцией. Если в вашей паре кому-то одному еще не исполнилось 35 лет, то вы имеете право на получение квартиры по ипотечному договору на выгодных условиях – процентная ставка от 10,25%. Без акции процентная ставка стартует от 11%.
Для социальных работников
Ипотека для социальных работников от Сбербанка – это и есть ипотека бюджетникам. Ожидается, что для бюджетников в 2018 году будет действовать льготная процентная ставка – от 9,5%. По договору можно приобретать как первичное, так и вторичное жилье на рынке недвижимости. Оформление страховки жизни не считается обязательным, а срок кредитования может достигать даже 30 лет.
Для пенсионеров какие условия получения ипотеки в Сбербанке?
Если пенсионеры до сих пор работают и являются бюджетниками, то они могут получить льготные проценты – 9,5% и выше. Однако главное требование, чтобы на момент окончания договора человеку было 75 лет. Здесь важен сам факт возможности взять такой ипотечный кредит пенсионеру, ведь во многих банках эта категория под запретом для данной сферы. При общих основаниях процент равен 11,5%.
Среди потенциальных покупателей жилья есть разные категории граждан. Кто-то может позволить себе купить квартиру за свои деньги, кто-то берет кредит. Но есть семьи, которым сложно взять ипотеку. Для поддержки таких граждан с целью улучшения условий их проживания государством был разработан ряд специальных программ, одной из которых является социальная ипотека для малоимущих семей.
Кто может претендовать
Воспользоваться одной из государственных программ кредитования при покупке жилья могут:
Но чтобы получить доступ к кредитным ресурсам, необходимо стать на учет в региональном органе самоуправления. Требования разных муниципалитетов могут отличаться, к тому же периодически пересматриваются. Стандартными же критериями отбора нуждающихся в жилплощади являются:
- недопустимые условия проживания (жилье не соответствует требованиям закона о минимальной площади, санитарным нормам);
- отсутствие собственного жилья;
- 3 года и более на госслужбе;
- возраст – не старше 35 лет, если речь идет о программе поддержки молодых семей.
Выгоды социальной ипотеки
Ипотека малоимущим семьям делает приобретение жилья в кредит доступным за счет:
- более низкой процентной ставки;
- компенсации части начисленных процентов из бюджета;
- погашения части кредита за счет госсредств;
- покупки жилья по более низкой цене;
- снижения стоимости оформления займа (малоимущие освобождаются от уплаты госпошлины).
Нужно отметить, что государством разрабатываются основные направления социальной ипотеки, а местные органы самоуправления адаптируют их к своим условиям (регулируют размеры компенсаций, сроки действия договоров и т.д.).
Также большой плюс государственных ипотечных программ – возврат подоходного налога после покупки жилья: разово(сумма не превышает 2 млн рублей) или ежегодно, в зависимости от совокупного годового объема выплаченных процентов.
Декларацию в налоговую можно подать самостоятельно, что послужит основанием для возврата вычета, или принести документы в бухгалтерию предприятия-работодателя, после чего с заемщика перестанут удерживать подоходный налог, пока он не погасит кредит.
Условия
Стать участником одной из программ по социальной ипотеке можно, если полностью соответствовать ее условиям. Так, например:
- военная ипотека доступна только военнослужащим, которые состоят в накопительно-ипотечной системе и прослужили в армии 20 лет и более. Подобные требования касаются также других бюджетных сфер: образования, медицины, правоохранительных органов;
- для молодых семей основное требование, чтобы возраст супругов не превышал 35 лет.
Еще одним условием участия в программе социальной ипотеки является наличие статуса нуждающихся в жилье, который подтверждается документом, выданным органом регионального самоуправления.
Стоит учесть, что социальная ипотека предусматривает покупку недорогого и небольшого жилья.
В соответствии с законодательными нормами площадь приобретаемого жилья на одного члена семьи не должна превышать 18 кв. м (если больше, разницу заемщик должен оплатить собственными средствами), а его стоимость не может быть выше на 60% цены за 1 кв. м в регионе.
Чтобы оформить ипотеку, заемщик должен подходить не только по критериям программы, но и по требованиям банка:
- соответствующий возраст – максимум 70 лет на дату погашения кредита;
- достаточная платежеспособность;
- стабильный уровень дохода.
