Получение льготной ипотеки на жилье раличными категориями граждан. Квартиры для учителей. Прочие государственные льготы

Так кому же положены льготы по ипотеке и что необходимо для ее оформления? Попробуем разобраться в этой статье.

Льготы по ипотеке для молодых семей и после рождения ребенка

Вот уже несколько лет в Российской Федерации действует программа государственного значения, основной целью которой является помощь семьям, нуждающимся в собственном жилье, приобрести те самые заветные квадратные метры.

Отметим, что условия программы в получении социального (льготного) кредита могут отличаться в зависимости от регионов страны. Но в вопросе о том, кто может рассчитывать на более выгодные условия при покупке квартиры в ипотечный кредит, пункты остаются неизменными.

Молодые семьи – один из основных адресатов социальной программы. Ее основная задача – это выделение материальной помощи от государства, которая пойдет на приобретение или строительство собственного жилья. В результате правительство желает добиться улучшения в вопросе обеспечения квадратными метрами, что будет стимулировать повышение рождаемости.

Для того чтобы претендовать на льготы по ипотеке для молодой семьи, необходимо наличие таких обстоятельств :

  • хотя бы один из супругов должен быть гражданином РФ;
  • хотя бы одному из членов семьи должно быть до 35 лет;
  • в обязательном порядке льготное ипотечное кредитование дается только тем, кто стоит в очереди на муниципальное жилье.
Во внимание при оформлении также берется финансовая возможность молодой семьи оплачивать части суммы. Это значит, что вам придется доказывать свою платежеспособность. При этом важно понимать, что сумма будет исчисляться от официальных доходов.

Оформление льготного кредитования происходит на основании полученного молодой семьей сертификата. Он оформляется в местном муниципалитете и становится основанием того, что часть расходов на себя берет государство. Действие сертификата – не более 7 месяцев. За этот период претенденты на льготные условия кредитования должны предоставить его в банковское учреждение. В программе задействованы не все банки. К участникам относят Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ. Для других финансовых организаций срок действия сертификата сокращается до 3 месяцев, после чего он теряет свою силу.

Чтобы получить льготы по ипотеке, молодой семье необходимо собрать необходимые документы и написать заявление. Основной пакет должен содержать :

  • все бумаги, которые подтверждают личности совершеннолетних членов семьи, а также детей до 14 лет;
  • копию прописки из домовой книги;
  • свидетельство о заключении брака;
  • паспорта;
  • справку, показывающую доходы работающих членов семьи.

Согласно программе, под термином «материальная помощь на приобретение жилья» понимается выплата из бюджета определенного процента от стоимости приобретаемой квартиры. В большинстве случаев действует такая градация :

  • семья без детей – 30%;
  • семья с одним ребенком – 35%.

Кроме того, процент может быть пересмотрен, а льгота по ипотеке увеличена, после рождения ребенка, например. Для этого необходимо представить соответствующие документы для внесения корректив.

Полученные от государства деньги могут быть использованы для первоначального взноса или разбиты для погашения процентов по кредиту, закрытия последнего паевого взноса.

После получения сертификата выбирайте банковское учреждение, которое задействовано в программе, предъявите работнику весь пакет документов и оформите соответствующее заявление. Вслед за удовлетворением вашей заявки открывается лицевой счет в банке.

Так как льготы предоставляются как на покупку, так и на строительство, то в зависимости от этого оформляется договор, который и относится в банк. Работники обязаны перечислить средства, полученные по программе из государственного бюджета путем перевода на счет продавца или строительной компании.

Отметим, что приобретенное таким образом жилье считается общей собственностью всех (включая несовершеннолетних детей) членов семьи.

Льготы по ипотеке для многодетных и малоимущих семей

Для того чтобы понять, кому полагаются такие льготы на ипотеку, необходимо разобраться в понятиях «многодетные семьи» и «малоимущие». Определение, а также положенная государственная помощь таким семьям определяется законами РФ, Семейным Кодексом.

Многодетными считаются семьи, которые имеют родных или усыновленных более 3 детей несовершеннолетнего возраста. Согласно п. 1 Указа Президента РФ № 451 от 05.05.1992 «О мерах социальной поддержки многодетных семей» (в ред. от 25.02.2003) «…региональные правительства и иные органы исполнительной власти самостоятельно определяют круг семей, относящихся к многодетным». Для того чтобы получить статус, необходимо обратиться в орган соцзащиты по месту жительства с полным пакетом документов.

