Фз о накопительно ипотечной системе. Закон о военной ипотеке – подробный обзор нормативно-правового акта

Федеральный закон о военной ипотеке от 2004 года позволил Министерству обороны создать уникальную систему накопления и выплат денежных средств, ориентированных на покупку недвижимости, для военнослужащих и приравненных к ним лиц. Безусловным преимуществом программы является возможность офицера самому решать, когда и где приобретать жилье, тогда как до принятия ФЗ о военной ипотеке сотрудники военных ведомств обеспечивались квартирами после увольнения и вынуждены были жить там, где для них приобреталась недвижимость.

Основные положения ФЗ о военной ипотеке

Основное отличие новой программы от старой системы обеспечения офицеров и контрактников жильем в том, что военнослужащие имеют возможность самостоятельно решать, когда им воспользоваться накоплениями и где покупать жилье. Исходя из ФЗ 117, военная ипотека предоставляется военнослужащим, вступившим в программу и отслужившим не менее трех лет.

Семья офицера может «изъять» средства с индивидуального счета уже через три года, а может подождать и накопить большую сумму.

Участники системы НИС по закону о военной ипотеке

Закон о военной ипотеке выделяет определенную группу лиц, которым открыта дорога в накопительную систему. К ним относятся:

Офицеры в звании и контрактники, заключившие контракт после 1 января 2005 года.
Офицеры, вернувшиеся на службу из запаса, а также солдаты, матросы и старшины, решившие продлить срок службы в армейских формированиях и подписавшие повторный контракт после принятия закона.
Сотрудники ФСБ.
Сотрудники МЧС, но лишь те из них, которые служат в военизированных спасательных войсках.

Как стать участником НИС

Принятый закон о программе военная ипотека предоставляет участникам накопительной системы четкую схему получения банковского кредита. Для оформления ипотеки потребуется:

Подать рапорт командиру о желании вступить в систему накопительного ипотечного кредитования, предоставив копию паспорта и копию первого (для солдат) или второго контракта (для старшин и сержантов).
Получить уведомление о включении в реестр.
Через три года можно использовать первые накопления в качестве первоначального взноса по ипотеке.

Характеристики ипотечных продуктов для военнослужащих

Законодательство о военной ипотеке дает представление и о банковских продуктах, которые в каждом кредитном учреждении имеют определенные особенности. Характеристики военной ипотеки:

300 тысяч рублей - это минимум, который доступен военнослужащим. Максимум - 2,4 млн рублей. Если выбранная квартира стоит больше максимальной суммы кредита, то офицер должен будет оплачивать разницу из собственных сбережений.
Срок кредитования - не менее трех и не более 25 лет.
Возраст военнослужащего - не менее 45 лет на момент завершения действия ипотеки.
Основные расходы берет на себя государство, дополнительные - сам заемщик. Сюда входят оценка недвижимости, ее страхование и государственная регистрация.

Помимо этого закон о военной ипотеке 2014 года диктует и размер взноса, перечисляемого на индивидуальные счета военнослужащих, который индексируется один раз в 12 месяцев. В 2014 году эта сумма составила 233,1 тыс. рублей, Ежемесячная выплата рассчитывается как 12 доля от ежегодного взноса.

Права и обязанности офицеров

В ФЗ о военной ипотеке 2014 года указано, что квартира, приобретенная по военной ипотеке, является собственностью заемщика. Однако он может зарегистрировать в ней и членов своей семьи, если сочтет это необходимым.

Офицер может лишиться всех льгот по программе кредитования, если разорвет контракт или будет уволен по причинам, не имеющим отношения к льготным. После увольнения офицер исключается из реестра и, соответственно, теряет все свои накопления. Правда, если он отслужил в системе более 10 лет, то накопленные средства офицер все же может изъять и направить на приобретение жилья.

Что такое военная ипотека? На каких условиях предоставляется эта категория ипотечного кредитования? А также, какие изменения произошли в программе военной ипотеки в 2015 году? Все это можно прочитать в нижеприведенной статье.

Решение вопросов по обеспечению жильем военнослужащих и их семей остается одним из приоритетных направлений в работе Правительства РФ. Изначально разработанная программа строительства для военных с льготным предоставлением жилья в порядке очереди завершалась многолетним ожиданием заветных ключей от собственной квартиры, что, по сути, никак не смогло решить задачу жилищного обеспечения.

Отметим, что согласно статистических данных, по состоянию на конец 2013 года более 60 тысяч военнослужащих состояли в очереди на получение жилья.