Оформление
Чтобы получить кредит на льготных условиях, необходимо сначала стать участником одной из программ поддержки. Для этого нужно зарегистрироваться в очереди на получение жилья в региональном органе самоуправления. Если человек уже имеет документы, подтверждающие, что он нуждается в улучшении жилищных условий, дальнейшим шагом будет поиск банка-кредитора. Стоит отметить, что не все финансовые учреждения сотрудничают с государственными фондами и готовы участвовать в социальных программах. Как правило, список банков, которые выдают социальную ипотеку, размещается на официальных страницах ведомств, курирующих данные направления.
Сама процедура оформления ипотеки для малоимущих семей в 2019 году ничем не отличается от стандартных схем. Разница только в количестве документов, которые нужно подать банку.
Необходимые документы
Потенциальному клиенту в банк требуется представить:
- заявление, заполненное по форме финансового учреждения;
- паспорта заемщика и созаемщика (как правило, это супруг и супруга);
- информацию о доходах и работодателе;
- свидетельства о браке и рождении детей;
- документы, подтверждающие необходимость улучшения жилищных условий;
- справку, выданную органом местного самоуправления, о постановке на квартирный учет.
Список документов может быть увеличен в зависимости от требований кредитора и особенностей социальной программы.
В какие банки можно обратиться
Получить социальную ипотеку можно в ряде банков. Однако стоит учесть, что условия в финансовых учреждениях могут отличаться, как и программы, с которыми они работают:
- Газпромбанк предлагает оформить социальную ипотеку физлицам, которые имеют право на жилищную субсидию в рамках подпрограммы «Социальная ипотека» госпрограммы «Жилище» под 11,75% годовых на максимальный срок 10 лет. Размер минимального первоначального взноса составляет 20%. Сумма займа – 8 млн рублей.
- РоссельхозБанк имеет в своем активе только одну программу социальной направленности – «Ипотека с материнским капиталом». Средства с этого сертификата могут быть зачислены в качестве первоначального взноса. Размер аванса равен 10% при покупке недвижимости на вторичном рынке и 20% – при желании приобрести квартиру в новострое. Ставка – от 11,5% годовых, максимальный срок кредита – 30 лет.
- Райффайзен Банк также предлагает оформить ипотеку с помощью средств материнского капитала. Стандартные условия продукта предусматривают ставку от 11% годовых, срок кредитования – до 25 лет, размер кредита не может быть больше 26 млн рублей.
Самым активным участником российского рынка ипотечного кредитования является Сбербанк. В его активе есть сразу несколько социальных кредитов, с помощью которых можно приобрести жилье.
Ипотека малоимущим семьям в Сбербанке предоставляется на таких условиях:
- Молодые семьи могут рассчитывать на ипотеку под 11-12% годовых на срок до 30 лет, минимальный авансовый взнос составляет 20%. При рождении второго и следующего ребенка можно воспользоваться материнским капиталом для погашения части кредита.
- Военнослужащие могут взять кредит на сумму до 2 050 000 рублей на срок до 20 лет под 11,75% годовых.
Как правильно брать ипотеку, основные ошибки и особенности ипотеки: Видео
29.06.2017 6595 0
Здравствуйте. В это статье мы расскажем про такой банковский продукт, как социальная ипотека.
Сегодня вы узнаете:
- Кто может получить ипотеку в рамках данного продукта;
- Как оформляется социальный заем;
- Кто поможет грамотно оформить сделку.
Что такое социальная ипотека
Приобрести жилье за счет собственных средств может далеко не каждый желающий. В такой ситуации только один выход – это обратиться в финансовое учреждение за помощью и оформить ипотечный заем. Однако мало кто знает, что помимо привычного всем ипотечного договора существует социальный продукт.
Но чем отличается обычная ипотека от социальной? На самом деле все очень просто. Обычный кредит для покупки недвижимости предоставляется клиенту на общих условиях. При этом заемщик может рассчитывать только на собственные силы, поскольку вносить оплату будет за счет собственных средств.
Что касается социальной ипотеки, то выплачивать долг заемщику поможет государство. Однако, воспользоваться такой программой могут не все желающие. Согласно закону, получить льготную ипотеку могут исключительно незащищенные слои населения со средними или низкими доходами.