Малоимущими считаются семьи, чей общий уровень дохода в расчете на одного члена меньше прожиточного минимума.

Среди всех видов государственной помощи для такой категории граждан есть и возможность приобрести жилье, часть стоимости которого оплачивается государством. Льготы по ипотеке для многодетных или малоимущих семей – это своего рода денежная субсидия, которая, так же, как и в случае с молодыми семьями, может быть потрачена :

  • на оплату первоначального взноса;
  • процентную ставку по кредиту на приобретение жилья;
  • на оплату суммы главного долга.

Начисления происходят после подачи заявления и соответствующих документов в банковское учреждение и его одобрения. В большинстве случаев государственная поддержка от государства начисляется в размере 35% от общей суммы стоимости приобретаемого жилья.

Льготы по ипотеке для военнослужащих и ветеранов боевых действий

Для военнослужащих льготное ипотечное кредитование происходит по схеме накопительной системы. Вступить в нее можно по заявлению. После получения офицерского звания происходит автоматическое вступление.

Льготное ипотечное кредитование для военнослужащих действует при таких условиях :

  • служба в рядах армии более 20 лет (возможно снижение до 10 при увольнении в связи с ухудшением здоровья или сокращением штата);
  • максимальный срок пребывания военнослужащего в рядах армии.

Накопительная система подразумевает под собой создание накопительного счета, на который ежемесячно выделяется определенная сумма денег. В 2019 году она исчисляется как 1/12 часть от 260141 руб.

Отметим, что воспользоваться этими накоплениями можно лишь спустя 3 года, но до того, пока военнослужащий полностью не рассчитается по ипотеке, жилье считается государственным залоговым имуществом.

В статье пойдет речь о том, какие категории граждан могут получить льготный ипотечный кредит.

Общие условия предоставления льгот по ипотеке

 Государство предоставляет незащищенным слоям населения более лояльные условия жилищных займов. На такую помощь могут рассчитывать следующие категории:
  • Многодетные семьи, имеющие троих и более несовершеннолетних детей.
  • Молодые семьи , где возраст хотя бы одного из супругов не более 35 лет.
  • Малообеспеченные семьи, в которых доход на каждого члена меньше прожиточного минимума (при условии занятости родителей).
  • Сотрудники бюджетных организаций. Это врачи, учителя , работники полиции, госслужащие, военные.

Государственная помощь может выражаться в различных формах:

  • Более низкая процентная ставка.
  • Субсидия, начисляемая в счет погашения части долга.
  • Квартира может быть выделена из госфонда по льготной стоимости.

Иногда банки предоставляют льготы на ипотеку без государственной поддержки:

  • Сниженные ставки привлекают потока новых клиентов.
  • Выгодные условия для собственных сотрудников повышают уровень лояльности персонала.

Следует учитывать, что льготы могут быть общегосударственными и локальными, то есть предоставляться жителям определенных регионов. Неполные семьи с одним родителем также могут претендовать на льготные условия кредитования.

Какие предоставляются льготы по ипотеке при рождении ребенка

Для семей с детьми государство предоставляет такие льготы по ипотеке в 2015году:

  1. Социальные выплаты могут быть использованы в качестве взноса в счет оплаты части ипотечного долга. Федеральная программа «Материнский капитал» для семей с двумя детьми. Выделяемыми средствами материнского капитала вы можете погасить часть долга. Во многих регионах назначаются дополнительные льготы многодетным по ипотеке (выплаты из местного бюджета на третьего и последующих детей), которые также можно использовать для погашения ипотеки.
  2. Может быть выделена субсидия для погашения части долга. Программа «Обеспечение жильем молодых семей». Из местного бюджета выделяется не менее 5% от стоимости жилья для семей, имеющих одного ребенка (родного или усыновленного).

Какие предоставляются налоговые льготы по ипотеке

При покупке любого объекта жилой недвижимости в ипотеку заемщик имеет право на налоговый вычет. Положения об этом виде льгот прописаны в Налоговом Кодексе. Назначенная сумма компенсации может использоваться для покупки нескольких объектов, погашения тела кредита или процентных начислений. Налоговый вычет составляет 13% от доходов заемщика.