Начиная с 01 января 2014 года Правительством РФ был введен новый законопроект о возможности ипотечного кредитования с учетом программы на получение военнослужащими лицами государственных денежных субсидий (ЕДВ). Таким образом Министерство обороны России планирует до конца 2015 года значительно сократить число семей военнослужащих, нуждающихся в жилье.

Что такое ЕДВ?

ЕДВ – государственная денежная субсидия, которая предоставляется в целях приобретения либо улучшения жилищных условий военнослужащими лицами, получившими право на эту помощь только в следующем году.

Размер государственной субсидии ЕДВ напрямую зависит от звания, срока службы, наличия почетных заслуг и количества лиц, находящихся на иждивении. Так, для тех военнослужащих, которые не имеют семью и срок их службы не менее 3х лет, размер субсидии составляет от 3 млн. рублей, для военных с тремя и более иждивенцами и сроком службы более 25 лет размер субсидии составляет от 13,5 млн. рублей.

Вместе с тем, каждый военнослужащий имеет право на получение ипотечного кредита на льготных условиях.

Военная ипотека. Основное понятие, сущность и преимущества программы

Получение квартиры военным на условиях ипотечного кредитования представляет собой программу, которой могут воспользоваться участники накопительно-ипотечной системы (НИС), разработанной Минобороны РФ совместно с руководством Агентства по ипотечному жилищному кредитованию. В соответствии с новым законом «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», утвержденным 20.08.2014года, военные лица, являющиеся участниками НИС, получают определенные взносы из средств Федерального бюджета на личный банковский счет. Оформление военной ипотеки допускается участникам НИС уже через 3 года, начиная с момента регистрации в программе.

Основная сущность военной ипотеки заключается в том, что военнослужащий может приобрести квартиру за счет поступлений средств с именного накопительного счета, то есть, без привлечения собственных денег. Вместе с тем, собственные накопления военнослужащий вполне может использовать в качестве увеличения суммы первоначального взноса либо для приобретения жилья большей площади, чем выделяемой государством.

Главное преимущество военной ипотеки – возврат кредитного займа будет осуществляться за счет средств федерального бюджета, то есть накопительных взносов, поступающих на именной счет в банке.

На сегодняшний день, наиболее выгодные условия для использования программы военная ипотека предлагают банки ВТБ-24 и Сбербанк России, ставки по ипотечному кредитованию в них одобрены государством.

Военная ипотека отличается рядом преимущественных особенностей:

во-первых, льготное кредитование является выгодным для государства, а значит, благодаря введению новой системы будет значительно упрощено обеспечение жильем военных лиц;
во-вторых, военная ипотека в 2015 году предоставляет возможность самостоятельного выбора жилья, в частности, военнослужащий может выбрать не только тип жилья (новостройка, вторичное жилье или частный дом), но также и регион проживания;
в-третьих, военная ипотека предполагает условия с участием в программе расширенного круга военнослужащих лиц;
в-четвертых, государственные субсидии являются одинаковыми для всех участников, и одинаково индексируются каждый год.

Отметим, что с момента ведения программы военной ипотеки сумма государственной субсидии увеличилась в 6 раз, и на сегодняшний день составляет 245 880 рублей.

Кроме того, по условиям военной ипотеки в 2015 году:

регистрация договора купли-продажи приобретаемого жилья будет осуществляться в течение 5 дней;
военная ипотека начинает действовать с момента выбора банковской кредитной организации;
максимальная сумма кредита увеличена до 2, 4 млн. рублей, срок кредитования будет напрямую зависеть от возраста заемщика;
заемщик не будет оплачивать комиссию за выдачу кредита.

Что необходимо для получения военной ипотеки в 2015 году

Покупка жилья по программе военного ипотечного кредитования происходит в несколько этапов:

Внесение в реестр участника НИС на основании поданного рапорта.
Через 3 года необходимо получить Свидетельство о праве участника НИС (получение документа осуществляется после подачи соответствующего рапорта в штаб части военнослужащего).
Подбор банковской кредитной организации и квартиры в соответствии с наиболее выгодными условиями программы кредитования.
Подписание договора целевого жилищного займа с Минобороны и банковской организацией.
Подписание кредитного (ипотечного) договора с банком и договора купли-продажи с продавцом недвижимого имущества.
Получение Свидетельства о праве собственности на имя покупателя, зарегистрированное в соответствующих государственных органах.