– это государственная программа, основная цель которой заключается в улучшении жилищных условий незащищенных слоев населения. В рамках данной программы государство может погасить до 70% от суммы кредитного долга заемщика. Условия предоставления льготного кредита рассматриваются для каждого клиента в индивидуальном порядке.
Сегодня в банках действуют несколько :
- Молодым специалистам;
- Молодым семьям.
Виды социальной ипотеки
Как уже было отмечено, получить привлекательный банковский продукт на улучшение жилищных условий могут далеко не все желающие. Данная программа предусмотрена для конкретных граждан, которые нуждаются в дополнительной поддержке со стороны государства. Рассмотрим более подробно все виды государственной социальной ипотеки.
Молодым семьям
Прежде чем молодой семье обращаться за помощью, стоит учесть самое главное требование. Получить льготы могут только семьи, в которых возраст супругов не превышает 35 лет на момент получения кредита .
Если данное требование выполнено, то молодая семья может получить льготную сумму в размере 30% от суммы приобретаемой недвижимости. Данный процент актуален для молодых семей без детей. Семьям с ребенком государство выделяет денежные средства в размере 35% от стоимости приобретаемой квартиры.
Денежные средства на руки семья не получает. Все что можно получить – это специальный сертификат. Именно этот документ предоставляется финансовой компанией при оформлении льготного продукта для приобретения собственной недвижимости.
Стоит отметить, что если молодая семья оформила льготный кредит, получила поддержку со стороны государства в размере 30% и в течение срока действия договора родился малыш, то можно рассчитывать на доплату в размере 5% для погашения долга. Государство максимально готово помочь таким гражданам.
Согласно программе, молодые сами решают, на что потратят полученный деньги:
- Как первоначальный взнос по договору;
- В счет погашения общей задолженности;
- Для оплаты заключительных взносов по ипотечному займу.
Помощь военным
У военнослужащих жилищная проблема является основной. Чтобы решить эту проблему государство в 2004 году разработало специальный льготный продукт, который помогает купить жилье максимально выгодно.
Суть данной программы заключается в том, что военному открывается специальный счет, куда ежемесячно будет поступать фиксированная сумма.
Воспользоваться средствами для оформления льготного кредита можно только спустя 3 года военной службы. Также стоит отметить, что максимальная сумма накоплений не может превышать 2 400 000 рублей.
Накопленные средства можно использовать в качестве первоначального взноса или для оплаты уже имеющегося ипотечного долга.
Поддержка малоимущим
Как уже было сказано, не все могут приобрести имущество за собственные сбережения. При этом, если большая часть граждан может со временем, некоторые не имеют такой возможности. Именно такие граждане называются малоимущими.
Только получить помощь такой категории заемщиков не так просто, как может показаться на первый взгляд. Первое, что потребуется сделать – это подготовить большой пакет документов и доказать свою несостоятельность.
Как получить социальную ипотеку
Социальная ипотека – это льготный продукт, созданный для отдельной категории граждан, для решения жилищного вопроса. Для многих может показаться, что получить кредит на привлекательных условиях просто. На самом деле все не так просто, как кажется на первый взгляд.
Необходимо принимать во внимание, что для каждого региона свой порядок получения льгот для решения жилищного вопроса. При этом мало просто узнать условия и подготовить необходимые документы.
Гражданин, который нуждается в государственной помощи должен встать в очередь на улучшение жилищных условий.
Решение о предоставлении льгот принимают органы исполнительной власти. Именно они решают кто больше нуждается в субсидии и передают необходимые сведения по конкретной семье в Росстрой. Как только это случится, семья может получить специальное свидетельство.
Денежные средства нуждающиеся на руки, конечно, не получают. Материальная помощь перечисляется в банк, который является партнером федеральной программы.
Полученные средства можно направить в счет оплаты первоначального взноса или оплатить большую часть ипотечного долга. Стоит отметить, что в рамках программы можно приобрести как квартиру, так и запросить средства для строительства собственного дома.
Что касается документов, то перечень отличается от требований по обычному ипотечному продукту.
Для оформления потребуется:
- Личный паспорт;
- Копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
- Справка о размере заработной платы;
- Свидетельство о заключении брака;
- Сертификат на социальную помощь;
- Заявление на получение льготного займа.
При необходимости банк может запросить дополнительные документы, без которых оформление сделки невозможно.