С 2014 года этот вид льгот законодательно привязали к налогоплательщику, а не к объекту недвижимости. На получение налогового вычета могут претендовать оба супруга при условии соблюдения следующих требований:

  1. Регулярное осуществление взносов согласно кредитному договору.
  2. Наличие официальной работы и ежемесячных отчислений подоходного налога с заработной платы.
  3. Целевой характер оформленного займа.

Льготная ипотека от Сбербанка

  • Ипотечный кредит с государственной поддержкой. Низкая процентная ставка – от 11,4%. Распространяется на строящиеся объекты или готовое жилье на первичном рынке. Условия кредитования действуют до марта 2016 года.
  • Жилищный кредит на льготных условиях для молодых семей. Низкая процентная ставка - от 12,5%. Этот вид займа выдается для покупки дома/квартиры на первичном/вторичном рынке.
  • Ипотека и материнский капитал. У семей, в которых появился второй ребенок, появляется возможность оплатить часть кредита семейным капиталом. Это касается приобретения строящегося, а также готового жилья.
  1. Перед оформлением ипотечного займа поинтересуйтесь, какие существуют льготные программы кредитования. Проанализируйте несколько источников информации. Льготы могут быть обеспечены государством, местным бюджетом и конкретным банком.
  2. Если вы соответствуете требованиям, можете получить кредит на выгодных условиях. Для этого соберите полный пакет документов для банка. Чем больше необходимых бумаг вы предъявите, тем выше вероятность в одобрении заявки на кредит.
  3. Помните, что банки предлагают более выгодные условия для своих клиентов. Например, для тех, кто получает зарплату в Сбербанке России, действуют различные привилегии. При оформлении кредита клиентам Сбербанка предлагают более низкие ставки или требуют минимальный пакет документов.

Под льготной ипотекой принято понимать субсидирование государственными и негосударственными институтами покупки жилья на кредитные средства.

Льготная ипотека в России

Льготная ипотека в России призвана улучшить жилищные условия социально незащищенных слоёв населения, молодых и малообеспеченных семей, которые стоят в жилищных очередях. Улучшение производится при помощи госфинподдержки и доступной ипотеки.

Льготная ипотека стимулирует приобретение уже готового и строящегося жилья на первичном рынке.

В России реализация льготной ипотеки производится тремя основными путями:

  • снижение процентов по ипотеке;
  • субсидии на часть приобретаемой в кредит жилплощади;
  • продажа государственной жилплощади по сниженной цене.

Государственная льготная ипотека

Ипотека с государственной поддержкой – это, главным образом, .

Данная госпрограмма преследует следующие цели:

  • поддержать конкретные целевые группы россиян, которым необходимо улучшить их жилищные условия;
  • увеличить объёмы строящегося жилья эконом-класса;
  • сделать доступной покупку квартиры за счет снижения её продажной стоимости.

Каждый указанный регион разрабатывает свои программы льготной ипотеки для учителей, врачей, молодых ученых, военнослужащих и других социальных групп.

Негосударственная льготная ипотека

Помимо государственной на рынке недвижимости имеется ещё и негосударственная льготная ипотека . Это специализированные целевые программы, разработанные коммерческими организациями (банки и крупные корпорации), позволяют конкретным целевым группам приобрести с помощью ипотеки со сниженными процентами ставками жилую площадь – квартиры или дома.

Разрабатывая программы негосударственной льготной ипотеки, различные коммерческие организации преследуют различные, но в чём-то схожие цели. Банки, предлагая своим клиентам воспользоваться льготным кредитованием, стремятся получить перспективных, ответственных клиентов, которые бы аккуратно выплачивали кредитные платежи. Крупные коммерческие организации и госкорпорации, например, РЖД, субсидируя своим сотрудникам приобретение в кредит жилплощади, привязывают их к себе, косвенно заставляя работать и больше, и лучше.

Негосударственную льготную ипотеку предоставляют:

  • для приобретения вторичного жилья;
  • для покупки жилья на этапе строительства;
  • на строительство собственного дома.

И банковская, и корпоративная ипотека преследуют одну главную цель: лояльность со стороны своих клиентов и сотрудников.

Для получения льготной банковской ипотеки потенциальным заёмщикам необходимо предоставить следующий список документов:

  1. Заявление на льготное ипотечное кредитования.
  2. Оригинал паспорта.
  3. Оригинал и копию страхового полиса (жизнь заёмщика должна быть застрахована).
  4. Свидетельство о браке. Необходимо для получения льготной ипотеки в рамках программы «Молодая семья», которую практикуют многие российские банки. Список банков можно посмотреть .
  5. Копии свидетельства о рождении детей. Многие банки многодетным семьям предоставляют ипотечный кредит под минимальный процент.
  6. Копия трудовой книжки.
  7. Справка о доходах для каждого работающего члена семьи.