Военная ипотека: условия для получения кредита на жилье

Объектом ипотечного кредитования может выступать как квартира, так и частный дом, которые приобретаются на первичном или вторичном рынках. Отметим, что в случае приобретения дома по программе военного ипотечного кредитования, участок для возведения объекта недвижимости приобретается за счет собственных средств военнослужащего.

Расчет срока кредитования зависит от возраста заемщика – на момент достижения последним возраста 45 лет, кредитный займ должен быть погашен в полном объеме. Минимальный срок, на который может быть выдан ипотечный кредит, составляет 36 месяцев.

Сумма займа рассчитывается в зависимости от стоимости приобретаемого объекта, ставки по процентам, размера накопительного взноса (НИС), общего срока кредитования. В 2015 году минимальный размер кредита составляет 300 тысяч рублей, максимальный 2,4 млн рублей.

Важно! В 2015 году был изменен порядок выплаты первоначального взноса по военному ипотечному кредитованию. Средства целевого жилищного займа в накопительной системе НИС будут использоваться по разделительной схеме: не более 700 тысяч рублей будет перечисляться в качестве первоначального взноса в банк, оставшаяся часть средств будет храниться на именном счете военнослужащего в Росвоенипотеке в течение 3х месяцев после выдачи кредита, по истечение которых будет переведена в банк в совокупности с другими ежемесячными выплатами, которые поступают на персональный счет участника НИС. При получении ипотечного кредита учитываются обе части накопительных средств.

Обязательным требованием при получении военной ипотеки является страхование приобретаемого имущества, жизни и трудоспособности заемщика. Все договоры страхования перезаключаются каждый год на протяжении всего срока действия кредитного договора.

При получении военной ипотеки необходимо будет провести оценку приобретаемой недвижимости, которая осуществляется независимой оценочной организацией за счет личный средств заемщика. Также отметим, что военная ипотека 2015 предполагает возможность досрочного погашения кредита (полного или частичного).

Отметим, что банковская ставка по военной ипотеке на апрель 2015 года составляет 12,5% годовых.

Размер ежемесячных платежей будет составлять 1/12 части от размера накопительного взноса заемщика, являющегося участником программы НИС. В связи с тем, что размер накопительных государственных взносов ежегодно индексируется в сторону увеличения, соответственно, и платеж по кредиту будет увеличиваться пропорционально ежемесячному взносу.

Погашение военного ипотечного кредита из средств Федерального бюджета ФГУ Росвоенипотекой будет осуществляться с момента предоставления следующих документов:

выписка из ЕГРП с указанием пункта о регистрации ипотеки в пользу РФ и Банка;
оригинал либо нотариально заверенная копия Свидетельства о праве собственности;
копия договора купли-продажи объекта недвижимости.

Указанные документы должны быть предоставлены в банковскую кредитную организацию в течение 5 дней со дня регистрации права собственности.

В марте 2017 года Федеральным законом от 07.03.2017 N 32-ФЗ были внесены изменения в закон 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» , которые расширили ряд правовых гарантий некоторым категориям военнослужащих.

Изменения коснулись тех военнослужащих, которые увольняются с военной службы не по «льготным основаниям» и их прав на восстановление накоплений.

Напомним, ранее накопления подлежали восстановлению при устройстве на службу на новый контракт только в случае, если военный прежде был уволен исключительно по льготным статьям (ОШМ, по здоровью, по семейным обстоятельствам).
Теперь же право на восстановление накоплений имеют следующие категории военнослужащих (которые при заключении нового контракта будут включены в реестр участников по основанию, предусмотренному пунктом 14 части 2 статьи 9 117-ФЗ). Итак это военнослужащие, поступившие в добровольном порядке на военную службу из запаса, если они были исключены из реестра участников и не получили дополнительную выплату денежных средств или не воспользовались правом стать участниками накопительно-ипотечной системы.

Вся эта категория военнослужащих теперь имеет право на восстановление накоплений при заключении нового контракта, конечно если прежде они были уволены по основаниям. предусмотренным подпунктами "б", "в", "г" и "к" пункта 1, подпунктами "а", "б" и "ж" пункта 2, пунктами 3 и 6 статьи 51 Федерального закона от 28 марта 1998 года N 53-ФЗ "О воинской обязанности и военной службе".