Социальная ипотека молодым семьям
Не секрет, что сложнее всего купить собственную квартиру именно молодым гражданам, которые только создают семью. Именно поэтому государство пытается поддержать таких граждан и предоставить хорошие условия для проживания.
Чтобы стать участниками программы, молодым потребуется встать на очередь. Для этого потребуется заполнить заявление утвержденной формы и предоставить его органам местной власти. Помимо заявления, потребуется приложить необходимые документы.
В 2017 году вступить в программу могут те супруги, чей возраст не превышает 35 лет. Если есть дети, данное условие не является обязательным.
Рассчитывать на поддержку со стороны государства могут те семьи, которые проживают:
- Не в собственной квартире, а съемной;
- В коммунальной квартире с больным человеком;
- В квартире, где норма площади на одного человека намного меньше установленного стандарта.
Если вы хотите получить социальный кредит на привлекательных условиях, то стоит оформлять квартиру через специальное Агентство по ипотечному кредитованию.
Оформление ипотечного займа осуществляется в нем на самых привлекательных условиях. Многодетным семьям АИЖК готова предоставить средства в долг максимально быстро, по упрощенной программе.
Можно, конечно, обратиться в финансовую компанию, поскольку они также активно выдают льготные займы данной категории граждан. Вот только процентные ставки в банках будут немного выше.
К своим клиентам все финансовые учреждения предъявляют минимальные требования:
- Наличие постоянного источника дохода, который заемщик сможет подтвердить документально;
- Наличие постоянной регистрации в регионе обращения не менее 6 месяцев.
Что касается доходов семьи, то получить средства в долг для приобретения собственной квартиры смогут те семьи, у которых ежемесячный платеж по ипотечному кредиту не будет превышать 50% от общего заработка. К сожалению, если расходы будут составлять более половины всего бюджета, молодая семья может не справиться с кредитными обязательствами.
Оформляется финансовый продукт очень просто. Как только семья получает сертификат государственной поддержки, необходимо найти кредитора и предоставить пакет документов.
После того как все необходимые документы будут предоставлены, нужно дождаться проверки и подписать кредитный договор при получении положительного ответа со стороны финансовой компании.
Далее, останется получить свидетельство о праве собственности на квартиру и исправно вносить оплату по кредитному договору. На практике вся процедура оформления длится от 1 до 3 месяцев. Сроки во многом зависят от кредитной компании и сложности оформляемой сделки.
Социальная ипотека военным
Стоит отметить, что оформить льготный продукт могут не только военные, но и сотрудники силовых структур, таких как МЧС, ФСБ и МВД. Процедура получения состоит из нескольких основных этапов.
Шаг 1. Регистрация в накопительной системе.
Приобрести собственную квартиру с учетом государственных льгот смогут только те военные, которые откроют накопительный счет. Автоматически такие счета открываются только военнослужащим, которые получают офицерское звание или те, кто направляет рапорт своему начальству при заключении контракта на несение службы.
Только спустя 3 года после открытия счета, можно приобрести собственную квартиру с государственной поддержкой.
Стоит отметить, что снять средства и использовать их по своему усмотрению, военные могут спустя 20 лет после открытия счета. До указанного срока накопления можно использовать исключительно для приобретения собственной недвижимости или оплаты ипотечного долга.
Шаг 2. Выбор имущества.
В рамках программы можно приобрести как квартиру на этапе строительства, так и готовую на вторичном рынке. Какой объект недвижимости выбрать, каждый решает самостоятельно. Главное, чтобы сделку на покупку выбранной квартиры одобрил банк.
В большинстве случаев кредитор отказывает, если:
- Приобретаемое имущество находится за пределами РФ;
- В квартире отсутствуют удобства: санузел и водоснабжение;
- Если объект льготной ипотеки находится в аварийном состоянии.
Шаг 3. Выбор кредитора.
Стоит учитывать, что не все финансовые компании готовы работать с льготным продуктом. Поэтому потребуется найти кредитора, который согласится предоставить средства в долг по выгодной программе. Сегодня порядка 70 банков сотрудничают с военными и предлагают оформить социальную ипотеку.
Не стоит думать, что во всех банках одинаковый процент по кредитному договору. Каждый банк предлагает свои условия.
Поэтому стоит выделить несколько крупных учреждений и проанализировать предложения. Поскольку продукт выдается на длительный срок, даже небольшая разница в проценте может существенно сказаться на общей переплате по договору.