Программа ипотечного субсидирования

Данная программа вступила в силу с 1 марта 2015 года и должна была продлиться год, закончившись 1 марта 2016 года, но была продлена до конца 2016 года. Она является частью правительственной антикризисной программы , задачей которой является активизировать сначала ипотечный рынок, а затем и строительный. Последний многими экспертами рассматривается как один из локомотивов российской экономики.

Помимо способствования улучшению жилищных условий российским гражданам, программа субсидирования ипотеки в 2016 году призвана оживить первичный рынок жилья, на котором наблюдается определённый застой, связанный с уменьшением количества продаж. По мнению многих экспертов, указанная тенденция во многом обусловлена очень высокими ипотечными ставками.

Уменьшить эти ставки и призвана принятая российским правительством программа господдержки кредитования. По этой программе государство обязуется субсидировать ставки по ипотечным кредитам таким образом, чтобы они не превышали 12%. Для этого в текущий бюджет заложено порядка 20 млрд. руб. Фактически из государственного бюджета будет компенсироваться разница между льготными 12% и реальными ипотечными ставками, которые не должны превышать уровня – ставка ЦБ + 3,5%. Фактически, для банков – это один из способов рефинансирования ипотечных кредитов за счет государственного бюджета.

Максимальный срок льготного ипотечного кредитования составляет 30 лет. Максимальная сумма льготной ипотеки для жителей Московской области , Москвы и Санкт-Петербурга увеличена до 8 миллионов рублей , для жителей остальных российских регионов размер льготной ипотеки составляет 3 миллиона рублей . Для получения льготной ипотеки претендент на неё должен из собственных средств внести первоначальный взнос размером 20% от общей стоимости приобретаемой недвижимости. Кроме того, покупатель жилья должен из собственных средств застраховать на первый год кредита приобретаемое жильё и собственную персону, оформив полис личного страхования . Если заёмщики откажутся выполнить это требование, то процентные ставки увеличатся на 1-2% , в зависимости от индивидуальных условий банка. Кроме того, претендент на льготную ипотеку, живущий в Петербурге, Москве и области, должен документально доказать, что его семейный доход превышает 164 тыс. руб. Дело в том, что ежемесячный платеж по 8-миллионной льготной ипотеке составляет 82 289 руб., а банки не одобрят ипотечный кредит, если более трети семейного бюджета будет уходить на ежемесячные взносы.

Государственное субсидирование льготного кредитования за счет федерального бюджета может быть прекращено в двух случаях: либо заёмщик систематически не выполняет условия ипотечного договора, либо ставка российского Центробанка опустится до уровня 9,5% и ниже.

Список документов и сроки получения льготной ипотеки

Поскольку постановление Правительства от 13 марта 2015 года прямо указывает, что программа льготного ипотечного кредитования будет проводиться в рамках федерального проекта «Жильё для российских семей», то порядок получения разрешения на участие в льготной ипотеке будет следующим.

  1. Подача заявления в местный муниципальный орган власти.
  2. Заверенные копии паспортов всех членов семьи. Для несовершеннолетних – заверенные свидетельства о рождении.
  3. Справка о составе семьи.
  4. Свидетельство (свидетельства) о пенсионном страховании.
  5. Свидетельство о браке или о его расторжении.
  6. Справка о доходах.

Поданные документы местными органами власти рассматриваются в течении трех недель, после чего даётся или не даётся разрешение на право участия в программе льготного кредитования.

После получения такого права потенциальный заёмщик должен выбрать банк-кредитор. Правительство своим постановлением ограничило число банков-участников программы условием, что у последних объём выдаваемых ипотечных кредитов должен быть равен 300 млн. руб. ежемесячно. Это означает, что льготная ипотека с марта 2015 года в Сбербанке, ВТБ 24, Газпромбанке и других ведущих российских банках стала доступной для всех желающих улучшить свои жилищные условия.

Выбранный банк-кредитор предоставит потенциальному заёмщику свой индивидуальный список документов и требований, которые будут определяться конкретными обстоятельствами и условиями предоставления ипотечного кредита.