Давайте раскроем теперь подробнее перечень основания увольнения, при которых накопления будут подлежать восстановлению:
1. По истечению срока контракта;
2. Если военный признан ВВК "не годным";
3. Признан ВВК ограниченно годным (для военных, у которых штатом предусмотрено воинское звание до старшины или главного корабельного старшины включительно);
4. В связи с прекращением военной службы в период ее приостановления;
5. В связи с ОШМ;
6. В связи с переходом на службу в органы внутренних дел, войска национальной гвардии Российской Федерации, Государственную противопожарную службу, учреждения и органы уголовно-исполнительной системы или таможенные органы Российской Федерации и назначением на должности рядового (младшего) или начальствующего состава указанных органов и учреждений;
7. В связи с переводом на федеральную государственную гражданскую службу;
8. Если военнослужащий, досрочно был уволен по следующим основаниям:
а) в связи с существенным и (или) систематическим нарушением в отношении него условий контракта;
б) по состоянию здоровья - в связи с признанием военно-врачебной комиссией ограниченно годным к военной службе (за исключением лиц, указанных в подпункте "г" пункта 1 настоящей статьи);
в) по семейным обстоятельствам:
г) в связи с наделением его полномочиями высшего должностного лица субъекта Российской Федерации (руководителя высшего исполнительного органа государственной власти субъекта Российской Федерации) либо назначением его временно исполняющим обязанности высшего должностного лица субъекта Российской Федерации (руководителя высшего исполнительного органа государственной власти субъекта Российской Федерации) или избранием (назначением) его членом Совета Федерации Федерального Собрания Российской Федерации;
д) в связи с избранием его депутатом Государственной Думы Федерального Собрания Российской Федерации, депутатом законодательного (представительного) органа государственной власти субъекта Российской Федерации, депутатом представительного органа муниципального образования либо главой муниципального образования и осуществлением указанных полномочий на постоянной основе.
9. Если военный уволился по собственному желанию при наличии у него уважительных причин.

Из всего перечня оснований, при которых теперь накопления подлежат восстановлению, особенно хочется отметить пункт увольнения по окончанию контракта. Ведь . Это несомненно хорошее изменение в законодательстве, особенно для тех военнослужащих, которые по каким-либо причинам не желают продолжить военную службу в своей части, а хотят служить в другой. Бывает они уходят не через перевод, а через процесс увольнения и последующего восстановления на военной службе, это порой оказывается на много быстрее.

Военная служба на долговременной основе – это не только большая честь и постоянная работа, но и возможность получения некоторых льгот. Одной из последних является специально организованная для военнослужащих накопительно-ипотечная система (НИС). Регламентирует порядок получения ипотечного жилья в военной сфере Федеральный закон «О военной ипотеке».

Именно в нем изложены все положения об ипотечном кредитовании для военнослужащих, учитывать которые должны не только потенциальные получатели нового жилья, но и банковские организации, выдающие им кредиты. Стоит отметить, что военной ипотеки не только удобно для военнослужащих, но и очень выгодно, так как некоторая часть кредитного обязательства будет погашена государством.

Более подробно закон «О военной ипотеке» рассмотрен в представленном ниже материале.

О федеральном законе

Что такое Закон РФ «О военной ипотеке», и какие вопросы он регулирует? Фото № 1

Программа военной ипотеки была разработана в начале 2000-х годов по поручению Президента РФ. Законодательно закрепилась она 1 января 2005 года после вступления в силу соответствующего Федерального закона (ФЗ). Последний в полной мере освещает суть военной ипотеки, условия ее предоставления и те категории военнослужащих, которые могут претендовать на оформление подобного кредита.

В целом, главный принцип ФЗ «О военной ипотеке» заключается в том, что, исходя из его положений, военнослужащие должны определить, имеют ли они право получить льготную ипотеку и как это можно сделать. Распространяется действие закона на все ведомственные органы на территории РФ, которые предполагают несение военной службы. При определении возможности получения военной ипотеки каждый военнослужащий должен учитывать и тот факт, что накопительно-ипотечные системы для некоторых ведомств формируются в отдельном (ФСБ, МЧС и т.д.).

Рассматривая ФЗ более подробно, можно констатировать, что его действие распространяется на многие категории военнослужащих, вследствие чего большинство из них могут обзавестись собственным жильем без особых проблем.

Для лучшего понимания закона «О военной ипотеке» настоятельно рекомендуем ознакомиться со всеми его положениями, используя при этом оригинальный текст нормативно-правового акта.

Кто может претендовать на участие в НИС?