Отдельное внимание стоит уделить тем банкам, которые работают по программе АИЖК. Выбор банка, который подходит именно ему – это право каждого военнослужащего.
Шаг 4. Предоставление документов.
В каждом банке свой перечень необходимых документов.
Как правило, необходимо предоставить:
- Паспорт;
- Военный билет;
- Документы на приобретаемую недвижимость;
- Заявление на получение льготного продукта.
При необходимости персональный менеджер подскажет какие документы потребуются для оформления социального договора.
Шаг 5. Подписание кредитного соглашения.
Как только положительное решение со стороны финансовой компании будет получено, можно подписывать все документы. После перечисления денежных средств в счет оплаты недвижимости заемщик может получить свидетельство о праве собственности.
Вот только расслабляться не стоит. Конечно, вносить оплату по ипотечному договору будет не военный, а государство.
За это военный должен исполнять свои прямые обязанности. Министерство обороны оплачивает социальную ипотеку только за тех, что несет службу. Если военный решит уволиться, то выплачивать остаток задолженности придется за счет собственных средств.
Оформить социальную ипотеку военный может в:
- Сберегательном банке;
- Газпромбанке;
- ВТБ24.
Перечисленные кредиторы активно работают по льготному продукту и предлагают выгодные условия для ее оформления.
Социальная ипотека для бюджетников
Не стоит забывать и про бюджетников. Эта категория граждан также может воспользоваться поддержкой со стороны государства и приобрести квартиру на льготных условиях.
Это отличный продукт для врачей, учителей или государственных служащих. Исследование показало, что этим гражданам необходимо копить 25 лет, чтобы приобрести собственное жилье. Поскольку не все могут ждать, следует воспользоваться выгодной поддержкой со стороны государства.
Воспользоваться льготной программой могут те, кто работает в бюджетной сфере более 1 года. Прежде чем обращаться в банк за помощью, потребуется заполнить бланк заявления и обратиться к органам местной власти.
Именно они внимательно изучают ваши условия проживания и принимают решение: выделить поддержку со стороны государства или отказать в помощи.
Стоит отметить, что именно эта категория граждан может получить выгодный продукт с процентной ставкой от 7 до 10% в год. Всем нуждающимся государство готово предоставить единовременную субсидию в размере 35% от стоимости приобретаемой недвижимости.
Чтобы получить заем, потребуется:
- Получить субсидию;
- Выбрать финансовую компанию;
- Предоставить документы;
- Пройти проверку;
- Согласиться с условиями кредитного договора;
- Стать владельцем собственнойквартиры.
Кто может помочь в оформлении социальной ипотеки
К сожалению, многие нуждающиеся не могут воспользоваться выгодным предложением только по причине того, что не знают, как правильно оформить выгодный продукт.
Если некоторые граждане не знают где дают социальный продукт, то другие не располагают временем для поиска компании и подготовки всей необходимой документации.
Помочь в решение этого сложного вопроса могут специальные брокеры.
Именно они могут:
- Сформировать расчет от всех компаний и подобрать выгодные решения:
- Сэкономить ваше время и нервы;
- Помочь подготовить все необходимые документы;
- Подобрать жилье, которое будет соответствовать требованиям финансовой компании;
- Предоставить качественную консультацию по сложным вопросам;
- Грамотно сопровождать во время всей процедуры оформления, как говорится, «под ключ».
Помимо того что ипотечные брокеры отлично разбираются в вопросах льготного ипотечного кредитования, они активно сотрудничают со всеми финансовыми компаниями, представленными в регионе обращения.
С одной стороны, безусловно, хорошо, что можно доверить решение такого сложного вопроса настоящим профессионалам. С другой стороны, за эти услуги и удобство придется хорошо заплатить.
У каждого брокера свои расценки:
- Некоторые взимают фиксированную плату после подписания кредитного договора;
- Многие посредники просят оплатить услуги сразу, независимо от того, будет предоставлен социальный кредит заемщику или банк откажет;
- Самый распространенный, это когда берется процент от суммы займа после подписания кредитного соглашения.
Что касается последнего способа оплаты, то брокеры просят от 0,5 до 1% от суммы сделки. На первый взгляд, очень маленький процент. Но если хорошо подумать, то плата весьма существенная.
Как взять ипотеку без первоначального взноса в банке, условия предоставления и порядок оформления