После того, как потенциальный заёмщик выполнил все требования и условия банка-кредитора, он подписывает в местном отделении Министерства строительства и ЖКХ договор, согласно которому средства из федерального бюджета будут перечисляться банку-кредитору для погашения разницы между льготной и фактической процентной ставки.

Покупка квартиры в ипотеку достаточно часто является очень выгодным и удобным решением, особенно в тех случаях, когда покупателю проблематично выплатить всю сумму целиком.

Тем не менее, данное мероприятие все равно остается не из дешевых.

Возникает вполне резонный вопрос – возможно ли хоть как-то сэкономить, получив льготы?

Получить льготы при покупке квартиры в ипотеку реально, но необходимо учесть ряд нюансов.

Право на получение субсидии при покупке жилья имеют лишь те покупатели, чья сумма покупки не превышает двух миллионов рублей .

В этом случае сумма в размере тринадцати процентов стоимости квартиры попросту сгорает – ее не нужно выплачивать.

Но до 2014-го года такая возможность существовала только в разовом варианте, т.е. воспользоваться ею человек мог только раз в жизни.

С января же 2014 года для граждан Российской Федерации данная возможность получения льгот стала доступна и при покупке нового жилья (но не превышая установленный лимит в два миллиона рублей ).

Разница, которую не нужно выплачивать, являет собой ничто иное, как подоходный налог, который ложится на плечи того участника акта купли-продажи жилья, чьи доходы превышают расходы (продавца).

Особенности получения льгот

Льготы при покупке жилья предоставляются с учетом некоторых нюансов.

Лимитированная цена квартиры или дома, на покупку которого выдаются льготы, не должна превышать два миллиона рублей .

В случае ипотечного кредита на жилье эта сумма ограничивается тремя миллионами рублей .

Предоставляется субсидия исключительно при наличии документов, подтверждающих право на владение квартирой, домом, жилищным участком (т.е. по факту покупки жилья).

Для получения льгот гражданин Российской Федерации должен иметь официальный доход, с которого выплачивается налог в государственный бюджет.

В противном случае покупателю будет отказано в предоставлении льгот на приобретение квартиры.

Что гласит законодательство?

Согласно нынешнему законодательству Российской Федерации, право на предоставление льгот при покупке жилья предоставляется любому гражданину России, официально трудоустроенному и перечисляющему в казну подоходную пошлину в размере тринадцати процентов.

Налогом при покупке квартиры, дома или жилищного участка не облагаются и лица, чей подоходный налог составляет девять процентов.

В том случае, если родитель приобретает жилье с последующим оформление его на своего несовершеннолетнего ребенка, сумма налога при покупке точно также вычитается в размере тринадцати процентов от стоимости жилплощади.

В этом случае за ребенком остается право на получение этих льгот после достижения совершеннолетнего возраста.

Льготы при покупке квартиры

Субсидию на приобретение собственной квартиры можно получить в различных ситуациях, получив соответствующее документальное подтверждение принадлежности к той или иной льготной категории.

Жилье для молодых семей

Для молодых семей существует специальная льготная ипотечная программа, созданная для помощи молодоженам обзавестись собственным жильем.

Для участия в этой программе семье необходимо собрать список документов.

Члены семьи должны соответствовать некоторым критериям:

  • Быть не старше 35-ти лет (хотя бы один);
  • Иметь стабильный фиксированный официальный доход (и средства, за счет которых они могут погашать процентную ставку по ипотеке);
  • Быть гражданами Российской Федерации.

Некоторые особенности данной программы представлены в таблице ниже:

Молодой семье надо обратиться в местную администрацию, которая вынесет решение о принятии участия в программе в течении десяти рабочих дней.

По принятию положительного решения молодой семье выдается специальный сертификат.

О том как взять ипотеку молодой семье в ВТБ 24 читайте в этой .

Видео по теме:

К минусам данной программы можно отнести:

  • Доступность программы для семей, участники которой имеют стабильный доход;
  • Лимит ипотеки ограничен 2,2 миллионами рублей.

Выданный сертификат действителен только при покупке первичного жилья.

Приобретенное жилье становится собственностью семьи только после полной выплаты ипотеки.

Покупка жилья пенсионерами

Субсидии при покупке жилья для пенсионера разнятся в зависимости от того, трудоустроен пенсионер или нет.