Кто может вступить в накопительную ипотечную систему? Фото № 2

Как было отмечено ранее, для получения военной ипотеки, военнослужащий должен «попадать» под действие соответствующего закона и вступить в накопительно-ипотечную систему (НИС). Согласно положениям ФЗ «О военной ипотеке» на льготное кредитование могут претендовать следующие категории военнослужащих:

все граждане, получившие офицерское звание в первый раз после начала действия данного (1 января 2005 года);
все граждане, заключившие контрактное соглашения на длительную военную службу до начала действия данного закона (1 января 2005 года);
все граждане, имеющие офицерское звание и вернувшиеся из запаса после начала действия данного закона (1 января 2005 года), также они должны отслужить не менее 3 лет;
все граждане, служившие до начала действия данного закона, но повторно перезаключившие контракт после его принятия (1 января 2005 года).

Как видите, военная ипотека распространяется практически на все категории военнослужащих. Вступив в соответствующую НИС, граждане получают возможность получить новое жилье по условиям военной ипотеки.

Как стать участником НИС?

Что нужно для того, чтобы стать участником накопительно-ипотечной системы? Фото № 3

Итак, если конкретно на вас распространяется действие ФЗ «О военной ипотеке», то необходимо воспользоваться своим получить льготное кредитование и, соответственно, новое жилье. Стать участником НИС достаточно просто: для этого придется лишь в письменном рапорте на имя командира части сообщить, что у вас имеется желание воспользоваться льготным военным кредитованием.

После данного мероприятия военнослужащий ставится на соответствующий учет и информируется об этом. По истечению некоторого периода времени он получает полное право оформить военную ипотеку.

Предоставление льготного кредитования военнослужащим не зависит от того, имеется ли у них или нет. При желании получить военную ипотеку необходимо учитывать основные принципы ее предоставления. Точнее, они таковы:

Кредитование осуществляется только в рублевой валюте.
Выдача займов, суммой меньше 300 000 рублей, не возможна.
Срок предоставления ипотеки не может быть менее 3 лет и более 25.
В момент закрытия ипотечного займа военнослужащему должно быть не более 45 лет.
Государство предлагает исключительно льготный кредит на получение жилья, остальные процедуры по оформлению, оценки покупаемого жилища и других действий над ним проводятся за счет военнослужащего.

Подтвердив свое право и желание получить военную ипотеку, служащий будет внесен в соответствующий реестр. Используя информацию из него, сотрудничающие с государством банки осуществляют кредитование военнослужащих.

Узнать о том, какое банковское учреждение предоставляет военную ипотеку, можно на официальных сайтах правительства.

Плюсы и минусы НИС

Гарантирует ли накопительно-ипотечная система получение жилья? Фото № 4

Как и любая другая система, НИС имеет как свои преимущества, так и недостатки. Учитывать их важно, так как они могут стать определяющими при принятии решения о том, стоит ли брать военную ипотеку или нет. Для упрощения принятия решений наш ресурс объективно определил основные плюсы и минус НИС.

Начнем, пожалуй, с преимуществ НИС для военнослужащих:

возможность получить новое жилье в любом регионе РФ;
отсутствие необходимости иметь какой-либо конкретный военный статус или достаток для получения кредита;
возможность приобретения жилья любой ценовой категории;
наличие ряда привилегий при кредитовании;
в ряде ситуаций государство само может погасить кредитную задолженность, то есть — вместо ;
четко регламентированный порядок предоставления и погашения целевого жилищного займа (ЦЖЗ).

Недостатков у военной ипотеки немного, но все же они имеются. Основные из них следующие:

некоторая ограниченность во временном сроке кредитования;
пусть не существенная, но все-таки необходимость удовлетворять некоторым условиям для получения ЦЖЗ.

Как видите, накопительно-ипотечная система для военнослужащих имеет больше положительных характеристик. Несмотря на это, решение о получении ЦЖЗ важно принимать с учетом особенностей каждого конкретного случая.

Основные нюансы военной ипотеки

Нюансы получения жилья по Закону РФ «О военной ипотеке». Фото № 5

В заключение сегодняшней статьи не лишним будет рассмотреть основные , связанные с получением военной ипотеки в РФ. Общий их перечень таков:

Постановка и пребывание на учете НИС возможны только для действующих военнослужащих. Их увольнение или другой вид исключения с военной службы также исключает их из списка НИС.
Предоставление и погашение ЦЖЗ осуществляется в порядке, предусмотренным законодательством РФ. В соответствии с ФЗ «О военной ипотеке» военнослужащие, взявшие военную ипотеку, обязуются ежегодно предоставлять отчеты о выплатах по ней по месту своей военной службы. Все финансовые вопросы, связанные с льготным кредитованием для военнослужащих, решаются исходя из показателей и информации о накопительных счетах кредитуемого лица. В том числе, исходя из данной информации, определяется и ежемесячная денежная выплата по