В случае, если человек, достигший пенсионного возраста имеет официальное трудоустройство, то, как и для любого другого работающего физического лица, сумма налогового обложения при покупке квартиры или дома для него составляет тринадцать процентов.

До 2014 года пенсионеры, не имевшие работы, не имели права пользоваться льготами при покупке квартиры.

Однако после изменений в законодательстве в начале января 2014 года пенсионеры обладают правом на получение льгот тогда, когда в течение предыдущих трех лет с момента покупки квартиры они имели какой-либо официальный доход.

Жилье для бюджетников

Для данной категории лиц субсидия предназначена лишь в случае наличия подтверждения работы в бюджетной организации.

Субсидия бюджетникам предоставляется в виде разовой денежной выплаты, которая составляет не более трети (в индивидуальных случаях — половины) приобретаемой квартиры или дома.

Данная выплата может быть использована в качестве первоначального взноса по ипотеке.

Покупка жилья обычными семьями

Для семей возможность получения субсидии при приобретении квартиры предусмотрена в установленном законодательством порядке, как и для одного человека с соблюдением тех же условий:

  • Гражданство РФ членов семьи;
  • Стабильный официальный доход;
  • Стоимость жилья не должна превышать суму в два миллиона рублей.

Покупка квартиры многодетными семьями

Многодетной считается семья, у которой трое или более детей .

Льготы для многодетных семей выдаются в случае обьявления семьи малоимущей.

Если месячный доход в расчете на одного члена семьи не превышает прожиточного минимума, то такую семью можно считать малоимущей.

Многодетные малоимущие семьи получают льготы в виде разовой выплаты, которая направляется на оплату жилья или погашения жилищной ипотеки.

Размер данной выплаты больше, чем для обычных семей.

Покупка квартиры инвалидами

Для инвалидов выдача субсидий предусмотрена в размере, равном числу инвалидов в семье, претендующих на жилье, умноженному на 18 квадратных метров и умноженному на приблизительную цену одного квадратного метра.

Льготы предусмотрены для родителей детей-инвалидов и для лиц, имеющих родителей-инвалидов.

Квартиры военнослужащим

Для военнослужащих льготы на приобретение жилья представлены в виде .

Военный может стать участником накопительно-ипотечной системы, после чего ему на личный счет будут начисляться ежемесячные выплаты.

За счет которых и погашается процентная ставка по жилищной ипотеке.

Полезное видео:

Квартиры для участников боевых действий

Для ветеранов боевых действий также предусмотрены льготы при покупке собственного жилья, размер которых устанавливается в зависимости от заслуг ветерана, наличия у него инвалидности и т.д.

Квартиры для учителей

Для данной категории бюджетных работников существуют особые условия выдачи ипотеки на покупку собственной квартиры или дома.

На приобретение жилплощади государство может выделить учителям до сорока процентов стоимости квартиры.

Подробнее ознакомится с социальной ипотекой для молодых учителей можно .

Для получения этих льгот учителю необходимо:

  • Быть не старше 35 лет;
  • Иметь рабочий стаж, превышающий срок в один год;
  • Наличие рекомендательных писем с места работы;
  • Иметь заработную плату, удовлетворяющую условиям выдачи ипотеки.

Оформляем льготы

Для получения льгот по всем вышеперечисленным категориям необходимо обратиться в соответствующие ведомства для подтверждения того или иного статуса.

Собираем необходимые документы

Для того, чтобы получить льготы на покупку собственной квартиры, необходимо собрать ряд документов.

Перечень документов, необходимый для оформления субсидии представляет собой:

  1. Документы, подтверждающие личность членов семьи (оригиналы, копии);
  2. Копии трудовых книжек, подтвержденные печатями с мест работ членов семьи;
  3. Свидетельства о рождении детей до 14-ти лет (при наличии детей);
  4. Документы, подтверждающие льготы, инвалидность, участие в боевых действиях (в случае наличия);
  5. Справку с места прописки в течение последних пяти лет;
  6. Свидетельства о заключении (или расторжении) брака либо подтверждение факта, что человек является родителем-одиночкой;
  7. Дополнительные документы, которые могут понадобиться в каком-либо индивидуальном случае.

Куда стоит обратиться

С собранным перечнем требуемых документов необходимо обратиться в районную администрацию.

В администрации человек, желающий купить жилье, становится в очередь на приобретение квартиры.

Там же необходимо написать заявление на получение денежной помощи в приобретении жилья.

По факту подхода очереди выдается сертификат о предоставлении материальной помощи в виде личного счета.

Покупка жилья должна быть осуществлена в течение полугода после выдачи субсидии.

Среди указов, подписанных президентом Путиным в конце декабря 2017 года и направленных на улучшение демографии в России, был и указ о субсидировании ипотеки для семей, в которых рождается второй или третий ребёнок. Напомним, что другими мерами стали, в частности, повышенные ежемесячные , а также возможность получать аналогичные по величине ежемесячные из средств материнского капитала, были внесены и некоторые в саму программу маткапитала, а также продлён срок её действия. Особо стоит обратить внимание ещё на один указ президента — о льготной ипотеке. Как получить ипотеку под 6 процентов в 2018 году, условия получения нового кредита и субсидирования взятого ранее, кому дают ипотеку с господдержкой в 2018 году.

Кто имеет право на получение льготной ипотеки под 6 процентов в 2018 году

Субсидирование ипотеки будет доступно только для тех россиян, у которых начиная с 1 января 2018 года и до 31 декабря 2022 года (то есть, в течение пяти полных лет) рождается второй или третий ребёнок . Государство даёт таким семьям возможность улучшить свои жилищные условия за счёт ипотечного кредита, часть процентов по которому возьмёт на себя бюджет.

Например, если вы берёте ипотеку под 10 процентов годовых, то на протяжении нескольких лет вы будут оплачивать 6 процентов годовых, а 4 процента возьмёт на себя казна.

Льготная ипотека, которая появилась с 2018 года, работает на основе указа президента Путина (точнее — на основе утверждённого им по итогам специального заседания), а также на основе подробного , где детально прописаны все правила новой программы.

Если ознакомиться с полным перечнем требований к заёмщику, то вы сможете получить льготную ипотеку с господдержкой под 6 процентов, если:

  1. Вам от 21 года до 65 лет (на момент, когда закончится срок кредита).
  2. Если вы работаете по найму, ваш стаж на последнем месте — не менее 6 месяцев .
    Если вы индивидуальный предприниматель — ваша безубыточная предпринимательская деятельность должна вестись минимум последние 24 месяца .
  3. У вас в 2018-2022 гг. родился второй или третий ребёнок .

В качестве созаёмщиков по такой ипотеке может выступать до четырёх человек . Например, оба родителя родившегося ребёнка и кто-то из их близких родственников.

К сожалению, этот закон не имеет обратной силы в том смысле, что родителям второго или третьего ребёнка, который родился до 1 января 2018 года, льготная ипотека под 6 процентов будет недоступна. Особенно обидно в такой ситуации тем, чей ребёнок появился на свет в последние дни 2017 года.

А вот что касается ипотечных кредитов, которые семья взяла до 1 января 2018 года, то закон несёт в себе хорошую новость — такие кредиты можно реструктурировать. О том, как это сделать, мы поговорим чуть ниже.

В чём основная суть господдержки по данной программе

Как мы говорили, суть в том, что государство берёт на себя оплату части процентов по ипотечному кредиту для семей, в который появился второй или третий ребёнок. Однако нужно понимать, что программа временная, и в течение всех 20-30 лет кредитования казна не будет субсидировать вам процент. Однако, в любом случае остаются определённые нюансы.

Итак, на протяжении какого времени государство будет субсидировать для вас ипотеку:

  • 3 года, если у вас родился второй ребёнок;
  • 5 лет, если у вас родился третий ребёнок,
  • 8 лет в сумме, если в течение пяти лет с 2018 по 2022 год, у вас родится и второй, и третий ребёнок.

Что касается суммирования срока государственной поддержки ипотеки по данной программе, то работает это примерно так. У вас в 2018 году появился второй ребёнок. Вы имеете право получить льготный кредит, который будет субсидироваться до 2021 года. Если в следующем, 2022 году, у вас родится третий ребёнок, с момента его появления на свет вы можете оформить льготу ещё на пять лет — до 2027 года.

Другой вариант — в 2018 году у вас родился второй ребёнок и вам положена льгота по ипотеке до 2021 года. Но уже в 2020 году, пока действует первый льготный период, у вас появился третий малыш. В таком случае льгота продлевается на пять лет, и вы будете непрерывно пользоваться ею восемь лет.

Будет ли даваться льгота сразу на восемь лет, если у вас уже есть один ребёнок и рождается двойня, нигде не уточняется, хотя по логике закона так и должно происходить.

Разумеется, возникает вопрос, какой процент по кредиту будет после того, как закончится льготный срок. Этот процент рассчитывается так: ключевая ставка ЦБ РФ на дату оформления кредита плюс два процента .

Оформляя льготный кредит, в данном случае стоит и датой её следующего пересмотра. Например, в январе действует ключевая ставка в 7,75%. Значит, стоимость обслуживания кредита, взятого сегодня, будет через три, пять или восемь лет 9,75% годовых.

Однако следующий пересмотр величины ставки ожидается уже 9 февраля 2018 года. Если Совет директоров Центробанка решит снизить её (что вероятно), то с понедельника 12 февраля вы сможете оформить такую льготную ипотеку, обслуживать которую впоследствии окажется дешевле. Например, если ставка будет снижена до 7,5%, то процент по кредиту в будущем окажется уже 9,5%. На данный момент последовательное снижение ключевой ставки в России (её величина пересматривается в среднем каждые шесть недель) — наиболее вероятное развитие событий. Так что следить за этим показателем обязательно стоит, это даст возможность сэкономить в будущем.

Ипотека под 6 процентов в 2018 году: условия получения нового кредита

Итак, если вы уверены, что имеете право на получение ипотеки с господдержкой по новой программе для семей, в которых родился второй или третий ребёнок, то стоит ознакомиться с подробными условиями относительно того, на каких условиях такая ипотека даётся.

Вот полный перечень этих условий:

  1. Кредит можно получить на срок от 3 до 30 лет .
  2. Первоначальный взнос по льготной ипотеке — 20% стоимости жилья (можно внести средствами материнского капитала).
  3. Сумма кредита отличается для различных регионов России:
    • от 500.000 до 8.000.000 рублей — для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей;
    • от 500.000 до 3.000.000 рублей — для всех остальных регионов.
  4. Льготная ипотека действует только на квартиры в новостройках . При этом у застройщика нужно уточнить следующие моменты:
    • строительство должно вестись в соответствии с законом о долевом строительстве ;
    • строительство может находиться на любой стадии — от котлована до чистовой отделки;
    • объект строительства должен быть аккредитован Агентством ипотечного жилищного кредитования.
  5. Беря льготный кредит, вы передаёте банку в залог купленную квартиру или свои права участника долевого строительства.
  6. Необходимо будет застраховать :
    • саму квартиру от её утраты или повреждения;
    • себя от болезней и несчастных случаев.

Субсидирование ипотеки в 2018 году: условия реструктуризации взятой ранее ипотеки

Вы также имеете право воспользоваться новой программой льготной ипотеки, если взяли сам кредит ранее и продолжаете совершать по нему выплаты, но после 1 января 2018 года у вас родился второй или третий ребёнок.

Обратите внимание — реструктурировать в таком случае можно только ипотеку, которую вы брали для покупки квартиры в новостройке!

Кроме поддержки рождаемости, новая программа льготной ипотеки с господдержкой для семей с двумя или тремя детьми направлена и на поддержку строительного сектора. Так что получить новый кредит или реструктурировать взятый ранее для покупки жилья на вторичном рынке не получится.

Для реструктуризации ипотечного кредита для тех, кто взял его раньше, существует перечень дополнительных условий:

  1. Вы совершили выплаты по крайней мере за 6 месяцев.
  2. У вас нет:
    • текущей просроченной задолженности;
    • просроченных более чем на 30 дней платежей.
  3. Вы не пользовались другими возможностями для реструктуризации.

В каких банках можно оформить льготный кредит по программе “Семейная ипотека”

Если вернуться к теме процента по льготной семейной ипотеке, то, разумеется, не так важно, в каком именно банке вы оформляете такой кредит. В любом случае от трёх до восьми лет кредит будет стоить вам 6% годовых, затем — действующая ключевая ставка плюс два процента.

Оформить льготную ипотеку можно примерно в 80 различных банках, которые являются партнёрами Агентства ипотечного жилищного кредитования. Полный список этих банков доступен . Вы можете выбрать тот банк, который более удобен для вас.

Полный перечень документов , которые понадобятся, чтобы оформить льготную ипотеку под 6 процентов с господдержкой при рождении второго ребёнка в 2018-2022 гг., приводится в . Банки имеют право попросить дополнительные бумаги помимо тех, что приводятся в этом перечне.